Ce informații trebuie să-mi furnizeze angajatorul cu privire la planul meu 401 (k)?

Orice angajator care oferă un plan 401 (k) este obligat să furnizeze, gratuit, fiecărui participant plan cu o copie a descrierii sumarului planului, o copie a raportului anual sumar și o declarație anuală a contului participantului. În plus, fiecare participant are dreptul legal de a solicita, în scris, o serie de alte informații despre planul 401 (k), sponsorii și managementul acestuia.

Deși nu este necesar un prospect, mulți furnizori de plan 401 (k) emit un prospect al fiecărui fond oferit în plan. Există o cerință legală de a furniza un prospect pe stocul propriu al angajatorului, dacă este oferit în planul său.

Descrierea planului sumar

Descrierea planului sumar, sau SPD, este definită de Departamentul Muncii din SUA ca un document care oferă „cele mai importante fapte de care trebuie să știe despre planurile lor de pensionare și prestații de sănătate, inclusiv regulile planului, informații financiare și documente privind operațiunea și gestionarea planului. "

Cerința SPD este necesară pentru orice plan de pensionare reglementat de Legea privind securitatea veniturilor la pensionare a angajaților (ERISA). În interior, furnizorul de plan trebuie să dezvăluie cerințele de eligibilitate a angajaților, modul în care se calculează beneficiile, atribuirea programelor și detalii despre modul de depunere a cererilor pentru prestații. Dacă se modifică un plan 401 (k), angajatorul trebuie să ofere tuturor participanților un rezumat al modificărilor materiale care detaliază modificările și modul în care acestea afectează planul.

Raport anual rezumat

Rapoartele anuale sumare sunt depuse la Departamentul Muncii și includ informații financiare despre activele planului 401 (k). Aceste rapoarte sunt adesea numite „5500 rapoarte”, din cauza faptului că sunt depuse pe formularul 5500 al guvernului.

Alte informații

Fiecare angajat are dreptul legal la, la cererea scrisă către administratorul planului 401 (k), următoarele rapoarte sau informații despre angajator:

- O altă copie a descrierii planului sumar, a raportului anual sumar sau a unei copii complete a raportului anual în întregime.

- Copii ale tuturor documentelor depuse de planul 401 (k) la Ministerul Muncii, inclusiv contracte de asigurare, contracte colective de negocieri și descrieri ale planului.

- O listă completă a organizațiilor angajatorilor și angajaților care sponsorizează planul 401 (k), inclusiv adresele. Administratorul planului are dreptul de a percepe o sumă rezonabilă pentru copiile acestor informații.

- Dacă angajatorul optează să își înscrie automat angajații într-un plan 401 (k), angajatorul este obligat să furnizeze o descriere a procesului de înscriere automată și a drepturilor participantului.

Recurs pentru lipsa informațiilor

Dacă un participant la planul 401 (k) nu este în măsură să obțină niciuna din informațiile solicitate de la administratorul planului, copii pot fi obținute și prin cerere scrisă către Administrația de securitate a beneficiilor angajaților din Departamentul Muncii (EBSA). Participanților li se plătește o "taxă nominală de copiere" pentru acest serviciu.