Care sunt cele 6 tipuri diferite de conturi de verificare?

Conturile de verificare sunt o parte importantă a sistemului bancar. Aceste conturi de depozit oferă consumatorilor un loc unde să-și depună banii, să efectueze transferuri, să scrie cecuri, să plătească facturi și să facă alte tranzacții bancare de rutină. Banii din conturile de verificare sunt în siguranță, deoarece sunt asigurați până la 250.000 de dolari pe deponent de către Federal Corporation Insurance Insurance (FDIC). Dar există atât de multe opțiuni diferite disponibile, deci de unde știți ce cont este potrivit pentru dvs.?

Cheie de luat cu cheie

• Verificarea conturilor reprezintă o parte importantă a sistemului bancar, oferind consumatorilor un loc în care să facă tranzacții bancare de rutină.
• Înainte de a deschide un cont de verificare, ar trebui să vă cunoașteți opțiunile și să luați în considerare lucruri precum soldurile lunare, comisioanele, dobânzile și comoditatea.
• Conturile de verificare periodică sunt cele mai frecvente, oferindu-vă toate funcțiile pe care le așteptați de la un cont de verificare.
• Conturile premium oferă multe avantaje, dar deseori vă impun să păstrați solduri ridicate.
• Conturile gratuite de verificare pot să nu vină cu o taxă de serviciu lunară, dar să suporte în continuare comisioane pentru alte servicii, cum ar fi descoperit de cont sau utilizarea ATM-ului din afara rețelei.

Cunoaște-ți situația

Înainte de a deschide un cont de verificare, ar trebui să vă cunoașteți opțiunile. La urma urmei, nu toate conturile de verificare sunt create la fel. Același lucru se aplică situației tale financiare - este unic pentru tine, deci contul tău de cec ar trebui să-l completeze. Iată câteva lucruri la care va trebui să vă gândiți înainte de a intra în bancă pentru a vă deschide contul, inclusiv:

Soldul lunar: Cât de mult plănuiești să păstrezi în medie în fiecare lună te va ajuta să decizi ce tip de cont de verificare să se deschidă. Acest sold va fi consecvent pe toată durata de viață a contului? Sau vei avea un sold mare doar în anumite perioade din an? Unele conturi au cerințe de sold minim - care justifică unele dintre avantajele lor - așa că ar trebui să țineți cont de acest lucru.

Taxe: Luați în considerare taxele asociate cu fiecare tip de cont. Puteți evita taxele lunare de serviciu dacă mențineți un anumit sold în fiecare lună. Verificați dacă un cont sunteți interesat să percepe un cost suplimentar pentru lucruri precum tranzacțiile de debit și tranzacțiile în ramură. Poate puteți evita anumite comisioane prin reducerea plăților automate pentru facturile din contul dvs. sau prin stabilirea depozitelor directe. Cunoașterea băncii și a structurilor de comisioane pentru fiecare cont poate însemna diferența dintre economisirea multor bani sau cheltuirea a sute de dolari inutili în taxe în fiecare an.

Interes: deși este posibil să nu strângi mult, unele conturi de verificare plătesc dobânzi. Dacă doriți să câștigați ceva mai mult - amintiți-vă, asta este un pic mai mult - puteți găsi o bancă care vă oferă interes împreună cu un loc din care vă puteți face bancar zilnic. Dobânzile sunt, în general, calculate zilnic și depuse direct în contul de cec la sfârșitul fiecărei luni.

Convenabilitate: Dacă sunteți genul de persoană care iubește interacțiunea personală, veți dori probabil un cont de cec la o bancă care are o mulțime de sucursale. Dar dacă puteți trece fără, veți plăti bine cu o bancă online. Aceste instituții nu au foarte multe locații de cărămidă și mortar - unele nu au deloc - dar oferă comoditatea serviciilor bancare online și mobile cu card de debit. Deoarece nu oferă servicii de casierie, multe dintre aceste bănci vă permit să utilizați și casele automate ale diferitelor bănci (bancomate), ceea ce face ca retragerile de numerar să fie mai ușoare și mai ieftine.

Acum că am prezentat câteva dintre considerentele de bază care intră în alegerea unuia, iată o listă a unor tipuri diferite de conturi de verificare oferite de majoritatea băncilor.

Verificarea conturilor periodice

Un cont de verificare regulat vă permite pur și simplu să faceți toate lucrurile pe care le așteptați de la un cont de verificare: Depuneți și retrageți banii dintr-un bancomat, scrieți cecuri, plătiți facturi și efectuați achiziții folosind un card de debit. Este posibil să fiți nevoit să plătiți o taxă lunară pentru privilegiul de a fi titular, dar multe bănci renunțează la această taxă dacă păstrați destui bani în cont.

Un cont de verificare obișnuit plătește, de obicei, puțin sau deloc dobândă la sold. Așadar, dacă sunteți în căutarea unui venit mic, puteți lua în considerare deschiderea unui cont de economii însoțitor în contul dvs. de verificare în timp ce sunteți la acesta.

Conturi de verificare premium

Dacă aveți o sumă de cinci cifre sau mai mult de păstrat într-un cont de verificare, un cont de verificare premium poate fi potrivit pentru dvs. Având un echilibru atât de mare în cont, ar trebui să vă permită să evitați să plătiți o taxă lunară, să oferiți beneficii precum rambursări de taxe bancomate, cecuri gratuite și să vă permiteți să câștigați un pic de dobândă. De asemenea, puteți primi reduceri la alte servicii de la bancă, cum ar fi o rată a dobânzii ipotecare ușor mai mică sau consultanță financiară gratuită. Dar asta nu înseamnă că un cont de verificare premium este cea mai bună opțiune, chiar dacă puteți îndeplini cu ușurință cerința minimă a soldului.

