Linie de comerț
O linie comercială este o înregistrare a activității pentru orice tip de credit extins la un împrumutat și raportat la o agenție de raportare a creditului. O linie comercială este stabilită în raportul de credit al unui debitor atunci când un împrumutat este aprobat pentru credit. Linia de comerț înregistrează toată activitatea asociată unui cont.
În mod complet, liniile comerciale sunt utilizate de agențiile de raportare a creditului pentru a calcula punctajul de credit al unui împrumutat. Diferite agenții de raportare a creditului acordă ponderi diferite activităților liniilor comerciale atunci când stabilesc un punctaj de credit pentru debitori.
Cheie de luat cu cheie
- Pe raportul de credit al unui debitor este creată o linie comercială pentru a ține evidența întregii activități din cont.
- Liniile comerciale includ informații despre creditor, creditor și tipul de credit acordat.
- Un cont de credit închis va rămâne, în general, pe o linie comercială timp de șapte ani.
Cum funcționează o linie de comerț
O linie comercială este un mecanism important de evidență care urmărește activitatea debitorilor în rapoartele lor de credit. Fiecare cont de credit are propria linie comercială. Împrumutații vor avea mai multe linii comerciale în raportul lor de credit, reprezentând conturile individuale de împrumut pentru care au fost aprobate. Cele patru tipuri de conturi de bază sunt cele plătite în rate fixe, cum ar fi un împrumut auto; ipoteci; conturi rotative, cum ar fi cărți de credit; și conturi deschise, pentru care se face plata integrală la primirea mărfurilor.
Liniile comerciale pot conține o varietate de puncte de date diferite legate de creditor, creditor și tipul de credit care este acordat. Linia comercială conține adesea numele creditorului sau creditorului, contul sau un alt identificator pentru tipul de credit acordat, părțile responsabile cu plata împrumutului și starea de plată a contului.
Linia comercială va conține, de asemenea, repere ale contului, cum ar fi data extinderii creditului, limita de credit, istoricul plăților, toate nivelurile de delincvență în cazul în care au existat plăți ratate și suma totală datorată la ultimul raport. Dacă un consumator închide un cont, acel cont va rămâne, în mod obișnuit, în raportul său de credit ca linie comercială timp de șapte ani, deși în unele cazuri poate pleca mai devreme.
Starea de plată indică dacă plățile pentru împrumut sunt sau nu efectuate la timp și cât de târziu sunt dacă nu se efectuează la timp. Dacă plățile se efectuează la timp, starea de plată va indica faptul că plățile se efectuează în conformitate cu condițiile contractului de credit.
Una dintre caracteristicile cele mai semnificative ale liniei comerciale este starea plăților.
consideratii speciale
Plățile întârziate sunt de obicei grupate într-o gamă de zile în funcție de întârzierea acestora. De exemplu, cu 30 de zile întârziere, cu 60 de zile întârziere sau cu 90 de zile cu întârziere. Starea de plată poate fi setată la „taxare” dacă creditorul consideră că este puțin probabil ca datoria să fie rambursată, iar statutul poate indica și faptul că beneficiarul creditului a intrat în faliment.
Întrucât liniile comerciale sunt utilizate de agențiile de raportare a creditelor pentru a dezvolta punctajul de credit al unei persoane, scorurile de credit variază, cu scoruri mai mari, în general, acordate persoanelor cu raportare mai favorabilă a liniei comerciale. Factorii luați în considerare la calcularea punctajului de credit includ numărul de linii de tranzacționare, tipurile de linii comerciale, lungimea conturilor deschise și istoricul plăților.
Pe lângă revizuirea punctajului de credit al unui împrumutat, un creditor care extrage date de la o agenție de raportare a creditului poate analiza, de asemenea, în mod cuprinzător toate rapoartele de comerț care raportează un raport de credit atunci când are în vedere o cerere de credit în procesul de subscriere.
Compararea conturilor de investiții Denumirea furnizorului Descrierea divulgatorului de publicitate × Ofertele care apar în acest tabel provin din parteneriate de la care Investopedia primește compensații.