Asigurare suplimentară plătită
Asigurarea suplimentară plătită este o acoperire suplimentară suplimentară a asigurării de viață pe care un asigurat o achiziționează folosind dividendele poliței în loc de prime. O asigurare suplimentară plătită este disponibilă în calitate de călăreț pe o întreagă poliță de viață. Acesta permite asiguratului să-și crească prestația de viață și prestația de deces prin creșterea valorii în numerar a poliței.
Adăugările plătite în sine câștigă apoi dividende, iar valoarea continuă să se compună pe termen nelimitat. Asiguratul poate, de asemenea, să predea adăugări plătite pentru valoarea în numerar sau să ia un împrumut contra lor.
[Important: Asigurarea suplimentară plătită poate fi o opțiune de dividend pentru o poliță de viață permanentă; altele includ opțiunea de acumulare care se adaugă la valoarea numerarului poliței.]
Cum funcționează asigurarea suplimentară plătită
Valoarea în numerar a asigurării suplimentare plătite poate crește în timp, iar aceste creșteri sunt amânate de impozite. Un alt beneficiu este că asiguratul le poate folosi pentru a crește acoperirea fără a trece prin subscriere medicală. Acest lucru este nu numai convenabil, ci și un plus valoros pentru un asigurat, a cărui sănătate a scăzut de la data emiterii poliței și care nu poate crește acoperirea asigurării prin alte mijloace.
Chiar și fără subscrierea medicală, asigurarea suplimentară plătită poate avea o primă mai mare decât polița de bază, deoarece prețul depinde de vârsta asiguratului în momentul în care cumpără asigurarea suplimentară. Unele polițe, precum cele emise de Administrația Veteranilor, nu au prime pentru adăugările plătite.
Dacă luați două polițe de asigurare de viață întregi identice, cu aceeași primă anuală, dar unul are un călăreț plătit și unul nu, cel cu călărețul va avea o valoare netă mai mare în numerar garantată mai devreme decât cea fără. Cu toate acestea, o politică care permite adăugări plătite poate avea inițial o valoare în numerar mai mică și o prestație de deces mult mai mică. Va fi nevoie de mulți ani, posibil de zeci de ani, pentru ca cele două politici să aibă beneficii de moarte similare.
Doar companiile de asigurări mutuale deținute de membrii emit dividende. Dividendele nu sunt garantate, dar sunt, în general, emise anual, atunci când compania se descurcă bine. Unele companii de asigurări au o istorie lungă de plăți anuale de dividende, încât dividendele sunt practic garantate. Dacă un asigurat nu dorește să-și folosească dividendele pentru a achiziționa o asigurare suplimentară plătită, i-ar putea folosi în schimb pentru a reduce prima.
Un rider de asigurare suplimentar plătit trebuie să fie structurat în poliță atunci când îl achiziționați. Este posibil ca unele companii să vă permită adăugarea ulterioară, însă sănătatea, vârsta și alți factori ar putea îngreuna. Politicile pentru asigurarea suplimentară plătită pot varia în funcție de companiile de asigurări. Pentru unii, călărețul cu adaosuri plătite vă permite să contribuiți la fel de mult sau cât de puțin doriți de la an la an. Alte companii stipulează că contribuțiile rămân la niveluri constante sau este posibil să riscați să pierdeți călărețul și să fiți forțați să solicitați din nou pentru aceasta în viitor.
Cheie de luat cu cheie
- Asigurarea suplimentară plătită este o acoperire suplimentară suplimentară a asigurării de viață pe care un asigurat o achiziționează folosind dividendele poliței în loc de prime.
- Adăugările plătite în sine câștigă apoi dividende, iar valoarea continuă să se compună pe termen nelimitat.
- Titularul poliței poate, de asemenea, să predea adaosuri plătite pentru valoarea lor în numerar sau să ia un împrumut împotriva lor ca opțiune care nu se pierde.
Asigurare redusă plătită
O asigurare redusă plătită este o opțiune de neîncetare care permite polițistului să primească o sumă mai mică de asigurare de viață integrală plătită, excluzând comisioanele și cheltuielile. Vârsta atinsă a asiguratului va determina valoarea nominală a noii polițe. Drept urmare, prestația de deces este mai mică decât cea a politicii scadente.
Un asigurat poate opta pentru a transfera contravaloarea în numerar a întregii polițe de viață în asigurare plătită. Într-un astfel de scenariu, politica nu este neapărat achitată în definiția strictă a termenului, ci este capabilă să efectueze plăți de primă proprii. În funcție de tipul poliței și cât de bine s-a derulat, un asigurat poate fi nevoit să reia plățile de primă în viitor sau poate ajunge la un punct în care primele sunt acoperite pentru restul vieții poliței.
Exemplu de asigurare suplimentară plătită
Luați în considerare un bărbat în vârstă de 45 de ani care achiziționează o întreagă politică de viață, cu o primă anuală de bază de 2.000 de dolari pentru o prestație de deces de 100.000 USD. În primul an de politică, el decide să contribuie cu 3.000 de dolari suplimentari unui călăreț cu adăugări plătite. Adaosurile plătite îi vor oferi o sumă imediată de numerar de 3.000 $ în timp ce vor adăuga 15.000 de dolari la beneficiul său de deces. Dacă va continua să cumpere suplimente plătite, va continua să-și crească valoarea în numerar și prestația de deces pe măsură ce trece timpul.
Compararea conturilor de investiții Denumirea furnizorului Descrierea divulgatorului de publicitate × Ofertele care apar în acest tabel provin din parteneriate de la care Investopedia primește compensații.