Înțelegerea modului în care operează companiile de încredere de top

Băncile, companiile de asigurări, firmele de brokeraj și firmele de planificare financiară sunt toate în concordanță pentru o parte din portofoliul dvs. Drept urmare, consumatorii își găsesc deseori activele împrăștiate în aceste instituții. O soluție la această problemă este o companie de încredere, care poate oferi clienților o varietate de servicii de investiții, impozite și planificare imobiliară. Acest articol va oferi o imagine de ansamblu la nivel înalt asupra naturii și funcției companiilor de încredere, precum și a serviciilor oferite.

Ce este o companie de încredere?

Prin definiție, o societate fiduciară este o entitate corporativă separată deținută de o bancă sau o altă instituție financiară, o firmă de avocatură sau un parteneriat independent. Funcția sa este de a gestiona trusturi, fonduri fiduciare și fonduri pentru persoane fizice, întreprinderi și alte entități. Un trust este un aranjament care permite unui terț sau unui mandatar să dețină active sau proprietăți pentru un beneficiar sau beneficiari.

Companiile de încredere își obțin titlul de la faptul că acționează într-o capacitate fiduciară pentru clienții lor - în calitate de mandatari. Un fiduciar este o organizație sau o persoană cu responsabilitatea de a acționa în numele altora pentru a-și gestiona activele.

Majoritatea activelor unei societăți fiduciare sunt deținute în trusturi reale, compania fiduciară fiind numită fiduciară. Companiile de încredere angajează în general mai multe tipuri de profesioniști financiari, inclusiv planificatori financiari, avocați, manageri de portofoliu, CPA-uri și alți profesioniști din domeniul fiscal, ofițeri de încredere, experți imobiliari și personal administrativ.

Cheie de luat cu cheie

• O societate de încredere este o entitate corporativă separată deținută de o bancă sau o altă instituție financiară, o firmă de avocatură sau un parteneriat independent.
• Un trust este un aranjament care permite unui terț sau unui mandatar să dețină active sau proprietăți pentru un beneficiar sau beneficiari.
• O companie de încredere gestionează trusturi, fonduri fiduciare și bunuri pentru persoane fizice, întreprinderi și alte entități.
• Companiile de încredere efectuează o gamă largă de servicii legate de investiții și gestiunea activelor, precum și servicii de păstrare.

Ce poate face o companie de încredere pentru mine?

Companiile de încredere efectuează o gamă largă de servicii legate de investiții și gestionarea activelor. Desigur, una dintre funcțiile principale ale majorității companiilor de încredere este administrarea portofoliilor de investiții în trusturile clienților lor. Gestionarea investițiilor se face fie în casă, fie de către un manager terț afiliat, selectat de către client sau recomandat.

Pentru a atinge diferite obiective de investiții, cum ar fi creșterea sau venitul, pot fi folosite o mare varietate de investiții, de la valori mobiliare individuale și fonduri mutuale la instrumente derivate și imobiliare. Serviciile speciale sunt de asemenea disponibile pentru clienții cu o valoare mare netă, inclusiv investiții alternative, cum ar fi parteneriate limitate, resurse naturale, capitaluri private și fonduri speculative. Indiferent de tipul de management utilizat, managementul investițiilor este întotdeauna personalizat pentru toleranța la risc și orizontul de timp al fiecărui client.

Servicii financiare și de încredere

Companiile de încredere pot furniza, de asemenea, servicii de păstrare în seifuri sigure pentru alte tipuri de investiții corporale sau obiecte de valoare, cum ar fi bijuterii și obiecte de colecție. Adesea, planificatorii financiari sunt angajați pentru a produce planuri financiare cuprinzătoare pentru clienți, care acoperă toate aspectele vieții financiare a unui client, inclusiv investiții, asigurări și planificarea pensiei. Un planificator s-ar putea concentra, de asemenea, pe un segment specific al finanțelor unui client, cum ar fi investițiile sau planificarea colegiului. Pregătirea completă a veniturilor, cadourilor, încrederii și planificarea declarației de impozit pe proprietate sunt, de asemenea, tarife standard pentru multe companii de încredere. Pot fi furnizate, chiar dacă este necesar, chiar și servicii de escrow și conturi de depozit pentru încasări din 1031 de tranzacții imobiliare de schimb. O secțiune 1031 este o dispoziție din Codul veniturilor interne (IRC) care permite amânarea impozitelor pe activele care se califică, cum ar fi proprietățile imobiliare.

