Legea privind procedurile de decontare imobiliare (RESPA)
Legea privind procedurile imobiliare de decontare sau RESPA a fost adoptată de Congres pentru a oferi cumpărătorilor de locuințe și vânzătorilor prezentări complete de costuri de decontare. Legea a fost introdusă, de asemenea, pentru a elimina practicile abuzive în procesul de decontare imobiliară, pentru a interzice reculurile și pentru a limita utilizarea conturilor de escrow. RESPA este un statut federal reglementat acum de Biroul pentru protecția financiară a consumatorilor (CFPB).
Înțelegerea RESPA
Initial trecut de Congres in 1974, RESPA a intrat in vigoare la 20 iunie 1975. RESPA a fost afectat de-a lungul anilor de mai multe modificari si modificari. Punerea în aplicare inițială a intrat sub jurisdicția Departamentului SUA pentru Locuințe și Dezvoltare Urbană (HUD). După 2011, aceste responsabilități au fost asumate de Biroul pentru protecția financiară a consumatorilor (CFPB), datorită legislației privind reforma și protecția consumatorilor din Dodd-Frank Wall Street.
Cheie de luat cu cheie
- RESPA se aplică majorității împrumuturilor de achiziție, refinanțărilor, împrumuturilor pentru îmbunătățirea proprietății și liniilor de credit de capitaluri proprii.
- RESPA solicită creditorilor, brokerilor de credite ipotecare sau administratorilor de împrumuturi pentru locuințe să furnizeze debitorilor cu privire la tranzacții imobiliare, servicii de decontare și legile privind protecția consumatorilor.
- RESPA interzice furnizorilor de împrumuturi să solicite conturi excesiv de mari și restricționează vânzătorii să mandateze companii de asigurări de titlu.
- Un reclamant are până la un an să aducă un proces pentru a pune în aplicare încălcări în cazul în care reculurile sau alte comportamente improprii au avut loc în timpul procesului de soluționare.
- Un reclamant are până la trei ani să aducă un proces împotriva prestatorului său de împrumut.
Încă de la înființare, RESPA a reglementat împrumuturi ipotecare atașate unu-la-patru proprietăți rezidențiale familiale. Obiectivul Legii este de a educa debitorii cu privire la costurile lor de decontare și de a elimina practicile de recuperare și comisioanele de trimitere care pot umfla costul obținerii unei credite ipotecare. Tipurile de împrumuturi acoperite de RESPA includ majoritatea împrumuturilor de cumpărare, presupuneri, refinanțări, împrumuturi pentru îmbunătățirea proprietății și linii de credit de capitaluri proprii.
RESPA solicită creditorilor, brokerilor de credite ipotecare sau furnizorilor de credite pentru locuințe să dezvăluie debitorilor orice informații despre tranzacția imobiliară. Dezvăluirea informațiilor ar trebui să includă servicii de decontare, legi relevante privind protecția consumatorilor și orice alte informații legate de costul procesului de decontare imobiliară. Relațiile comerciale dintre furnizorii de servicii de închidere și alte părți legate de procesul de decontare ar trebui să fie, de asemenea, dezvăluite împrumutatului.
Legea interzice practici specifice, cum ar fi reculurile, sesizările și taxele neobișnuite. RESPA reglementează utilizarea conturilor de creanță - cum ar fi interzicerea serviciilor de împrumuturi să solicite conturi de credite excesiv de mari. RESPA restricționează de asemenea vânzătorii de la mandatul companiilor de asigurări de titlu.
Proceduri de aplicare a încălcărilor RESPA
Un reclamant are până la un an să aducă un proces pentru a pune în aplicare încălcări în cazul în care reculurile sau alte comportamente improprii au avut loc în timpul procesului de soluționare.
Dacă împrumutatul are o plângere împotriva prestatorului de împrumuturi, există pași specifici pe care trebuie să-i urmeze înainte de a putea depune o acțiune. Împrumutatul trebuie să ia legătura în scris cu prestatorul său de împrumut, detalind natura emiterii sale. Serviciul este obligat să răspundă în scris la reclamația debitorului în termen de 20 de zile lucrătoare de la primirea reclamației. Servicianul are 60 de zile lucrătoare pentru a remedia problema sau pentru a-și expune motivele valabilității stării curente a contului. Împrumutații trebuie să continue să efectueze plățile necesare până la rezolvarea problemei.
Un reclamant are până la trei ani pentru a aduce un proces pentru improprii specifice împotriva prestatorului său de împrumut. Oricare dintre aceste acțiuni poate fi introdusă în orice tribunal de district federal dacă instanța se află fie în districtul în care este situată proprietatea, fie dacă se află în districtul unde a avut loc încălcarea RESPA.
Compararea conturilor de investiții Denumirea furnizorului Descrierea divulgatorului de publicitate × Ofertele care apar în acest tabel provin din parteneriate de la care Investopedia primește compensații.