Banca banală universală
Banca bancară universală este un sistem în care băncile oferă o mare varietate de servicii financiare, inclusiv servicii comerciale și de investiții. Banca banală universală este comună în unele țări europene, inclusiv în Elveția.
Cu toate acestea, în Statele Unite, băncile sunt obligate să-și separe serviciile bancare comerciale și de investiții. Susținătorii serviciilor bancare universale susțin că ajută băncile să diversifice mai bine riscurile. Detractorii consideră că împărțirea operațiunilor băncilor este o strategie mai puțin riscantă.
Cheie de luat cu cheie
- Banca bancară universală este un termen pentru băncile care oferă o varietate mai largă de servicii decât concurenții lor, sau în comparație cu băncile tradiționale.
- Banca banală universală nu este încă comună în Statele Unite, dar este în creștere; acum, băncile din Statele Unite se concentrează mai mult pe investiții decât omologii lor europeni.
- Băncile dintr-un sistem universal pot alege în continuare să se specializeze într-un subset de servicii bancare, chiar dacă din punct de vedere tehnic oferă mult mai mult bazei de clienți.
Cum funcționează activitatea bancară universală
Băncile universale pot oferi credite, împrumuturi, depozite, administrarea activelor, consultanță pentru investiții, procesarea plăților, tranzacții cu valori mobiliare, subscriere și analiză financiară. În timp ce un sistem bancar universal permite băncilor să ofere o multitudine de servicii, nu le solicită acest lucru. Băncile dintr-un sistem universal pot alege în continuare să se specializeze într-un subset de servicii bancare.
Unele dintre cele mai notabile bănci universale includ Deutsche Bank, HSBC și ING Bank; în Statele Unite, Bank of America, Wells Fargo și JPMorgan Chase se califică drept bănci universale.
Banca bancară universală combină serviciile unei bănci comerciale și a unei bănci de investiții, oferind toate serviciile din cadrul unei entități. Serviciile pot include conturi de depozit, o varietate de servicii de investiții și chiar pot furniza servicii de asigurare. Conturile de depozit în cadrul unei bănci universale pot include economii și verificare.
În cadrul acestui sistem, băncile pot alege să participe la oricare sau la toate activitățile permise. Se preconizează că respectă toate liniile directoare care guvernează sau gestionează corect administrarea activelor și a tranzacțiilor. Deoarece nu toate instituțiile participă la aceleași activități, reglementările în joc pot varia de la o instituție la alta. Cu toate acestea, este important să nu confundați termenul „bancă universală” cu instituții financiare cu nume similare.
Banca banală universală în Statele Unite
Datorită reglementărilor stricte, banca universală a crescut lent, întâmpinând rezistență înainte ca aceasta să poată fi o întâmplare comună în Statele Unite. Aceasta se datorează actului Glass-Steagall din 1933.
Evoluțiile recente au înlăturat o serie de bariere în calea creării unei bănci universale, deși încă nu sunt la fel de răspândite ca în multe țări europene. Mai mult, Statele Unite au bănci care se concentrează exclusiv pe investiții, ceea ce este extrem de neobișnuit în restul lumii.
Criza financiară din 2008 a dus la o serie de eșecuri în cadrul sistemului bancar de investiții din Statele Unite. Aceasta a dus la achiziția sau falimentul unei varietăți de instituții. Câteva exemple notabile includ Lehman Brothers și Merrill Lynch.
Cheie de luat cu cheie
- Banca bancară universală este un termen pentru băncile care oferă o varietate mai largă de servicii decât concurenții lor, sau în comparație cu băncile tradiționale.
- Banca banală universală nu este încă comună în Statele Unite, dar este în creștere; acum, băncile din Statele Unite se concentrează mai mult pe investiții decât omologii lor europeni.
- Băncile dintr-un sistem universal pot alege în continuare să se specializeze într-un subset de servicii bancare, chiar dacă din punct de vedere tehnic oferă mult mai mult bazei de clienți.