Top 5 companii deținute de American Express

American Express Company (AXP) este o companie americană de servicii financiare și de călătorie, care operează în peste 130 de țări. Produsele sale principale includ carduri de taxă, carduri de credit, servicii financiare și servicii legate de călătorie, pe care le comercializează consumatorilor, proprietarilor de afaceri și corporațiilor de pe tot globul. Fondată în 1850, compania se clasează ca cea mai mare companie de carduri de plată din lume, măsurată după volumul de achiziție, cu aproximativ 1, 1 trilioane de dolari în totalul cheltuielilor globale facturate în 2017.

Din februarie 2018, American Express este condus de președintele și CEO Stephen Squeri. Alți manageri de top ai companiei includ Mohammed Badi (Chief Strateg Officer), Jeffrey Campbell (Chief Financial Officer) și Marc Gordon (vicepreședinte executiv și Chief Information Officer).

American Express a observat derivați puternici în ultimii ani, datorită unei economii globale sănătoase. Această companie este în continuă comparație cu Visa și Mastercard, cei doi principali rivali ai activității cardurilor de credit. Spre deosebire de aceste alte două afaceri, cu toate acestea, American Express este atât procesatorul de plăți, cât și emitentul cardurilor sale de credit. În timp ce acest lucru ar putea deschide profituri mai mari dacă membrii cheltuiesc mai mult, acesta expune, de asemenea, American Express la riscuri mai importante dacă economia se întoarce.

Cresterea veniturilor American Express

Anul fiscal 2018 a fost un succes major pentru American Express. Compania a înregistrat un profit anual de aproximativ 6, 9 miliarde de dolari, ceea ce a fost mai mult decât dublul cifrei din anii precedenți. Venitul net a fost un nivel constant pentru companie de 40, 3 miliarde USD, în creștere cu 8% față de an.

American Express deține multe zeci de companii filiale, majoritatea fiind organizate pentru a-și desfășura operațiunile de afaceri în țări străine. Cele mai importante filiale ale acesteia includ două bănci emitente de carduri și mai multe firme de servicii financiare cu sediul în Statele Unite.

1. American Express TRS

Compania de servicii conexe American Express Travel sau TRS este principala filială de exploatare a American Express. Ca atare, este părintele imediat al ambelor bănci emitente de carduri ale companiei. TRS este tratată ca o companie de capital financiar, ceea ce înseamnă că Rezerva Federală are competența de a supraveghea și examina practicile sale.

În timp ce TRS contribuie la întreprinderile de afaceri ale American Express într-o varietate de moduri, compania este responsabilă în principal pentru furnizarea de personal, facilități, sisteme și o serie de alte resurse operaționale pentru diverse filiale și companii filiale American Express. Drept urmare, TRS este proprietarul direct sau indirect al majorității entităților juridice americane.

Sursa principală de venit pentru TRS este veniturile cu reduceri ale American Express sau suma obținută la tranzacțiile cu comercianții care dețin acorduri de acceptare a cardurilor utilizate pentru a facilita tranzacțiile cu deținătorii de carduri de carduri de credit American Express. În plus, TRS realizează venituri prin comisioane cu carduri, comisioane de călătorie și multe altele.

2. American Express Bank

American Express Bank, FSB, este o bancă federală de economii cu sediul în Salt Lake City, Utah și deținută integral de American Express. Banca emite carduri de încărcare și carduri de credit pentru întreprinderile mici, sub brandul American Express Open. Cardurile American Express Open și serviciile asociate sunt vizate firmelor cu venituri anuale de până la 10 milioane USD și mai puțin de 100 de angajați. În ceea ce privește consumatorul, American Express Bank emite o varietate de carduri de încărcare și carduri de credit sub marca American Express, inclusiv carduri co-marca cu partenerii American Express.

American Express Bank oferă, de asemenea, conturi de economii și certificate de depozit (CD-uri) consumatorilor din toată țara, sub brandul American Express Personal Savings. Conturile sunt disponibile doar online; banca nu operează nicio locație de vânzare cu amănuntul. American Express Bank acceptă, de asemenea, depozite prin intermediul unor parteneri de intermediere terți.

[Important: Această filială a American Express a fost fondată în 2000 și achiziționată de American Express National Bank în aprilie 2018.]

