5 Probleme cu cumpărarea unei case cu un prieten ca investiție

Cumpărarea unei proprietăți de investiții poate fi o mișcare financiară inteligentă. Pe măsură ce plătiți datoria, construiți capitaluri proprii într-o proprietate care, în mod ideal, se apreciază în timp.

Apoi, există beneficiile fiscale. Trebuie să deduceți cheltuielile de închiriere din orice venit pe care îl câștigați, inclusiv elemente precum dobânda ipotecară, impozitele pe proprietate, costurile de asigurare, reparații și întreținere și gestionarea proprietății - toate acestea economisind bani la momentul impozitului. În mod ideal, proprietatea de investiții oferă, de asemenea, o sursă constantă de venit în timp ce colectați chirie în fiecare lună.

Deoarece deținerea unei proprietăți de investiții implică timp, efort și bani considerați, intrarea cu un prieten poate avea sens. Dar această mișcare vine cu anumite provocări. Iată cinci probleme comune de cumpărare a unei proprietăți de investiții cu un prieten.

Cheie de luat cu cheie

• Dacă cumpărați o casă cu un prieten, nu uitați că ambele rapoarte de credit sunt atașate ipotecii.
• Nu există nicio cale de ieșire ușoară a contractului, așa că ar trebui să aveți un acord cuprinzător cu termenii acordului.
• Dacă există probleme legate de ipotecă, este posibil să aveți amândoi probleme în a obține împrumuturi în viitor.
• Prietenia dvs. poate fi testată din cauza oricăror dezacorduri care pot apărea.

O rată ipotecară legată de ambele rapoarte de credit

Întrucât tu și prietenul dvs. veți fi amândoi la credit ipotecar, creditorul va folosi ambele rapoarte de credit. Creditul necorespunzător al unei persoane poate afecta în mod negativ condițiile ipotecare, inclusiv rata dobânzii pe care o plătiți pentru împrumut. Chiar și o mică modificare a ratei dobânzii - spun 4, 5% față de 4, 0% - poate face o diferență mare în suma datorată în fiecare lună pe ipoteca dvs. și în dobânda totală pe care o veți plăti pe toată durata împrumutului.

Fără „buton ușor” pentru mutarea

Când închiriați un apartament sau o casă cu o cameră de cameră, este destul de ușor să vă deplasați dacă cei doi nu vă mai înțelegeți sau dacă decideți să vă mutați. Nu este cazul unei ipoteci.

Deoarece ambele nume se află pe ipotecă, sunteți responsabil (ă) pentru efectuarea plăților, chiar dacă unul dintre voi dorește să ia contractul. Pentru a obține unul dintre numele de pe ipotecă, trebuie să vindeți casa sau să refinați împrumutul sub un singur nume. Ambele opțiuni pot fi provocatoare: Vânzarea poate dura multe luni și nu există nicio garanție că creditorul va aproba cererea dvs. de a refinanța. Este o idee bună să aveți un acord în scris care să detalieze planul dvs. de ieșire convenit în cazul în care unul dintre voi decide să continue.

Acordul ar trebui să acopere și ceea ce se întâmplă dacă unul dintre voi moare. Supraviețuitorul devine singurul proprietar sau are nevoie să cumpere moștenitorii partenerului decedat? Ce procent din proprietate deține fiecare partener? Proprietatea va fi vândută și, în caz afirmativ, cum se vor împărți veniturile? Pentru protecție financiară, fiecare partener ar trebui să cumpere o asigurare de viață pe celălalt pentru a plăti ipoteca în caz de deces.

Luați în considerare angajarea unui avocat pentru a scrie un acord în care este prezentată responsabilitatea fiecărei persoane, ce se întâmplă dacă unul dintre voi merge mai departe și cum este gestionată proprietatea dacă unul dintre voi va muri.

Riscuri de rating de credit

Întrucât atât dvs., cât și prietenul dvs. sunt înscriși la creditul ipotecar, sunteți atât responsabil pentru efectuarea plăților - la timp, cât și în întregime în fiecare lună. În cazul în care voi doi rămâneți în urmă din orice motiv, creditorul vă va raporta amândoi agențiilor de credit pentru neplată sau excludere, dacă va ajunge la asta - chiar dacă ați plătit cu diligență cota dvs. de plată ipotecară în fiecare lună. Deoarece ambele nume sunt ipotecare, neplata prietenului tău ar putea ajunge să te coste mare în raportul de credit.

Provocări pentru obținerea altor împrumuturi

Chiar dacă tu și prietenul tău împărțiți creditul ipotecar 50-50 în fiecare lună, fiecare dintre voi este singurul responsabil pentru întreaga plată a creditului ipotecar în fiecare lună, în ochii altor creditori. Acest lucru poate face ca raportul datorie / venit al fiecărui partener să pară ridicat și să îngreune calificarea pentru alte împrumuturi. În timp ce cuplurile căsătorite se ocupă de acest lucru prin aplicarea în comun a împrumuturilor, este posibil să nu-ți dorești prietenul tău la împrumutul auto - și el sau ea nu vor dori să fie acolo.

Dezacord peste responsabilități

O prietenie poate fi testată rapid dacă există dezacorduri cu privire la cine este responsabil pentru ce, fie că este vorba de plata utilităților sau de menținerea proprietății. Pentru a evita acest lucru, acordul dvs. scris ar trebui să includă detalii cu privire la defalcarea cheltuielilor, modul în care vor fi efectuate reparațiile și întreținerea - cine va face lucrările și cum vor fi împărțite costurile - plus cum vor fi deduse deducerile. De exemplu, asigurați-vă că sunteți de acord cu privire la cine ajunge să solicite deducerea dobânzii ipotecare sau dacă o împărțiți într-un fel.

Linia de jos

Cumpărarea unei case cu un prieten are multe avantaje. Este posibil să fiți mai ușor să vă calificați pentru o ipotecă și puteți împărți toate cheltuielile lunare, inclusiv utilitățile, costurile de întreținere / reparații și plata ipotecilor. Și, spre deosebire de închiriere, veți obține o capitală pe măsură ce plătiți împrumutul. Dar sunt provocări care vin cu ceva la fel de mare și este important să nu grăbiți decizia.

Faceți temele înainte de timp și asigurați-vă că atât dvs. cât și prietenul dvs. aveți venit pentru a face față cheltuielilor lunare ale investiției.