Planul sistematic de investiții (SIP)
Un plan de investiții sistematic (SIP) este un plan în care investitorii efectuează plăți regulate, egale, într-un fond mutual, un cont de tranzacționare sau un cont de pensionare, cum ar fi un 401 (k). SIP-urile permit investitorilor să economisească în mod regulat cu o sumă mai mică de bani, în timp ce beneficiază de avantajele pe termen lung ale mediei costurilor în dolari (DCA). Prin utilizarea unei strategii DCA, un investitor cumpără o investiție folosind transferuri egale periodice de fonduri pentru a construi bogăție sau un portofoliu în timp lent.
Cheie de luat cu cheie
- Un plan sistematic de investiții implică investiția unei sume constante de bani în mod regulat și, de obicei, în aceeași securitate.
- Un SIP trage în general retrageri automate din contul de finanțare și poate necesita angajamente extinse din partea investitorului.
- SIP-urile funcționează pe principiul mediei costurilor în dolari.
- Majoritatea companiilor de brokeraj și fonduri mutuale oferă SIP.
Cum funcționează SIP-urile
Fondul mutual și alte companii de investiții oferă investitorilor o varietate de opțiuni de investiții, inclusiv planuri de investiții sistematice. SIP-urile oferă investitorilor o șansă de a investi sume mici de bani pe o perioadă mai lungă de timp, în loc să fie nevoiți să facă sume mari forfetare simultan. Majoritatea SIP-urilor necesită plăți în planuri în mod consecvent - fie că este vorba săptămânal, lunar, trimestrial.
SIP-urile permit investitorilor să utilizeze sume mai mici de bani cu beneficiile mediei costurilor în dolari.
Principiul investițiilor sistematice este simplu. Acționează la achiziții periodice și periodice de acțiuni sau unități de valori mobiliare ale unui fond sau alte investiții. Valoarea medie a costurilor în dolari presupune achiziționarea aceleiași sume în dolari fixe a unei garanții, indiferent de prețul acesteia la fiecare interval periodic. Drept urmare, acțiunile sunt cumpărate la diverse prețuri și în sume diferite - deși unele planuri vă pot permite să desemnați un număr fix de acțiuni pentru a cumpăra. Deoarece suma investită este, în general, fixă și nu depinde de prețurile unitare sau ale acțiunilor, un investitor sfârșește să cumpere mai puține acțiuni când prețurile unitare cresc și mai multe acțiuni atunci când prețurile scad.
SIP-urile tind să fie investiții pasive, deoarece, odată ce ați introdus bani, continuați să investiți în el, indiferent de performanțele sale. De aceea, este important să fiți atenți la câtă bogăție acumulați în SIP. După ce ați atins o anumită sumă sau ați ajuns la un punct în apropiere de pensionare, poate doriți să vă reconsiderați planurile de investiții. Trecerea la o strategie sau o investiție gestionată activ vă poate permite să vă creșteți și mai mult banii. Dar este întotdeauna o idee bună să vorbești cu un consilier financiar sau expert pentru a stabili cea mai bună situație pentru tine.
consideratii speciale
Avocații DCA susțin că, cu această abordare, costul mediu pe acțiune al securității scade în timp. Desigur, strategia poate fi respinsă dacă aveți un stoc al cărui preț crește constant și dramatic. Asta înseamnă că investiția în timp te costă mai mult decât dacă ai cumpărat toate deodată de la început. În general, DCA reduce de obicei costul unei investiții. Se reduce și riscul de a investi o sumă mare de bani în securitate.
Deoarece majoritatea strategiilor DCA sunt stabilite pe un program automat de achiziții, planurile de investiții sistematice elimină potențialul investitorului de a lua decizii slabe bazate pe reacții emoționale la fluctuațiile pieței. De exemplu, atunci când prețurile acțiunilor au crescut și sursele de știri raportează stabilirea de noi înregistrări de piață, de obicei investitorii cumpără active mai riscante. În schimb, când prețurile acțiunilor scad dramatic pentru o perioadă îndelungată, mulți investitori se grăbesc să își descarce acțiunile. Cumpărarea ridicată și vânzarea scăzută este în contrast direct cu medierea costurilor în dolari și alte practici de investiții solide, în special pentru investitorii pe termen lung.
