Planul de plată periodică
Un plan de plată periodică este un tip de plan de investiții care permite unui investitor să investească în acțiuni ale unui fond mutual prin efectuarea unor plăți periodice mici. Planurile periodice de plată sunt adesea vândute personalului militar. Cu toate acestea, planurile periodice de plată nu oferă beneficii speciale personalului militar și nici personalul militar nu este necesar să participe la planuri. De asemenea, sunt cunoscuți ca „planuri contractuale” sau „planuri sistematice de investiții”.
BREAKING DOWN Planul de plată periodică
Planurile periodice de plată implică contribuția unei sume mici, fixe, pe o perioadă de 10, 15 sau 25 de ani. În schimbul acestor plăți, investitorul deține un interes într-un trust de plan, care investește într-un fond mutual. Majoritatea planurilor permit unui investitor să înceapă un plan pentru o sumă modestă de bani, cum ar fi 50 de dolari pe lună. Un investitor într-un plan de plată periodică nu deține în mod direct acțiuni ale unui fond mutual. În schimb, el sau ea deține un interes pentru trustul planului.
Taxe de plată periodice
Sponsorul trustului planului câștigă bani prin perceperea unei „taxe de creare și vânzări”, cunoscută și sub denumirea de „încărcare frontală” pentru investitori. Această taxă de vânzare poate fi de până la 50% din primele 12 luni de plată, făcând din planurile periodice de plată o opțiune de investiții potențial costisitoare, în special pentru cei care nu rămân investiți pe întreaga durată a planului.
Dacă investiți într-un plan de plată periodică, puteți plăti, de asemenea, taxe de servicii către custodul planului, a cărui responsabilitate principală este păstrarea activelor planului și păstrarea evidenței planului. Conform unor planuri, investitorii sunt obligați să plătească custodelui o mică taxă lunară pentru procesarea fiecărei plăți a planului, adesea numită „taxă pentru custode”. Alte taxe percepute de custodii planului pot include taxe anuale de cont, taxe de plan completate, taxe de reziliere, taxe de cont inactive și taxe similare. Pe lângă taxa de vânzare și orice comisioane de serviciu, un investitor într-un plan de plată periodică va plăti indirect cheltuielile de funcționare ale acțiunilor fondului mutual deținute de trustul planului, care pot include comisioane de administrare, taxe 12b-1 (care acoperă cheltuielile de distribuție și uneori cheltuieli cu serviciul acționarilor) și alte cheltuieli.
Ca urmare a acestor taxe, investitorii pot fi capabili să obțină o afacere mai bună prin achiziționarea directă a acțiunilor fondului mutual. În timp ce contribuția lunară necesară scăzută poate fi un punct de vânzare al unui plan de plată periodică, unele companii de brokeraj, ale căror comisioane pot fi mai mici decât cele ale unui plan de plată periodică, vor permite investitorilor să facă investiții lunare mici și să evite investiții minime mari dacă stabilesc depozite automate.
Compararea conturilor de investiții Denumirea furnizorului Descrierea divulgatorului de publicitate × Ofertele care apar în acest tabel provin din parteneriate de la care Investopedia primește compensații.