Avantajele fiscale de top ale achiziționării unei case

Te gândești să cumperi o casă? Există o mulțime de avantaje în ea. Îl poți decora pentru a se potrivi gustului tău; puteți pune un sistem de home theater profesional sau să personalizați perfect dulapul walk-in pentru a ține tot ce aveți în modul în care doriți. Există însă și alte avantaje - beneficii financiare. Dacă ați închiriat în trecut, toți banii au fost îndreptați către proprietar. Nimic din acesta nu a revenit la tine ca deducere fiscală; dar toate acestea sunt pe cale să se schimbe.

Aceste scutiri de taxe nu sunt disponibile doar pentru casa unică în subdiviziunea frumoasă. Ați putea achiziționa o casă mobilă, o casă de locuit, un condominiu, un apartament cooperativ și, da, o casă unifamiliară. Atâta timp cât încheiați un contract de credit ipotecar, sunteți eligibil.

Singurul dezavantaj este că impozitele dvs. vor fi mai complicate. Au mai rămas zilele în care conectați informațiile W-2 la formularul 1040EZ și, după 10 minute, taxele dvs. sunt terminate. Ca proprietar de case, intri în lumea minunată a elementării. Veți avea propriul tezaur de povești despre pierderea încasărilor și apelarea magazinelor cu câteva zile înainte de scaderea impozitelor dvs., doar pentru a radia încă câțiva dolari din veniturile impozabile. Totuși, totul merită să faci probleme atunci când vezi câți bani ai putea economisi.

Cheie de luat cu cheie

• Deținerea unei locuințe va fi adesea cea mai scumpă și importantă achiziție pe care o vei face în viața ta.
• Pentru a încuraja proprietatea locuinței, IRS a oferit mai multe reduceri de impozit pentru deținerea unei locuințe.
• Deducțiile scad valoarea venitului dvs. impozabil și includ lucruri precum dobânda ipotecară, impozitul pe proprietate și PMI.
• Pot fi de asemenea disponibile credite pentru anumite îmbunătățiri ale locuinței, cum ar fi utilizarea energiei curate sau pentru cumpărătorii calificați pentru prima dată.

Cum funcționează deducțiile

În lumea impozitelor, există deduceri și există credite. Creditele reprezintă banii scoși din factura ta fiscală. Gândiți-vă la ele ca la cupoane. Dacă primiți un credit fiscal de 500 USD, impozitul datorat va scădea cu 500 USD. O deducere fiscală vă reduce venitul brut ajustat, ceea ce la rândul său vă reduce obligația fiscală. Iată cum funcționează: Dacă sunteți în pachetul de 25%, impozitul dvs. va fi redus cu 25% din deducerea totală solicitată. Deci, dacă solicitați o deducție de 2.000 USD, vă puteți aștepta ca obligația dvs. fiscală să scadă cu aproximativ 500 USD.

Tipuri de deduceri

Cea mai mare parte a tratamentului fiscal favorabil care rezultă din deținerea unei locuințe se prezintă sub forma deducerilor. Iată cele mai frecvente deducții:

Dobânda ipotecară

Cu excepția cazului în care cazul tău este cel mai rar din cazuri rare, poți probabil să deduci toate dobânzile ipotecare de acasă. Există câteva excepții: de exemplu, există un plafon anual de 1 milion USD pe suma pe care o puteți deduce, dar șansele sunt ca acest lucru să nu se aplice. În multe cazuri, puteți chiar deduce comisioane cu întârziere.

În ianuarie, după sfârșitul anului fiscal, creditorul vă va trimite formularul 1098 IRS, în care se va detalia suma dobânzilor plătite în anul precedent. Asigurați-vă că includeți și orice dobândă plătită ca parte a închiderii dvs. Creditorii vor include dobânda pentru prima lună parțială a creditului dvs. ipotecar, ca parte a închiderii dvs. O puteți găsi pe foaia de decontare. Cereți creditorului sau brokerului dvs. de ipotecă să vă prezinte acest lucru. Dacă nu este inclus în numărul dvs. 1098, adăugați acest lucru la dobânda dvs. ipotecară totală atunci când vă plătiți impozitele.

