Personalizarea planului dvs. de investiții

„Dă-mi șase ore să tai un copac și voi petrece primele patru ascuțind toporul”. - Abraham Lincoln

Pentru investitorul „do-it-yourself”, cunoașterea punctelor tale forte și a punctelor slabe - precum și cât timp și efort sunteți dispus să vă angajați să vă înscrieți cursul de investiții - vă va pune în cea mai bună poziție pentru a reuși. Acest articol va aborda cele mai bune metode de a descompune sarcina deseori descurajatoare de a înțelege și aloca investițiile.

1. Efectuați o evaluare

Cel mai bun loc pentru a începe orice călătorie este prin a ști unde stai în prezent. În general, cu cât ești mai tânăr, cu atât ar trebui să fii mai dispus să îți asumi riscul. În acest moment nu este vital să vă alocați 100% din fondurile dvs. cheltuibile în investiții. Dacă participați la un plan de pensionare, cum ar fi un cont de 401 (k) sau un cont individual de pensionare (IRA), vă puteți odihni mai ușor știind că sunteți pe calea cea bună spre o pensie sănătoasă.

Orizontul dvs. de timp sau cu cât timp trebuie să atingeți banii, merge mână în mână cu vârsta. Dacă orizontul respectiv este de 25 de ani sau mai mult, vă puteți considera aproape de partea de sus a profilului de risc pentru investiții. Aceasta nu înseamnă că ar trebui să-ți asumi riscuri nechibzuite, ci mai degrabă că poți participa pe deplin la piețele de acțiuni, dacă decizi. În timp ce rentabilitățile acțiunilor sunt, prin natura lor, mai volatile decât alte clase de active, considerăm că nu a existat nicio perioadă măsurată pe piața bursieră din SUA de peste 25 de ani în care ceva a obținut un randament mai mare decât acțiunile.

Evaluați-vă cunoștințele despre investiții, punându-vă câteva întrebări simple. Ați făcut vreodată o analiză fundamentală completă a unui stoc înainte de achiziționarea acesteia? Înțelegeți elementele de bază ale alocării și diversificării activelor? Înțelegeți natura produselor cu venit fix?

Dacă nu poți răspunde la un „da” definitiv, ar fi bine să creezi pur și simplu o alocare generală a activelor, în funcție de vârsta ta, și de acolo să investești în câteva fonduri administrate pentru a începe.

2. Știi ce ai

Fiți conștienți de ceea ce dețineți. Începeți cu cele mai recente declarații din orice investiții sau planuri pe care le aveți în prezent și determinați ce procentaj aveți în acțiuni față de obligațiuni și numerar.

Apoi, decideți cât timp doriți să cheltuiți pentru investiția personală. Scopul de aici este de a veni cu un număr real în termen de ore pe săptămână. Cu cât este mai mare raportul dintre stocurile individuale și fondurile pe care le deții, cu atât va fi mai mare angajamentul în timp. Dacă simțiți că puteți dedica patru până la cinci ore pe săptămână cercetării, puteți viza să dețineți câteva stocuri individuale din portofoliul dvs. Raportul cu cât timp ar trebui să rezervați pe stoc este o cifră relativă și va depinde de cunoștințele și experiența dvs., deci fiți pregătiți pentru ca acesta să se schimbe în timp.

3. Evaluează-ți sursele informaționale

Nu trebuie să vă abonați la servicii de date costisitoare pentru a găsi datele de care aveți nevoie pentru a efectua analiza stocurilor. Puteți găsi informații disponibile public cu ușurință folosind surse de internet gratuite - rapoarte de câștiguri, comunicate de presă, înregistrări ale Securities and Exchange Commission (SEC), bilanț și situații de fluxuri de numerar, de exemplu. Orice site web de renume vă va spune de unde provin datele sale și cât de des sunt actualizate, astfel încât să vă puteți simți încrezător că informațiile dvs. sunt actuale și corecte.

Stabiliți orientări minime pentru a vă eficientiza diligența cuvenită. Un plafon minim de piață sau un plafon de evaluare este un mod ușor de a filtra zeci de mii de stocuri într-un subset pe care îl puteți revizui mai complet. Mulți utilizatori de stocuri gratuite vă pot face această sarcină.

4. Elaborați o strategie

Există multe avantaje pentru crearea unei alocări a activelor de bază cu fonduri mutuale sau fonduri tranzacționate în schimburi (ETF-uri). Acest lucru poate duce la o presiune mare din partea ta. Cu aceste investiții, nu trebuie să selectați fiecare exploatație din portofoliul dvs. Decideți ce zonă a pieței vă interesează cel mai mult, indiferent dacă este un anumit sector / industrie sau o clasă de active și câștigați experiența de gestionare mai directă a acestei porțiuni din portofoliu.

Caută un indice general al pieței, precum Standard & Poor's 500 și examinează defalcarea sectorului. Ar fi înțelept să nu vă îndepărtați prea mult de aceste ponderi sectoriale în propriul portofoliu. Dacă aveți 60% din banii dvs. în stocuri de tehnologie atunci când reprezintă doar 15% din S&P, aveți o supraalocare periculoasă a resurselor - chiar și pentru cei mai iscusiți dintre investitori.

Să spunem, de exemplu, că doriți să cercetați în mod direct și să cumpărați propriile stocuri de asistență medicală și tehnologie, care constituie împreună aproximativ 30% din piața totală. Puteți construi un portofoliu de ETF-uri în toate celelalte sectoare, cu excepția asistenței medicale și a tehnologiei, și să păstrați acest procent de 25% până la 30% pentru a investi în stocuri individuale din cele două sectoare.

Este o idee bună să păstrați o „listă de urmărire” a stocurilor pe care le-ați cercetat și ați găsit un anumit interes. Este posibil să fie o companie în care vă place într-adevăr că în prezent este evaluată pe deplin sau o companie mică pe care doriți să o urmăriți. pe. Examinați această listă săptămânal pentru orice modificări materiale. Când vindeți un stoc din portofoliul dvs., acesta va deveni un loc natural pentru a începe să căutați un înlocuitor.

5.Revaluați și ajustați strategia

Alegeți un program pentru a vă evalua progresul. Aceasta nu se referă la a vedea cum randamentele dvs. se acumulează până la un nivel de referință, deoarece este o șansă de a revizui alocarea generală a activelor și progresul dvs. de învățare. Dacă raportul dvs. dintre acțiuni și obligațiuni s-a schimbat semnificativ, veți dori să îl readuceți în echilibru.

Când analizați stocurile dvs. individuale, consultați elementele fundamentale pentru a vă asigura că nimic nu s-a schimbat semnificativ. Dacă vă simțiți în fruntea lucrurilor și doriți să creșteți procentul din exploatațiile pe care le gestionați direct, puteți face acest lucru știind că vi se alocă cu grijă și prudență. De asemenea, înțelegeți că acest lucru înseamnă că angajamentul dvs. pe oră va crește.

Linia de jos

Veți învăța întotdeauna. Acesta este momentul pentru a ne aminti de vechea zicală, „Este călătoria, nu destinația care contează”. Nu va trece mult înainte de a face pași majori în înțelegerea finanțelor. Ar trebui să poți aborda cu încredere fondurile mutuale sau alte vehicule. Timpul petrecut pentru a învăța mai multe despre investiții, indiferent dacă este sau nu în acțiuni, plătește întotdeauna un dividend foarte mare.