Titlul împrumutului
Un împrumut de titlu este un împrumut care necesită un activ ca garanție. Împrumuturile din titlu sunt populare din două motive cheie: În primul rând, ratingul de credit al solicitantului nu este luat în considerare la determinarea calificărilor pentru împrumut. Și în al doilea rând, datorită cerințelor de aplicare mai slabe, un împrumut pentru titlu poate fi aprobat foarte repede pentru sume de până la 100 USD.
Cum funcționează un împrumut de titlu
Cea mai obișnuită formă de împrumut pentru titlu este un împrumut cu titlu de mașină. În acest caz, un potențial împrumutat este obligat să dețină în mod direct o mașină și să semneze titlul la o companie cu titlu de împrumut auto. Compania de împrumuturi va împrumuta împrumutatului până la 25% din valoarea totală a mașinii și va păstra titlul mașinii drept garanție în caz de neplată.
Valorile obișnuite ale împrumutului pentru titlu de mașină sunt de 1.000 USD, deși pot fi mai mari. Împrumutații pot rambursa împrumutul cu titlul auto cu o singură plată după o lună sau pot rambursa împrumutul pe un plan de doi ani. Dacă un împrumutat nu rambursează împrumutul din titlu în conformitate cu contractul de rambursare, mașina poate fi reevaluată imediat de către compania de titlu de împrumut auto. Compania de împrumut are, de asemenea, opțiunea de a permite împrumutatului în mod implicit să efectueze plăți numai pentru dobândă pentru perioade de o lună, efectiv rulând peste suma împrumutului la nesfârșit până la rambursarea acestuia.
Creditorii auto titulari pot percepe o dobândă exorbitantă pentru împrumuturile cu titlu de mașină, ceea ce face extrem de dificil pentru un împrumutat să plătească înapoi împrumutul.
Considerații speciale pentru un împrumut cu titlu
Împrumuturile din titlu pot părea atractive pentru persoanele cu credit necorespunzător sau persoanele aflate în situații financiare care au nevoie rapid de numerar. Cu toate acestea, există costuri exorbitante asociate împrumuturilor cu titlu, în special împrumuturile cu titlu de mașină, care ar trebui să ofere o pauză debitorilor. Randamentul procentual anual (APR) la un împrumut mediu cu titlu de mașină poate fi de până la 300% și este aproape întotdeauna mai mare de 100% interes. Rata ridicată de APR poate provoca o linie de rulare financiară în care debitorii nu pot niciodată să capteze și să achite principalul împrumutului. Din acest motiv, titlurile de mașină sau creditorii pentru titluri auto sunt uneori numite „creditorii prădători”, deoarece au tendința de a prada persoanelor care au nevoie de numerar în situații de urgență.
Exemple de cât de mult vă pot costa împrumuturile din titlu
Luăm, de exemplu, un împrumut cu titlu auto de 500 de dolari, care urmează să fie rambursat într-o perioadă de o lună și care poartă un APR de 300%. Cu acești termeni, împrumutatul va trebui să plătească companiei de împrumut cu titlu auto 625 USD în principal și dobândă pentru a rambursa datoria. Pentru persoanele care au nevoie de 500 $ rapid, plata unei dobânzi suplimentare de 125 $ într-o perioadă de o lună poate provoca dificultăți financiare suplimentare.
Sau luați în considerare un împrumut de 5.000 USD cu titlu auto care trebuie rambursat în 24 de rate lunare cu un APR de 100% sau mai mult. În acest scenariu, un împrumut cu titlu auto de 24 de luni cu un APR de 108% va costa împrumutatului 7.394 dolari în taxe de dobândă, în plus față de principalul inițial de 5.000 USD, pentru o sumă totală de rambursare de 12.394 dolari.
Compararea conturilor de investiții Denumirea furnizorului Descrierea divulgatorului de publicitate × Ofertele care apar în acest tabel provin din parteneriate de la care Investopedia primește compensații.