3. American Express Centurion Bank

American Express Centurion Bank este a doua mare instituție depozitară asigurată pentru American Express. Această bancă industrială din Utah are sediul în Salt Lake City. Centurion Bank emite o varietate de carduri de consum și carduri de credit sub marca American Express. American Express Centurion Bank acceptă, de asemenea, depozite prin intermediul unor parteneri de intermediere terți. Banca nu operează nicio locație de vânzare cu amănuntul și este deținută integral de American Express. La 31 decembrie 2017, American Express Bank și American Express Centurion Bake aveau peste 64 miliarde de dolari în depozite totale combinate.

4. Accertify, Inc.

Accertify, Inc. este o companie globală de prevenire a fraudei, cu birouri în Illinois, Mexic, Regatul Unit și Australia. Firma oferă o serie de tehnologii și instrumente utilizate pentru a preveni fraudele de plată online și pentru a gestiona riscul asociat tranzacțiilor care nu sunt prezente cu cardul. Clienții săi includ companii de comerț electronic de pe tot globul, inclusiv StubHub, Inc., JetBlue Airways Corporation (JBLU), 1-800-Flowers.com, Inc. (FLWS) și Urban Outfitters, Inc. (URBN). Accertify este o filială a American Express Travel Related Services Company și este condusă de Mark Michelon, președinte.

Produsele Accertify sunt compatibile cu rețelele de plată folosite pentru a face cumpărături online în întreaga lume, inclusiv toate cardurile de credit majore și furnizorii de plăți online, cum ar fi PayPal Holdings, Inc. (PYPL). Compania oferă administrare a fraudei, administrare a taxelor, analize de date și produse de tip gateway de plată care pot fi combinate pentru a oferi o soluție de plată livrată printr-o platformă găzduită de software-as-a-service (SaaS). Accertify oferă, de asemenea, opțiuni de servicii gestionate în cadrul cărora comercianții de comerț electronic pot externaliza procesul de gestionare a fraudei pentru personalul de anali al Accertify. Fondată în 2007, Accertify a fost achiziționată de American Express în 2010 pentru o taxă de aproximativ 150 de milioane de dolari și este acum o filială deținută integral.

5. Compania de asigurare AMEX

Compania de asigurare AMEX acționează ca subscriptor de asigurări pentru asigurarea de călătorie și alte produse de asigurare comercializate și vândute de companiile American Express. De asemenea, subscrie anumite beneficii de asigurare furnizate deținătorilor de carduri de credit și de carduri de credit American Express, inclusiv asigurarea pentru pierderea și închiderea autovehiculelor, protecția extinsă în garanție, protecția pentru achiziționarea de produse și asigurarea pentru accidente de călătorie. Compania nu are nicio operațiune de vânzare cu amănuntul. Această companie a fost fondată în 1973 ca American American Automobile Insurance Company din Illinois, schimbându-și ulterior numele în 1986. Din septembrie 2007, a funcționat ca o filială a American Express.

Achiziții recente

Fiind o companie majoră de servicii financiare, American Express face achiziții frecvente de întreprinderi mai mici, multe dintre care se integrează în platforma sa largă de produse și servicii. Una dintre cele mai recente dintre aceste achiziții a fost Pocket Concierge, o platformă de rezervare a restaurantelor care vizează întreprinderile din Japonia. Pocket Concierge a fost fondată în 2011. American Express a anunțat achiziția companiei în ianuarie 2019 pentru o sumă nedezvăluită.

Strategia de achiziții

Multe dintre achizițiile American Express sunt finalizate cu intenția de a îmbunătăți serviciile pentru membrii cardurilor existente, pentru a facilita ușurința de utilizare a produselor American Express și pentru a încuraja cheltuielile suplimentare. În martie 2018, de exemplu, American Express a achiziționat Cake Technologies din Marea Britanie start-up fin-tech pentru puțin peste 13 milioane de dolari. Cake oferă un serviciu care permite restaurantelor să plătească mai ușor o factură. American Express și-a indicat planurile de integrare a tehnologiilor Cake în platforma sa pentru a oferi membrilor un serviciu îmbunătățit. Luând acest exemplu, este probabil ca American Express să continue să achiziționeze companii suplimentare pentru a-și extinde în continuare obiectivul ca megacompanie de servicii financiare.