Rularea peste 401 (k)? Luați în considerare taxele

Totul costă bani în aceste zile și, dacă știți ceva despre serviciile financiare, știți că a face ceva cu banii dvs. poate costa și bani, inclusiv rularea peste 401 (k). Indiferent dacă ați debarcat un nou loc de muncă sau dacă vă retrageți, sunteți eligibil să efectuați unele modificări la numărul 401 (k) din munca anterioară și atunci când veți analiza „cât costă?”

Cheie de luat cu cheie

• De obicei nu există nicio taxă de transfer percepută atunci când treceți peste 401 (k) într-un nou cont de pensionare avantajat de taxe.
• Taxele de cont pentru noul dvs. cont pot fi mai mari decât cele pentru contul dvs. vechi.
• Trecerea unui 401 (k) la un IRA este adesea calea de a reduce reducerea taxelor.

Rularea peste 401 (k)? Este gratis!

Nu, într-adevăr, s-ar putea să fie gratuit. Dacă vă transferați 401 (k) către un alt broker și configurați orice fel de cont de pensionare avantajat de taxe, probabil că nu vor fi comisioane. De fapt, brokerul vă poate plăti. Nu este un secret faptul că brokerii își doresc banii. Așteaptă cu nerăbdare să ducă o viață de taxe și comisioane și sunt dispuși să îți arunce ceva bani în calea ta ca un angajament pentru afacerea ta.

La momentul prezentării acestui articol, un broker cunoscut oferea 2.000 USD pentru un depozit de 1 milion USD. Dacă nu este bani, s-ar putea să obțineți un număr de tranzacții de investiții gratuite. Indiferent de promoție, nu trebuie să plătiți o taxă pentru a trece peste un cont în majoritatea cazurilor.

Nu exact ‛Gratuit '

Procesul poate fi gratuit, dar asta nu înseamnă că va fi contul. Îndepărtați calculatorul și pregătiți-vă să faceți unele comparații. Acel vechi 401 (k) avea toate tipurile de taxe - costuri pentru fiecare fond pe care îl dețineați, comisioane de administrare și orice număr de alte taxe posibile. Dacă vă plasați 401 (k) în noul dvs. angajator 401 (k), comparați taxele. Dacă noul va costa mai mulți bani în comisioane, este posibil să luați în considerare păstrarea contului unde se află sau să îl transferați în ceva cu taxe mai mici, cum ar fi un cont individual de pensionare (IRA).

Selectați investițiile din numărul 401 (k) dintr-o listă oferită de angajatorul dvs., dar dvs. sau un consilier financiar pe care îl selectați aveți carte albă în alegerea investițiilor în IRA.

De ce un IRA?

Un IRA are avantaje fiscale similare, dar de multe ori nu este legat de pachetul de beneficii ale companiei tale. Vi se poate oferi un IRA prin intermediul companiei dvs., dar de multe ori este ceva pe care îl configurați pe cont propriu. Pentru că este autodirecționat, fie dumneavoastră, fie un consilier financiar pe care îl alegeți îl gestionați. Dacă îl gestionați singur și cumpărați stocuri sau alte vehicule de investiții fără comision, singura taxă pe care o veți plăti este taxa de tranzacție. Dacă introduceți bani într-un fond mutual sau un alt produs gestionat, veți plăti orice taxă care este prezentată în prospectul fondului respectiv.

Chiar și un consilier financiar numai cu comisioane va percepe probabil între 1% și 3% - de multe ori mai mic decât taxele asociate cu un angajator 401 (k). Dacă vă gândiți la o înlocuire, un IRA ar putea avea un sens cel mai mare atunci când evaluați doar pe baza de taxe.

Linia de jos

Probabil că nu veți plăti niciun fel de taxă de transfer pentru a trece peste 401 (k). Cu toate acestea, înainte de a vă muta banii, luați în considerare taxele atașate noului cont. Dacă vei plăti mai mult, probabil că nu este o mișcare financiară bună.

Fiți conștienți că aceste informații se bazează pe cele mai frecvente situații. Imaginea și opțiunile dvs. financiare ar putea fi diferite și vă vor cere să luați în considerare alți factori. Vorbiti cu un consilier financiar in care aveti incredere inainte de a face miscari financiare mari.