Care sunt cele mai bune metode de a-mi reduce venitul impozabil?

Întrebarea mai veche a modului de scădere a impozitelor este una dintre cele mai frecvente probleme de planificare financiară în rândul persoanelor fizice și proprietarilor de afaceri. Plata impozitelor este inevitabilă, dar există numeroase oportunități care să ajute la obținerea unei facturi fiscale mai mici. Deși fiecare contribuabil are o obligație diferită față de Serviciul de venituri interne (IRS) în fiecare an, potențialul de a reduce venitul impozabil este disponibil peste tot cu ajutorul câtorva pași strategici.

Salvați spre pensionare

Cel mai simplu mod de a vă reduce venitul impozabil este de a maximiza economiile la pensie. Dacă compania dvs. oferă un plan sponsorizat de angajator, cum ar fi un 401 (k) sau 403 (b), faceți contribuții pretax pe tot parcursul anului până la un maxim de 19.000 USD în 2019 (18.500 USD în 2018). Dacă aveți peste 50 de ani, acordați contribuții de recuperare de peste 6.000 de dolari peste această limită pentru o oportunitate suplimentară de a economisi bani, reducând impozitele. Deoarece contribuțiile dvs. sunt realizate în mod pretax prin amânări de plată, banii economisiți în contul dvs. de pensionare sponsorizat de angajator sunt o modalitate simplă și directă de a reduce factura fiscală.

Dacă nu aveți opțiunea de a salva printr-un plan sponsorizat de angajator, contribuțiile la un cont individual de pensionare individuală (IRA) pot fi o alternativă inteligentă. Contribuția maximă la un IRA pentru anul fiscal 2019 este de 6.000 USD, cu o garanție de recuperare de 1.000 USD suplimentar dacă aveți peste 50 de ani. Contribuțiile la un IRA tradițional scad veniturile dvs. impozabile numai dacă nu aveți acces la un angajator- plan sponsorizat sau când venitul dvs. total este sub un anumit prag.

Există o mare varietate de planuri de economii pentru pensionare pentru lucrătorii independenți, inclusiv un IRA individual 401 (k) și o pensie simplificată pentru angajați (SEP). Ambele opțiuni oferă o oportunitate de a vă scădea veniturile impozabile prin contribuții pretax și permit limitele mai mari ale contribuțiilor în fiecare an.

Luați în considerare planurile flexibile de cheltuieli

Unii angajatori oferă planuri flexibile de cheltuieli care permit economii pretax pentru cheltuieli, cum ar fi costurile medicale și îngrijirile dependente. Un plan flexibil de cheltuieli (FSA) oferă o modalitate de a reduce venitul impozabil prin alocarea unei părți din câștigurile dvs. într-un cont separat gestionat de angajatorul dumneavoastră. Un angajat care alege să participe poate contribui cu până la 2.700 de dolari pe parcursul anului de plan 2019. Aceasta este o creștere de 50 de dolari față de 2018.

În conformitate cu prevederea de utilizare sau pierdere, angajații participanți trebuie să suporte deseori cheltuieli eligibile până la sfârșitul anului de plan sau să renunțe la orice sumă nefăcute. Dar, în conformitate cu o regulă specială, angajatorii pot, dacă aleg, să ofere angajaților participanți mai mult timp, fie prin opțiunea de reportare, fie prin opțiunea de perioadă de grație.

În cadrul opțiunii de reportare, un angajat poate reporta până la 500 de dolari din fonduri neutilizate până în anul următor al planului - de exemplu, un angajat cu 500 de dolari din fonduri neutilizate la sfârșitul anului 2019 va avea în continuare aceste fonduri disponibile pentru a fi folosite în 2020. În conformitate cu opțiune pentru perioada de grație, un angajat are până la două luni și jumătate de la sfârșitul anului de plan pentru a suporta cheltuieli eligibile - de exemplu, 15 martie 2020, pentru un an de plan care se încheie la 31 decembrie 2019. Angajatorii pot oferi oricare opțiune, dar nu ambele, sau deloc.

Un plan de economii de sănătate (HSA) este similar cu cel al FSA prin faptul că vă permite să aduceți contribuții pretax pe care le puteți utiliza pentru costurile de îngrijire a sănătății ulterior. HSA sunt disponibile doar angajaților cu planuri de asigurare de sănătate deductibile ridicate, iar contribuțiile pot fi aduse până la maximum 3.450 USD pentru persoane fizice și 6.900 USD pentru familii. Spre deosebire de soldurile FSA, contribuțiile HSA pot fi reportate dacă nu le utilizați în anul în care au fost salvate. Cu toate acestea, atât HSA-urile, cât și FSA-urile prevăd o reducere a facturii fiscale pe parcursul anilor în care faceți contribuții.

Urmăriți deducțiile de afaceri

O listă lungă de deducții este disponibilă pentru a reduce venitul impozabil dacă sunteți angajați independent sau cu normă întreagă sau part-time. Utilizați o deducere pentru birou de acasă pentru a reduce venitul impozabil dacă cel puțin o cincime din casa dvs. este utilizată ca spațiu de birou dedicat și puteți deduce o parte din facturile de pe telefonul mobil și internet. În plus, cheltuielile pentru publicitate, marketing, călătorie și transport pot fi folosite pentru a reduce venitul impozabil în fiecare an.

Consilier Insight

Dave Rowan, CFP®
Rowan Financial, LLC, Bethlehem, PA

Unul dintre cele mai bune moduri de a reduce venitul impozabil este să-ți schimbi statutul de angajare: trecând de la lucrător personal la antreprenor independent. Alegerea acestei căi poate fi riscantă - înseamnă că renunți la o salarizare constantă și beneficii corporative - dar deschide o serie de opțiuni pentru a economisi pentru pensionare, reducând simultan venitul impozabil.

Una este SIMPLA IRA. În 2019, vă permite să contribuiți până la 13.000 de dolari anual în dolari înainte de impozitare, plus 3.000 de dolari în plus dacă aveți peste 50 de ani.

Un alt plan este un plan Solo 401 (k): puteți contribui cu până la 56.000 de dolari în total pentru 2019, iar primii 19.000 de dolari din câștig pot fi contribuiți fără taxe; adăugați 6.000 de dolari în plus la ambele cifre dacă aveți peste 50 de ani.

În cele din urmă, SEP IRA vă permite să aduceți contribuții deductibile din impozit de până la 25% din compensația dvs., până la 56.000 USD.