Datoria prescrisă de timp
Datoria restricționată în timp este bani pe care un consumator i-a împrumutat-o și nu i-a rambursat-o, dar care nu mai poate fi colectată legal, deoarece au trecut un anumit număr de ani. Datoria prescrisă de timp este, de asemenea, cunoscută sub denumirea de datorie care depășește statutul limitărilor. Fiecare stat are reguli diferite cu privire la perioada de timp în care o datorie rămâne colectabilă. În unele state, este de trei ani, iar în altele, este de până la 10 ani. Creditorii și colecționarii datoriilor pot încerca în continuare să dea în judecată consumatorii pentru a încasa datoriile prescrise în timp, dar aceștia nu ar trebui să poată câștiga în instanță din moment ce s-a expirat statutul de limitare.
BREAKING DOWN Datorită restricționată în timp
Datoria restricționată în timp apare de obicei atunci când un colecționar contactează un împrumutat despre rambursarea unei datorii vechi. Deoarece un împrumutat nu este obligat legal să ramburseze datoriile prescrise, ar trebui să se ocupe cu colecționarii datoriilor cu atenție atunci când vine vorba de datorii vechi. Dacă un împrumutat recunoaște că datorează datoria sau efectuează chiar o mică plată pentru aceasta, acesta nu va mai fi restricționat în timp și împrumutatul va trebui să-l ramburseze. De fapt, o rasa anume de colectori de datorii, numiti colectori de datorii zombie, se specializeaza in incercarea de a colecta datorii impuse de timp. Acești colectori de datorii cumpără datorii foarte vechi cu doar 2 centi în dolar. Apoi, ajung să păstreze 100% din ceea ce reușesc să colecteze.
Reguli care reglementează datoriile prescrise
Statutul limitărilor pentru rambursarea datoriei cu cardul de credit este reglementat de statele individuale. Poate varia de la trei la 10 ani, în funcție de starea debitorului. Împrumutații pot verifica legislația statului lor aici pentru a înțelege calendarul datoriilor prescrise. Este important ca un împrumutat să fie conștient de statutul limitărilor legate de datoria de carduri de credit din statul său, pentru a răspunde în mod corespunzător colectorilor de datorii.
Mulți colecționari ai datoriilor de carduri de credit pot să nu aibă politici agresive de colectare a datoriilor care să permită datoriilor neplătite să treacă fără rambursare dincolo de statutul de limitare al statului. Dacă un colector de datorii contactează un împrumutat cu privire la o datorie care consideră că ar putea fi restricționată în timp, împrumutatul ar trebui să solicite verificarea scrisă a datoriei pentru a face diligența ulterioară cuvenită. Împrumutatul poate apoi să decidă dacă dorește să conteste datoria, deoarece statutul limitărilor a expirat, să ramburseze datoria, deoarece se simte obligat sau dorește să-și îmbunătățească punctajul de credit sau să facă un compromis cu colectorul prin decontarea datoriei cu mai puțin decât ar trebui.
În cazul în care un împrumutat datorează o datorie prescrisă de timp, acesta ar putea simți o obligație morală de a o rambursa chiar dacă nu mai are obligația legală de a o rambursa. Cu toate acestea, în cazul în care plătesc colectorul datoriei care îi ia în legătură cu banii, plata nu va merge la creditorul datorat inițial, ci la un terț care a achiziționat datoria. Totuși, deoarece datoriile neperformante rămân pe un raport de credit timp de șapte ani, o datorie care este prescrisă în timp poate continua să dăuneze unui scor de credit, deci ar putea exista motive practice de rambursare a acestuia, chiar dacă un împrumutat nu are motive morale sau legale pentru face acest lucru.
Compararea conturilor de investiții Denumirea furnizorului Descrierea divulgatorului de publicitate × Ofertele care apar în acest tabel provin din parteneriate de la care Investopedia primește compensații.