Este posibil ca un cont de verificare premium să nu fie cea mai bună opțiune chiar dacă puteți îndeplini cu ușurință cerința minimă a soldului.

Beneficiile suplimentare sună cu siguranță, dar amintiți-vă, nu puneți toate ouăle într-un singur coș. Puteți câștiga o rentabilitate mai bună a excesului de numerar, în timp ce îl păstrați accesibil pentru situații de urgență, introducându-l într-un cont de piață monetară, certificat de depozit (CD) sau în titluri de stat. Majoritatea oamenilor trebuie să păstreze solduri ridicate în conturile lor de verificare, dacă au ieșiri mari și regulate, cum ar fi o plată ipotecară ridicată, plăți mari pentru împrumuturi pentru studenți, plăți fiscale estimate și / sau prime de asigurare grele. În ceea ce privește serviciile reduse și sfaturi gratuite, este posibil să obțineți o rată mai bună la servicii sau un sfat mai bun cu o altă instituție.

Conturi de verificare cu dobândă

Conturile de verificare purtătoare de dobândă vă oferă un mic randament în fiecare lună pentru soldul contului. Unele conturi plătesc o rată a dobânzii forfetare indiferent de soldul dvs., în timp ce alții plătesc mai mult pentru solduri mai mari. Rata dobânzii va fi aproape cu siguranță sub rata inflației, dar poate fi comparabilă cu cea pe care o plătesc unele conturi de economii, oferindu-vă cele mai bune din ambele lumi - tranzacții nelimitate și plăți de dobândă lunare - într-un singur cont. Cu toate acestea, este posibil să nu vă prezentați un cont de verificare a dobânzii dacă taxele sale sunt prea mari. S-ar putea să te descurci mai bine cu un cont de verificare gratuit, chiar dacă plătește mai puțin sau fără dobândă.

Verificare conturi gratuite

Verificarea gratuită înseamnă că contul nu percepe o taxă recurentă, cum ar fi o taxă de întreținere lunară și nu are o cerință de sold minim pentru a evita o taxă. Dar asta nu înseamnă că fiecare serviciu asociat contului de verificare va fi gratuit. S-ar putea să mai fi necesar să plătiți pentru alte servicii, inclusiv taxe bancomate din afara rețelei, taxe de verificare, taxe de descoperit de cont, taxe de plată și opțiuni de tranzacții externe. Este posibil ca aceste conturi să nu plătească nicio dobândă, deoarece beneficiați deja de faptul că nu plătiți o taxă lunară. Acestea fiind spuse, unele conturi de verificare gratuite plătesc destul de multă dobândă.

Conturi de verificare a soldului redus

Conturile de verificare cu sold redus, numite uneori conturi de salvare, sunt destinate clienților care pot menține doar un echilibru mic, dar doresc să primească servicii bancare. În schimbul faptului că vă permite să păstrați un cont cu o cerință de sold foarte mică sau deloc minimă, banca vă poate solicita să faceți alte lucruri care îi economisesc bani, cum ar fi să scrieți doar un număr limitat de cecuri în fiecare lună și să primiți declarații lunare în mod electronic. de prin poștă. Unele dintre aceste conturi pot să nu aibă chiar privilegii de scriere a cecurilor - care permit doar plăți online sau cu card de debit - și pot să nu permită descoperiri de cont. În loc să vă lase să vă depășiți un sold de $ 0, acestea vor refuza orice tranzacție care depășește soldul disponibil.

Conturi de verificare a doua șansă

Dacă o bancă a închis contul dvs. de verificare în trecut din cauza unui sold negativ neplătit și sunteți gata să începeți, un cont de verificare din a doua șansă vă poate oferi această oportunitate. În schimb, este posibil să fiți obligat să plătiți o taxă lunară de până la 20 USD, iar contul dvs. poate avea restricții pe care nu le fac alte conturi de verificare, cum ar fi să nu permită descoperiri de cont. Aceste conturi sunt disponibile în toate cele 50 de state prin intermediul băncilor și al uniunilor de credit. După ce vă mențineți contul în stare bună pentru o anumită perioadă - poate un an - puteți deveni eligibil pentru un cont de verificare obișnuit.

Cum va ști o bancă dacă ați închis un cont de verificare în trecut? La fel cum emitenții de carduri de credit se uită la raportul dvs. de credit înainte de a vă permite să deschideți un cont, băncile se uită la rapoartele ChexSystems și Early Warning Services înainte de a vă permite să deschideți un cont. Dacă băncile refuză aplicațiile contului dvs. de verificare și nu știți de ce, comandați copii ale rapoartelor de credit bancare și examinați-le pentru erori.

Linia de jos

Indiferent de situația dvs. financiară, există un cont de verificare pentru dumneavoastră - atât timp cât nu aveți un istoric de fraudă și îndepliniți cerințele de bază pentru deschiderea contului, precum dovada identității. Dacă sunteți în căutarea unei caracteristici specifice, cum ar fi un cont pentru cineva care are întotdeauna un sold scăzut sau un cont care plătește dobândă, începeți să căutați conturi comercializate special către persoane aflate în situația dvs.

Dar rețineți: Verificarea numelor de cont sunt doar etichete de marketing. Un cont de verificare gratuit vă poate servi la fel de bine ca și un cont de verificare cu sold scăzut, iar un cont de verificare purtător de dobândă vă poate plăti mai mult decât un cont de verificare premium. Schimbarea conturilor de verificare este o sarcină care necesită mult timp, așa că alegeți cu atenție și încercați să obțineți un cont cu care veți fi mulțumit ani de zile sau, în cazul unui cont cu a doua șansă, la o bancă puteți vedea că rămâneți pe termen lung .