Dreptul pentru excludere
Dreptul de excludere descrie capacitatea unui creditor de a intra în posesia unei proprietăți printr-un proces legal numit închidere. Împrumutatorii pot invoca dreptul la excludere atunci când un proprietar de origine implicită își plătește ipoteca. Condițiile ipotecare vor prezenta condițiile în care creditorul are dreptul să se excludă. Legile naționale și de stat reglementează, de asemenea, dreptul de excludere.
Excluderea se produce deoarece atunci când o persoană obține o ipotecă pentru a cumpăra o casă, casa în sine servește ca garanție pentru împrumut. Întrucât locuința acționează ca garanție, proprietarul de acasă este de acord că va pierde dreptul de proprietate asupra casei în cazul în care vor primi plăți. Când o locuință este închisă, creditorul va vinde în general proprietatea pentru a recupera banii pierduți din împrumut.
Asociațiile de proprietari de case au, de asemenea, un drept de excludere, pe care îl pot exercita în cazul în care un proprietar de locuințe nu plătește taxe de asociere de proprietari de case sau evaluări speciale.
Excluderea este necesară pentru diferite perioade de timp, în funcție de condițiile ipotecare, de motivația creditorului de a exclude și de legile și reglementările locale. În multe cazuri, creditorii încep procesul de închidere oriunde între trei și șase luni după ce împrumutatul ratează prima plată.
BREAKING DOWN Dreptul pentru excludere
Dreptul de excludere nu oferă creditorilor dreptul de a intra în posesia unei locuințe fără notificare prealabilă. Creditorii trebuie să respecte proceduri specifice pentru ca o închidere legală să fie legală. În primul rând, aceștia trebuie să furnizeze împrumutatului o notificare de întârziere, avertizându-i asupra faptului că împrumutul acestora este implicit din plățile ratate.
Proprietarul de acasă are, în general, un interval de timp specificat pentru a face beneficii plăților ratate și a evita excluderea. De asemenea, probabil li se va cere să plătească taxe de întârziere pe lângă orice sold restant. De asemenea, aceștia pot folosi acest timp pentru a lupta împotriva excluderii dacă cred că creditorul nu are dreptul de a exclude proprietatea.
Există două tipuri diferite de excludere judiciară, excluderea judiciară și excluderea judiciară. Excluderea judiciară necesită depunerea unui proces în instanță. Nu toate regiunile permit ambele tipuri de excludere, astfel că legile locale pot dicta ce tip folosește un creditor.
Odată ce o locuință a fost închisă, creditorul va anunța probabil o vânzare de închidere a casei. Aceste vânzări pun adesea casa spre licitație celui mai mare ofertant. În cazul în care proprietarul încă locuiește la proprietate, probabil că vor fi evacuați printr-un proces ilegal de deținător.
Combaterea excluderii și dreptul la răscumpărare
Dreptul de răscumpărare permite proprietarilor de case aflate în excludere să plătească o sumă specificată de bani pentru a „răscumpăra” ipoteca, permițându-le să își păstreze casa. Dreptul echitabil de răscumpărare permite proprietarilor de locuințe să-și răscumpere ipotecile plătind întregul sold al ipotecii înainte de vânzarea unei excluderi. Acest lucru se poate realiza prin refinanțare dacă sunt capabili să obțină un nou împrumut. Cu toate acestea, obținerea unui nou împrumut va fi probabil dificilă dacă au deja o casă în excludere.
Unele state au un drept legal de răscumpărare, care permite proprietarilor de locuințe să-și răscumpere ipotecile după vânzarea excluderii prin achitarea prețului de vânzare exclusiv al casei pentru a o achiziționa la vânzarea de închidere. De asemenea, li se cere să plătească dobânzi și alte taxe, dar dacă sunt capabili să facă acest lucru, pot păstra proprietatea casei lor.
Împrumutații pot, de asemenea, să poată lupta în mod legal împotriva unei excluderi, dacă creditorul lor nu are de fapt dreptul de a exclude. În cazul în care un creditor a securizat ipoteca, este posibil să fie dificil să se dovedească. În acest caz, este posibil ca un judecător să poată respinge excluderea.