Impozite imobiliare

Banii pe care îi plătiți în impozitele pe proprietate sunt, de asemenea, deductibili. Dacă vă plătiți impozitele printr-un cont de credite creditor, veți găsi suma în formularul dvs. 1098. Dacă plătiți direct către municipalitatea dvs., veți avea înregistrări personale sub formă de cec sau transfer automat.

Dacă ați rambursat vânzătorului orice taxe imobiliare pe care le-a plătit în timp ce dețineți casa, includeți și aceste plăți. Le puteți găsi pe foaia de decontare.

puncte

Este posibil să fi plătit puncte creditorului ca parte a unui nou împrumut sau refinanțare. În mod normal, punctele au un preț procentual din totalul împrumutului. Dacă ați plătit 275.000 USD pentru casa dvs., fiecare punct vă costă 1% din casa dvs., sau 2.750 USD. Atâta timp cât ai acordat creditorului bani pentru aceste puncte, primești o deducere.

Dacă ați refinanțat împrumutul sau ați extras o linie de credit pentru capitaluri proprii, primiți o deducere pentru puncte de-a lungul vieții împrumutului. De fiecare dată când efectuați o plată ipotecară, un mic procent din puncte este încorporat în împrumut. Puteți deduce acea sumă pentru fiecare lună în care ați efectuat plăți. Dacă 5 USD din plată au fost pentru puncte și ați efectuat plăți în valoare de un an, suma dvs. deductibilă este de 60 USD.

Asigurare ipotecară privată (PMI)

Dacă ați acordat un împrumut în 2007 sau ulterior, ați putea deduce plățile de asigurare ipotecară privată. Creditorii percep PMI la debitorii care au scăzut sub 20%. Dacă sunteți singur și venitul brut ajustat este mai mic de 50.000 USD, sunteți eligibil pentru deducere. Peste 50.000 de dolari, deducerea se elimină. Dacă sunteți căsătorit, pragul este de 100.000 USD.

Dacă îți vinzi casa

Este posibil să nu fiți nevoiți să plătiți impozite pe majoritatea profitului pe care îl puteți obține atunci când vă vindeți casa. Dacă ai deținut și ai locuit în casă cel puțin doi din cei cinci ani înainte de vânzare, nu vei plăti impozite pe primii 250.000 USD de profit. Dacă sunteți căsătorit, numărul se dublează la 500.000 USD, dar ambii soți trebuie să îndeplinească cerința de rezidență. S-ar putea să fiți în măsură să îndepliniți o parte din cerința de rezidență dacă ați fi nevoit să vă vindeți casa devreme din cauza unui divorț, a unei schimbări de muncă sau a altceva.

Taxe de credit

Desigur, ar fi frumos dacă toate acestea ar fi credite fiscale, dar nu sunt. Cu toate acestea, există câteva credite fiscale disponibile pentru dvs. ca proprietar de locuințe. De exemplu, dacă aduceți îmbunătățiri eficienței energetice a casei dvs. - cum ar fi o pompă de căldură geotermală sau un sistem de energie solară, puteți beneficia de un credit fiscal federal de 30% din costul de instalare. Consultați energia.gov pentru a afla dacă statul dvs. oferă și credite fiscale, rabaturi și alte stimulente pentru îmbunătățiri eficiente din punct de vedere energetic pentru casa dvs.

Linia de jos

Să păstrăm acest lucru în perspectivă. Dacă sunteți în pachetul de impozitare de 25%, mai plătiți 75% din dobânda dvs. ipotecară fără nicio deducere. Nu cădeați în capcana de a crede că plata dobânzii este benefică, deoarece vă reduce impozitele. Plata de acasă cât mai repede este, de departe, cea mai bună mișcare financiară. Nu există o penalitate de plată în avans pentru plata creditului ipotecar, așa că plătiți cât puteți dacă intenționați să locuiți în casă pentru o lungă perioadă de timp. Desigur, discutați cu planificatorul financiar despre cel mai benefic mod de a vă plăti datoria.