Administrarea averii
Managementul bogăției este un serviciu de consultanță pentru investiții care combină alte servicii financiare pentru a răspunde nevoilor clienților înstăriți. Este un proces consultativ prin care consilierul colectează informații despre dorințele și croitorii clientului o strategie personalizată care utilizează produse și servicii financiare adecvate.
Un consilier în gestionarea averii sau un manager de avere este un tip de consilier financiar care utilizează spectrul disciplinelor financiare disponibile, cum ar fi consultanța financiară și de investiții, planificarea juridică sau imobiliară, contabilitatea și serviciile fiscale și planificarea pensionării, pentru a gestiona averea unui client afluent contra unei taxe stabilite. Practicile de gestionare a bogăției diferă în funcție de națiune, cum ar fi dacă sunteți în Statele Unite față de Canada.
01:11Administrarea averii
Înțelegerea managementului bogăției
Gestionarea bogăției este mai mult decât un sfat de investiții, deoarece poate cuprinde toate părțile din viața financiară a unei persoane. Ideea este că, în loc să încerce să integreze sfaturi și diverse produse de la o serie de profesioniști, indivizii cu valoare netă mare beneficiază de o abordare holistică în care un singur manager coordonează toate serviciile necesare pentru a-și gestiona banii și pentru a planifica pentru ei sau nevoile curente și viitoare ale familiei lor.
În timp ce utilizarea unui manager de avere se bazează pe teoria conform căreia el sau ea poate furniza servicii în orice aspect al domeniului financiar, unii aleg să se specializeze în anumite domenii. Aceasta se poate baza pe expertiza managerului de avere în cauză sau pe accentul principal al activității în care operează managerul de avere.
În anumite cazuri, un consilier în gestionarea averii poate fi nevoit să coordoneze contribuția experților financiari externi, precum și a agenților proprii ai clientului (avocat, contabili etc.) pentru a elabora strategia optimă pentru a beneficia de client. Unii manageri de avere oferă, de asemenea, servicii bancare sau sfaturi despre activități filantropice.
Un consilier în gestionarea averii are nevoie de persoane bogate, dar nu toți persoanele bogate au nevoie de un consilier în gestionarea averii. Acest serviciu este de obicei potrivit pentru persoanele înstărite, cu o gamă largă de nevoi diverse.
Cheie de luat cu cheie
- Managementul bogăției este un serviciu de consultanță pentru investiții care combină alte servicii financiare pentru a răspunde nevoilor clienților înstăriți.
- Un consilier în gestionarea averii este un profesionist la nivel înalt care gestionează averea unui client afluent pentru o taxă stabilită.
- Clienții bogați beneficiază de o abordare holistică în care un singur manager coordonează toate serviciile necesare pentru a-și gestiona banii și pentru a-și planifica nevoile curente și viitoare ale familiei.
- Acest serviciu este de obicei potrivit pentru persoanele înstărite, cu o gamă largă de nevoi diverse.
Exemplu de gestionare a bogăției
De exemplu, cei care angajează direct o firmă cunoscută pentru investiții pot avea mai multe cunoștințe în domeniul strategiei de piață, în timp ce cei care lucrează în cadrul unei bănci mari se pot concentra pe domenii precum administrarea trusturilor și opțiunile de credit disponibile, planificarea generală a proprietății sau opțiunile de asigurare. Poziția este considerată de natură consultativă, deoarece accentul principal este furnizarea de îndrumări necesare celor care utilizează serviciul de gestionare a averii.
Structuri de afaceri de gestionare a bogăției
Managerii de avere pot lucra ca parte a unei afaceri la scară mică sau ca parte a unei firme mai mari, una în general asociată cu industria financiară. În funcție de afacere, managerii de avere pot funcționa sub diferite titluri, inclusiv consultant financiar sau consultant financiar. Un client poate primi servicii de la un singur administrator de avere desemnat sau poate avea acces la membrii unei echipe specificate de gestionare a averii.
Strategii ale unui manager de avere
Managerul de avere începe prin dezvoltarea unui plan care să mențină și să crească bogăția unui client pe baza situației financiare, a obiectivelor și a nivelului de confort al riscului. După elaborarea planului inițial, managerul se întâlnește regulat cu clienții pentru a actualiza obiectivele, pentru a revizui și reechilibra portofoliul financiar și pentru a investiga dacă sunt necesare servicii suplimentare, obiectivul final fiind să rămână în serviciul clientului pe toată durata vieții. (Pentru lectură aferentă, consultați „Private Banking vs. Wealth Management: Care este diferența?”)
Compararea conturilor de investiții Denumirea furnizorului Descrierea divulgatorului de publicitate × Ofertele care apar în acest tabel provin din parteneriate de la care Investopedia primește compensații.