Provocări pentru profesioniștii financiari independenți

Munca independentă este aproape un obiectiv universal în majoritatea industriilor. Deși nu este practic în domenii precum aviația comercială sau inginerie nucleară, munca independentă este cu siguranță o opțiune pentru profesioniștii financiari. Mulți brokeri și manageri de investiții înțeleg destul de clar cât din veniturile lor trebuie să „împărtășească” cu angajatorii lor și visează la libertatea și posibilitățile generatoare de venituri care merg cu independența. Cu toate acestea, înainte de a face saltul, specialiștii financiari ar trebui să ia în considerare unele dintre provocările care urmează abordarea do-it-yourself.

Prietenii și familia nu sunt clienți

Mulți manageri de active ar putea să-și construiască planurile de afaceri în jurul presupunerii că vor gestiona fondurile familiei și prietenilor și vor folosi acest lucru ca punct de plecare pentru afacerile lor (și le vor limita). Totuși, mai des, această afacere nu se materializează niciodată, iar rezultatul final nu este doar o mulțime de sentimente grele, ci un plan de afaceri care este subminat la temelia ei.

O mulțime de oameni sunt incomode vorbind despre situația lor financiară cu membrii familiei sau cu prietenii, iar acest lucru reduce ambele modalități în acest context; mulți antreprenori sunt reticenți în a-și cere prietenii și familia pentru afaceri și la fel de mulți (dacă nu mai mulți) prieteni și membri ai familiei sunt reticenți să ofere antreprenorului acel nivel de acces și informații cu privire la situația financiară personală.

Este minunat să ai o rudă bogată care crede în tine (cu siguranță l-a ajutat pe Warren Buffett să se întoarcă în acea zi) sau prieteni bogați care sunt dispuși să te ajute să începi, dar acestea sunt departe și de departe excepțiile. În cel mai bun caz, este posibil să puteți gestiona o parte din fondurile lor, dar nu ar trebui să vă așteptați să vă alimentați de gestionarea fondurilor prietenilor și familiei. Dacă nimic altceva, gândiți-vă la masa de cină de la Ziua Recunoștinței și cât de plăcut va fi acest lucru dacă ați pierdut bani pentru majoritatea oamenilor care stau acolo.

Clienții tăi nu sunt clienții tăi

Indiferent de orice afacere de investiții nouă pe care o aveți în vedere (brokeraj, gestionarea investițiilor, servicii de consultanță, etc.), ar fi bine să aveți grijă să verificați prevederile acordului de angajare cu angajatorul dvs. actual, precum și regulile relevante pentru industrie, reglementare și asociere. privind solicitarea clienților existenți la trecerea la locul de muncă. În multe cazuri, abordarea clienților existenți ai firmei dvs. și solicitarea acestora de a-și muta afacerea la dvs. este în mod explicit interzis.

Nu este de neconceput ca firmele să încheie acorduri de tranziție cu angajații care doresc să devină independenți, antreprenorul fiind deseori de acord cu un acord de împărțire a profitului. Cu toate acestea, în multe cazuri, clienții existenți sunt în afara limitelor - desigur, ei pot să își schimbe afacerea în cazul în care aleg acest lucru, dar nu îi puteți solicita (uneori, chiar informarea lor despre plecarea dvs. nu este permisă). Ceea ce înseamnă asta este faptul că marea afacere pe care ați construit-o poate fi în mare parte în afara limitelor dacă doriți să vă aventurați singuri - sau cel puțin în afara limitelor pentru o perioadă de timp (uneori măsurată în ani).

Pur și simplu ieșirea pe cont propriu și braconajul clienților este o idee proastă. Pentru început, este posibil să încălcați un contract sau o lege civilă / valori mobiliare atunci când faceți acest lucru și să vă expuneți la consecințe financiare semnificative. În al doilea rând, nimănui nu îi place braconierii - pentru toate criticile pe care le-a susținut industria serviciilor financiare în ultimii cinci ani, este încă o afacere în care reputația contează mult și să-ți distrug reputația din start este un mod sigur de a eșua. .

Nimeni altcineva să nu te împingă

Există o imagine a profesionistului financiar independent ca un auto-starter ambițios și motivat. Acest lucru este cu siguranță adevărat, dar se aplică numai celor de succes. Una dintre cele mai grele părți ale trecerii la ocuparea forței de muncă pentru mulți oameni este, de asemenea, partea care a făcut-o atât de atractivă - nimeni nu vă spune ce să faceți. Dacă doriți să vă bateți din timp și să mergeți să jucați golf în loc să continuați să apelați potențiali clienți sau să lucrați pe terenul dvs. de marketing, nimeni nu vă va opri. A lucra ca un act solo necesită o anumită încredere în sine amăgitoare, dar presupunerea că o poți lua mai ușor din timp, doar pentru că știi că clienții vor apărea până la urmă, este un bun mod de a eșua.

