Stâlpul de pensii
Un pilon de pensii este unul dintre cele cinci formate de pensii subliniate de Banca Mondială. Conceptul de cinci piloni a fost dezvoltat în 2005 și, de atunci, a fost adoptat de multe țări reformatoare din Europa Centrală și de Est.
Cadrul de cinci piloni al politicii Băncii Mondiale definește o serie de elemente de proiectare pentru a determina modalitățile și opțiunile sistemului de pensii care ar trebui luate în considerare. Au fost inițial trei piloni subliniați de Banca Mondială, alături de economii obligatorii cu finanțare individuală. Acesta variază de la un grad de bază de protecție socială minim, până la sprijin financiar și nefinanciar din diverse generații până la vârstnici.
Înțelegerea stâlpului de pensii
Cadrul de politică al pilonelor de pensii al Băncii Mondiale se concentrează asupra modului cel mai bun de a atinge obiectivele de bază ale sistemelor de pensii - aceea de a fi protecția împotriva riscului de sărăcie la bătrânețe și de a reduce consumul de la viața de muncă la pensionare.
Prin stabilirea acestor obiective, Banca Mondială încurajează factorii de decizie să ia în considerare întrebări mai largi de protecție socială și politică socială, care iau în considerare sărăcia și vulnerabilitățile diferitelor grupuri de venituri. Unele dintre aceste întrebări cheie includ:
- Dacă resursele ar trebui să fie dedicate asigurării protecției sărăciei la bătrânețe în societățile în care alte grupuri - cum ar fi copiii - se pot confrunta cu un risc mai mare de sărăcie și vulnerabilitate.
- Cât de mult ar trebui să aibă ca obiectiv o societate redistribuirea veniturilor prin sistemul de pensii și cum se poate asigura că această redistribuire este transparentă și progresivă.
- Ce măsuri ar trebui luate pentru a consolida mediul care să conducă la opțiunile de reformă care să satisfacă cel mai bine obiectivele de bază.
După identificarea acestor obiective de bază, se poate identifica mandatul sistemului public de pensii, echilibrul dintre funcțiile de asigurare și de adecvare și opțiunile adecvate de proiectare a sistemului.
Cheie de luat cu cheie
- Un pilon de pensii este unul dintre cele cinci formate de pensii subliniate de Banca Mondială, care au fost dezvoltate în 2005.
- Cadrul format din cinci piloni definește o serie de elemente de proiectare pentru a determina modalitățile și opțiunile sistemului de pensii care ar trebui luate în considerare.
- Sistemul variază de la un grad de bază de protecție socială minim, până la sprijin financiar și nefinanciar din diverse generații până la vârstnici.
- Planul de pensii Canada, sistemul de securitate socială din SUA, schemele 401 (k), IRA și RRSP se încadrează în domeniul de aplicare al sistemului de cinci piloni.
Cei cinci stâlpi
Scopul sistemului cu cinci piloni este de a separa obiectivele majore ale planurilor de pensii și / sau de pensionare în următorii piloni:
- Pilonul 0: Primul pilon este un program general de asistență socială conceput pentru a trata în mod specific combaterea sărăciei. Acest pilon este menit să ofere cea mai de bază protecție socială. Planul de pensii Canada este un astfel de exemplu.
- Pilonul 1: Acest pilon abordează, printre altele, riscurile miopiei individuale, câștigurile reduse și orizonturile de planificare necorespunzătoare din cauza incertitudinii speranțelor de viață și a lipsei, sau a riscurilor, a piețelor financiare. Sistemele obligatorii care depind de contribuțiile publice se încadrează în acest bloc, cum ar fi sistemul de securitate socială al SUA și Planul de pensii din Canada.
- Pilonul 2: În cadrul acestui pilon, destinatarii și angajatorii plătesc într-un sistem finanțat privat. Aceasta include fonduri de pensii și conturi cu contribuții definite și / sau planuri cu o gamă largă de opțiuni de proiectare. Un plan 401 (k) este un exemplu.
- Pilonul 3: Conturile voluntare cu finanțare privată fac parte din acest pilon. Acestea includ planuri individuale de economii, asigurări etc. Acesta este un pilon suplimentar și cuprinde conturi precum contul individual de pensionare (IRA) din SUA
- Pilonul 4: Cel final este un pilon nefinanciar care oferă acces la asistență informală, cum ar fi sprijinul familiei, alte programe sociale formale, precum asistența medicală și / sau locuința, precum și alte active financiare și nefinanciare individuale, cum ar fi proprietatea locuinței și creditele ipotecare inversă acolo unde este disponibil.
Exemple de planuri de pensionare
Multe țări au sisteme de planuri de pensii în conformitate cu obiectivele celor cinci piloni ai Băncii Mondiale. Condițiile specifice fiecărei țări necesită o abordare personalizată care să definească în mod substanțial ceea ce este posibil pentru fiecare țară. Deci, nu există o abordare de dimensiuni unice.
Deoarece condițiile financiare și sociale diferă în funcție de țară, nu există o abordare unică pentru toate sistemele de pensii.
Statele Unite au o serie de sisteme diferite în vigoare. Sistemul de securitate socială a fost creat în 1935 și este condus de Administrația de securitate socială. Depinde de contribuțiile obligatorii din partea publicului. Sistemul oferă prestații de pensionare, precum și prestații de invaliditate și de urmaș. Oricine a făcut contribuții timp de cel puțin 10 ani se califică. Beneficiile încep să apară pentru persoanele care împlinesc 62 de ani și devin mai mari pentru oricine așteaptă să le colecteze după 67 de ani.
Cetățenii americani își pot construi, de asemenea, conturile de pensionare, investind într-un plan de pensionare calificat, sponsorizat de angajator, care permite contribuții amânate de taxe din salariile sau salariile lor. O altă opțiune este IRA, un cont de investiții care permite titularului să construiască economii de pensionare prin creștere fără taxe sau pe bază de impozitare amânată.
În Canada, cetățenii sunt capabili să primească venituri de pensionare din două surse diferite - sistemul Old Security Security (OEA) și Planul de pensii din Canada. Sistemul OEA este o pensie impozabilă pusă la dispoziție prin veniturile fiscale de la guvern. Cetățenii și cei care pot dovedi statutul de rezident canadian care au 65 de ani sau mai mult se califică. Planul de pensii Canada este la fel ca sistemul american de securitate socială, care se bazează pe contribuțiile aduse de angajați.
Planurile înregistrate de economii de pensionare (REER) oferă canadienilor o altă cale prin care pot economisi pentru pensionare. Atât angajații, cât și angajatorii pot contribui înainte de impozitare. Banii din acest cont cresc fără taxe până când titularul contului se retrage și începe să facă retrageri.
Compararea conturilor de investiții Denumirea furnizorului Descrierea divulgatorului de publicitate × Ofertele care apar în acest tabel provin din parteneriate de la care Investopedia primește compensații.