Fond protejat
Un fond protejat este un tip de fond mutual care promite să returneze cel puțin o parte din investiția inițială unui investitor. Investiția inițială protejată, plus un câștig de capital, vor fi returnate atât timp cât investitorul deține investiția inițială până la sfârșitul termenului contractual. Ideea din spatele acestui tip de fond este că vei fi expus la rentabilitățile pieței, deoarece fondul este capabil să investească pe piața bursieră, dar vei avea siguranța principalului garantat.
BREAKING DOWN Fond protejat
Un fond protejat deține adesea un amestec de investiții cu venituri fixe și capitaluri proprii. Porțiunea cu venituri fixe din portofoliu garantează parțial investiția principală, în timp ce partea de capitaluri propune un câștig suplimentar. Administratorul de portofoliu va achiziționa adesea o poliță de asigurare suplimentară pentru protejarea principalului, al cărui cost este transferat investitorului.
Investiția inițială poate fi rambursată numai după încheierea perioadei de garanție; dacă investitorul vinde înainte de această perioadă, acesta este supus oricăror pierderi, precum și posibilelor taxe pentru răscumpărarea anticipată. Acest tip de fonduri tinde să aibă raporturi de cheltuieli mai mari decât alte tipuri de fonduri mutuale.
Exemple de construcții de fonduri protejate
Zurich Life oferă o linie de trei fonduri protejate care pot servi ca un exemplu de funcționare a acestor fonduri:
- Fondul Protected 70 investește până la 90% din activele sale în acțiuni. Prețul protejat este egal cu 70% din cel mai mare preț unitar în perioada investiției.
- Fondul Protected 80 investește până la 70% din activele sale în acțiuni. Prețul protejat este egal cu 80% din cel mai mare preț unitar în perioada investiției.
- Fondul Protected 90 investește până la 40% din activele sale în acțiuni. Prețul protejat este egal cu 90% din cel mai mare preț unitar în perioada investiției.
Lucruri de luat în considerare înainte de a investi într-un fond protejat
- Ai nevoie de banii tăi în următorii cinci-zece ani? Dacă lichidezi din timp, poți pierde garanția principală, trebuie să plătești o penalitate de retragere anticipată și ai putea pierde bani dacă prețul acțiunii a scăzut de la investiția inițială.
- Aveți nevoie de venituri din investiție? Garanția se bazează pe preluarea de rambursări în perioada de garanție și reinvestirea tuturor dividendelor și distribuțiilor.
- Cu excepția cazului în care se ține un cont de pensionare amânat din impozit, trebuie să plătiți impozitul pe venitul SUA.
- S-ar putea să nu obțineți câștiguri peste investiția inițială. În acest caz, performanța dvs. va urmări pe cea a obligațiunilor Trezoreriei cumpărate fără taxe anuale.
- Veți primi beneficiul garanției numai la data scadenței.
- Cât de bună este garanția? Garanția pe care fondul o oferă este la fel de bună ca și compania care o acordă. Deși se întâmplă neobișnuit că băncile și companiile de asigurări care acordă în mod normal aceste garanții nu pot îndeplini obligațiile, se întâmplă.