Utilizați 401 (k) pentru a cumpăra o casă

După cum știați deja, trebuie să îndepliniți anumite cerințe, așa cum sunt prezentate în documentul planului 401 (k), pentru a fi considerat eligibil pentru a primi o distribuție din plan. Angajatorul sau administratorul planului vă va oferi o listă cu cerințele.

Sumele retrase din planul dvs. 401 (k) și utilizate pentru achiziționarea casei dvs. vor fi supuse impozitului pe venit și a unei penalități de distribuire anticipată de 10% (dacă aveți sub 59½ ani). Chiar dacă distribuția va fi utilizată pentru achiziționarea primei dvs. case, excepția pentru cumpărătorul pentru prima dată nu se aplică distribuțiilor din planuri calificate, cum ar fi 401 (k). În plus, în cazul în care suma pe care o primiți este eligibilă pentru reîncărcare, angajatorul dumneavoastră este obligat prin lege să rețină 20% din aceasta pentru impozitul federal pe venit.

Presupunând că sunteți eligibil pentru a primi distribuția, iar suma este eligibilă pentru rollover, puteți instrui planul 401 (k) să vă procesați distribuția ca o rolă directă către un IRA. Acest lucru va asigura că reținerea impozitului federal de 20% nu se aplică la această sumă. În plus, puteți retrage suma din IRA pentru a fi utilizată pentru achiziționarea primei case, evitând astfel penalizarea de 10% pentru distribuirea anticipată. Amintiți-vă, suma maximă care poate fi distribuită de la IRA fără penalități în scopul cumpărării unei prime locuințe este de 10.000 USD. Aceasta este o limită de viață.

Dacă aveți vârsta sub 59½ când are loc distribuția, custodianul dvs. IRA poate raporta distribuția ca fiind eligibilă pentru o excepție de la pedeapsa de 10%. Acest lucru este indicat cu un cod "2" în caseta 7 din Formularul 1099-R. Dacă deținătorul nu face această indicație, puteți depune formularul 5329 IRS pentru a solicita excepția.

De asemenea, puteți lua în considerare să nu luați o distribuție de la 401 (k) dvs. și, în schimb, să împrumutați doar de la ea (consultați Cum pot lua un împrumut de la 401 (k)? ).

La această întrebare a răspuns Denise Appleby

(Contact Denise)