Servicii de planificare imobiliară

Companiile de încredere se pot ocupa de toate aspectele procesului de decontare a proprietății, inclusiv evaluarea, dispersia și re-titrarea activelor, plata datoriilor și cheltuielile, pregătirea declarației de impozit, vânzarea întreprinderilor strânse și toate celelalte sarcini necesare legate de transmiterea proprietății unui cedent sau a unui client decedat. Companiile de încredere ajung adesea să lucreze cu moștenitorii clienților lor, oferind aceeași gamă de servicii destinatarilor bunurilor imobiliare ca și donatorului.

Servicii corporative de încredere

Serviciile de încredere corporativă pot oferi asistență atât la emiterea, cât și la administrarea datoriei corporative. Trusturile corporative pot distribui plățile de dobândă de la corporație către deținătorii de obligațiuni și se pot asigura că emitentul respectă acordurile contractului de obligațiuni.

Tipuri de trusturi

Companiile de încredere gestionează toate etapele proceselor de creare, administrare și cedare a încrederii. Deși există multe tipuri diferite de trusturi, acestea se încadrează, de obicei, în două tipuri de categorii.

Încredere revocabilă

O încredere revocabilă este o încredere care poate fi modificată în orice moment. De exemplu, beneficiarii ar putea fi schimbați sau încrederea poate fi dizolvată. Proprietarul unui trust revocabil păstrează controlul asupra încrederii în orice moment. Proprietarul sau acordantul poate fi beneficiarul sau numele oricui.

Încredere irevocabilă

O încredere irevocabilă nu permite modificări și nici încrederea nu poate fi dizolvată fără permisiunea beneficiarului. Trusturile irevocabile sunt utile în evitarea impozitelor pe cadouri sau protejarea moștenirii beneficiarului de orice acțiuni legale de la creditori, dacă beneficiarul are probleme financiare ulterior în viață.

Alte tipuri de trusturi includ:

• Încredere vie și trusturi testamentare
• Trusturile de asigurare de viață pentru moarte
• Trusturi caritabile (fondurile și dotările pentru cei înstăriți sunt de obicei disponibile și)
• Trusturi intenționate defecte
• Trusturi stimulative
• Trusturi de generare-sărituri
• QTIP are încredere
• Trusturi rezidențiale calificate
• Marital are încredere
• Trusturi educaționale
• Conturi de încredere pentru pensionare, precum IRA și planuri calificate

De ce să folosiți o companie de încredere?

Companiile de încredere pot oferi clienților o mulțime de servicii dintr-o locație convenabilă și centralizată. Își economisesc timp și efort clienților prin eliminarea necesității de a coordona activele și informațiile financiare între brokerii, planificatorii financiari, consultanții fiscali, pregătitorii fiscali și avocații. Companiile de încredere își asumă, de asemenea, întreaga responsabilitate pentru bunăstarea financiară a clienților lor, asigurându-se astfel că interesele clienților sunt întotdeauna luate în considerare în fiecare serviciu și tranzacție efectuată.

Consumatorii care doresc să angajeze serviciile unei companii de încredere vor avea multe entități locale dintre care să aleagă. Practic, toate băncile majore și instituțiile de economii oferă servicii de încredere printr-un departament separat. Totuși, majoritatea clienților care doresc să angajeze o companie de încredere trebuie să îndeplinească, în general, anumite cerințe financiare; de exemplu, o încredere poate cere clientului să aibă o valoare netă de cel puțin 500.000 USD.

Linia de jos

Companiile de încredere oferă o gamă largă de servicii, de la administrarea încrederii și a investițiilor până la servicii complete de gestionare a averii, precum pregătirea impozitelor, consultanță fiscală și servicii de planificare financiară. Pentru consumatorii care doresc o abordare unică pentru gestionarea afacerilor financiare, companiile de încredere pot oferi soluția perfectă.