Poate fi o existență singură

Este comun ca punctul de a fi un cliseu să vorbim despre manageri și supraveghetori care trăiesc ușor din munca depusă de subordonații lor. Acest lucru este valabil în special în Wall Street, unde analiștii și bancherii seniori pot pleca vineri la prânz pentru a juca golf, dar angajații din primul an sunt blocați în intestinele firmei care adună cărți de ton până vineri seara.

Mulți noi antreprenori sunt surprinși să afle cât de multă muncă lucrează în conducerea unei afaceri. O mare parte din acest lucru este invizibil într-o firmă mare cu mai multe sucursale - funcțiile de contabilitate, resurse umane, juridice, de conformitate și alte funcții nu pot fi chiar efectuate la fața locului sau în țară. Cu toate acestea, atunci când este afacerea ta, totul trebuie să fie terminat și, în cele din urmă, de tine. Acest lucru duce la multe nopți târzii sau weekenduri petrecute pentru a participa la sarcini care nu sunt motivul pentru care ați intrat în afaceri în primul rând; asta te poate duce să devii ceva de recuzit sau de pustnic - nu neapărat prin alegere, ci pentru că trebuie să te duci la bun sfârșit. Dacă apreciați un loc de muncă în care puteți doar să „deconectați” la 5 pm în fiecare seară, este posibil să mergeți independent.

Lipsa resurselor și reputației

Una dintre cele mai mari surprize pe care le descoperă profesioniștii financiari independenți este cât de scumpă este replicarea resurselor cu care sunt obișnuiți atunci când lucrează pentru o firmă mai mare, precum surse de informații precum Bloomberg, FactSet și Markit. În timp ce aceste surse de date sunt de neprețuit pentru a concura în calitate de profesionist financiar independent, ele costă zeci de mii de dolari în fiecare an și pot reprezenta costuri avansate semnificative pentru noul profesionist independent.

Nu doar firmele mari precum Fidelity sau Edward Jones pot negocia tarife mai competitive pentru licențele de sediu, dar au mai multe opțiuni în ceea ce privește plata acestor resurse. Nu-i așa, cu independenții singulari. Nu există practic nicio pârghie de negociere, iar clienții nu vor plăti taxe mai mari doar pentru că cheltuielile dvs. sunt mai greu de utilizat. De asemenea, crearea de sisteme de compensare, custodie și așa mai departe poate dura timp, iar independenții obțin rareori cele mai bune prețuri pe care furnizorii de servicii trebuie să le ofere.

Se adaugă contribuții precum chiria, personalul de asistență, funcțiile de back-office, serviciile IT și informațiile și nu sunt prea greu de cuantificat dacă puneți întrebări corecte. Totuși, ceea ce poate fi mai provocator este factorizarea costului și a valorii reputației.

Gândiți-vă astfel: Dacă aveți de-a face cu un „reprezentant rău” la o firmă cunoscută la nivel național, există cel puțin o șansă de a obține satisfacții legale și financiare (lăsând la o parte faptul că procesul de arbitraj se înclină puternic în favoarea industriei și a frontierelor. pe corupt). Abordarea cu un independent, însă, îți aduce în minte imagini cu Bernie Madoff și perspectiva cu care cineva îți va lua banii și va alerga la Caymans. Această diferență de încredere a clienților poate fi dificil de cuantificat, dar apare ca un „cost” real atunci când vine vorba de stabilirea propriei afaceri și a reputației dvs. de independent.

Linia de jos

Gata, ceea ce înseamnă o planificare atentă și detaliată, susținută de resurse semnificative pentru a vă trece prin lunile de pornire și inițiale, a lucra independent poate fi o viață grozavă. Nu există lipsuri de provocări sau dificultăți, dar recompensele curg toate către dvs. și puteți decide felul de afaceri pe care doriți să îl operați. Totuși, cheia este „făcută corect”, ceea ce înseamnă să înțelegeți nu numai cerințele și provocările afacerii, dar punctele tale forte și punctele slabe și capacitatea dvs. de a răspunde atât provocărilor așteptate cât și așteptărilor.