SIP și DRIP
În afară de SIP, mulți investitori folosesc veniturile pe care le generează pentru a achiziționa mai mult din aceeași garanție, printr-un plan de reinvestire a dividendelor (DRIP). Reinvestirea dividendelor înseamnă că acționarii pot achiziționa acțiuni sau fracțiuni de acțiuni la societăți comerciale pe care le dețin deja. În loc să trimită investitorului un cec trimestrial pentru dividende, compania, agentul de transfer sau firma de brokeraj utilizează banii pentru a achiziționa acțiuni suplimentare pe numele investitorului. Planurile de reinvestire a dividendelor sunt, de asemenea, automate - investitorul desemnează tratamentul dividendelor atunci când stabilește un cont sau cumpără prima dată stocul - și permite acționarilor să investească sume variabile într-o companie pe o perioadă lungă de timp.
DRIP-urile operate de companie sunt fără comision. Asta pentru că nu este nevoie de un broker care să faciliteze comerțul. Unele DRIP oferă achiziții facultative în numerar de acțiuni suplimentare direct de la companie, cu o reducere de 1% până la 10%, fără taxe. Deoarece DRIP-urile sunt flexibile, investitorii pot investi sume mici sau mari de bani, în funcție de situația lor financiară.
Avantajele și dezavantajele planurilor de investiții sistematice
avantaje
SIP-urile oferă investitorilor o varietate de beneficii. Primul și cel mai evident beneficiu este că, odată ce setați suma pe care doriți să o investiți și frecvența, nu mai sunt multe de făcut. Deoarece multe SIP sunt finanțate automat, trebuie doar să vă asigurați că contul de finanțare are suficienți bani pentru a vă acoperi contribuțiile. De asemenea, vă permite să utilizați o sumă mică, astfel încât să nu simțiți că efectele unei sume forfetare mari sunt retrase dintr-o dată.
Pentru că utilizați DCA, este foarte mică emoția implicată. Acest lucru reduce anumite riscuri și incertitudini pe care este posibil să le experimentați cu alte investiții, precum acțiuni și obligațiuni. Și din moment ce necesită o sumă fixă la intervale regulate, implementați și anumite discipline în viața dvs. financiară.
Pro-uri
„Setați-l și uitați-l”
Impune disciplină, evită emoția
Funcționează cu cantități mici
Reduce costul total al investițiilor
Riscă mai puțin capitalul
Contra
Necesită angajament pe termen lung
Poate suporta cheltuieli de vânzare puternice
Poate avea sancțiuni de retragere anticipată
Ar putea lipsi oportunitățile de cumpărare și negocierile
Dezavantaje
Deși pot ajuta un investitor să mențină un program constant de economii, planurile formale de investiții sistematice au mai multe prevederi. De exemplu, acestea necesită adesea un angajament pe termen lung. Aceasta poate fi oriunde între 15 și 25 de ani. În timp ce investitorii au voie să renunțe la plan înainte de data de încheiere, aceștia pot suporta o taxă de vânzare grea - uneori până la 50% din investiția inițială, dacă în primul an. Lipsa unei plăți poate duce la rezilierea planului.
Planurile de investiții sistematice pot fi, de asemenea, costisitoare pentru a stabili. O taxă de creare și vânzări poate conduce până la jumătate din primele 12 luni de investiții. De asemenea, investitorii trebuie să aibă grijă de comisioane de fonduri reciproce și de taxe de custodie și servicii, dacă este cazul.
Exemplu din lumea reală a unui plan sistematic de investiții
Majoritatea companiilor de brokeraj și fonduri mutuale precum Vanguard Investments, Fidelity și T. Rowe Price oferă SIP-uri, permițând investitorilor să contribuie cu sume destul de mici. Deși plățile pot fi făcute manual, majoritatea SIP-urilor sunt configurate pentru a fi finanțate automat fie lunar, trimestrial sau orice perioadă alege investitorul. Aceasta înseamnă că un investitor ar trebui să aibă o piață monetară sau un alt cont lichid pentru a-și finanța planul sistematic de investiții.
T. Rowe Price numește produsul său SIP, Automatic Asset Builder. După investiția inițială pentru crearea contului - în general 1.000 USD sau 2.500 dolari, dar aceasta variază de obicei în funcție de tipul de cont - investitorii pot aduce contribuții de până la 100 USD pe lună. Este disponibil atât pentru IRA, cât și pentru conturile impozabile, dar numai pentru achiziționarea de fonduri mutuale - nu pentru acțiuni.
Plățile pot fi transferate direct dintr-un cont bancar, cec de plată sau chiar un cec de securitate socială. Site-ul companiei promite „Nu există verificări pentru a scrie sau pentru a face trimiteri de investiții pe mail - ne ocupăm de toate”
Compararea conturilor de investiții Denumirea furnizorului Descrierea divulgatorului de publicitate × Ofertele care apar în acest tabel provin din parteneriate de la care Investopedia primește compensații.