Fondul Provident
Un fond de providență este un sistem de economii de pensionare obligatoriu, administrat de guvern, utilizat în Singapore, India și în alte țări în curs de dezvoltare. În unele moduri, aceste fonduri seamănă cu un hibrid din planurile 401 (k) și securitatea socială utilizate în Statele Unite. De asemenea, aceștia împărtășesc unele trăsături cu fondurile de pensii furnizate de angajator. (Pentru lectură aferentă, consultați „Fondul Provident vs. Fondul de pensii: Care este diferența?”)
Muncitorii acordă o parte din salariile lor fondului de providență, iar angajatorii trebuie să contribuie în numele angajaților lor. Banii din fond sunt apoi deținuți și gestionați de guvern și, în final, retrași de pensionari sau, în anumite țări, de familiile lor supraviețuitoare. În unele cazuri, fondul plătește și persoanelor cu handicap care nu pot lucra.
01:17Cum funcționează fondurile Provident?
De ce au început fondurile
Banii deținuți în conturile de economii private continuă să crească în multe țări în curs de dezvoltare, dar este totuși destul de rar pentru a oferi majorității familiilor o viață confortabilă la pensionare.
Provocarea pensionării a fost aprofundată și mai mult de schimbările sociale. Societățile din țările în curs de dezvoltare sunt în continuare în pas cu ascensiunea rapidă a industrializării, cu deplasarea cetățenilor din zonele rurale în centrele urbane și cu schimbarea structurilor familiale. În societățile tradiționale, de exemplu, persoanele în vârstă erau asigurate de familiile lor extinse. Însă scăderea natalității, membrii familiei dispersate pe scară largă și speranțele de viață mai lungi au făcut mai dificilă menținerea acestei rețele de siguranță vechi.
Din aceste motive și multe altele, guvernele din multe țări în curs de dezvoltare au intervenit pentru a oferi sprijin financiar pe termen lung pensionarilor și altor populații vulnerabile. Un fond providențial finanțează un astfel de sprijin într-un mod care reduce cu ușurință plățile la soldul disponibil și încurajează angajatorii și lucrătorii să contribuie la acoperirea costurilor.
Contribuții și retrageri
Fiecare fond național de providenți își stabilește propriile niveluri minime și maxime de contribuție pentru lucrători și angajatori. Contribuțiile minime pot varia în funcție de vârsta lucrătorului. Unele fonduri permit persoanelor fizice să contribuie în plus la conturile lor de beneficii, iar angajatorii să o facă și pentru a beneficia în continuare lucrătorii lor.
Guvernele au stabilit limita de vârstă la care se poate începe retragerea fără penalități. Unele retrageri înainte de pensionare pot fi permise în circumstanțe speciale, cum ar fi urgențele medicale. În Swaziland, se poate solicita plata providențială a fondurilor la orice vârstă dacă lucrătorul emigrează permanent. În multe țări, cei care lucrează peste vârsta minimă de pensionare se pot confrunta cu retrageri restrânse până la pensionarea completă.
Dacă un lucrător moare înainte de a primi prestații, soțul supraviețuitor și copiii pot primi beneficii de urmaș.
Fondul Provident vs. securitatea socială vs. 401 (k)
Așa cum este cazul Securității Sociale din SUA, de exemplu, banii în fonduri de providență sunt deținuți de guvern, nu de instituții financiare private. Și guvernul sau un consiliu al fondurilor de providenți decide în mare parte sau în întregime modul în care sunt investite contribuțiile. Unele țări precum Singapore chiar garantează lucrătorilor un randament minim al contribuțiilor lor, la fel ca planurile de securitate socială ale unor țări.
Dar, dacă fondurile providențiale afectează persoanele care doresc să-și gestioneze banii, unii dețin cel puțin conturi în numele membrilor individuali. Participanții obțin apoi înapoi banii pe care ei și angajatorii lor au contribuit la propriile conturi, împreună cu dobânzile sau randamentul investițiilor. Cu astfel de fonduri de providență, proprietatea și soldul se aseamănă cu acordurile cu 401 (k) din SUA.
O notă finală: Fondurile Provident diferă de un alt vehicul folosit uneori în lumea în curs de dezvoltare, fondul suveran de avere, care este finanțat prin redevențe obținute din dezvoltarea resurselor naturale.
Compararea conturilor de investiții Denumirea furnizorului Descrierea divulgatorului de publicitate × Ofertele care apar în acest tabel provin din parteneriate de la care Investopedia primește compensații.