Plata creditului ipotecar cu un card de credit

Doriți să vă plătiți ipoteca cu un card de credit? S-ar putea să fie posibil, dar probabil că te va costa. Cum o faci? Care este costul? Și când merită? Acest articol va răspunde la toate întrebările dvs. cu privire la perceperea plății dvs. ipotecare lunare.

De ce să vă plătiți ipoteca cu un card de credit?

Cele patru motive pentru care oamenii ar putea lua în considerare efectuarea plății ipotecare lunare cu un card de credit sunt următoarele:

1. Pentru a câștiga recompense de carduri de credit
2. Pentru a atârna în numerar și în bancă câteva săptămâni de interes în plus
3. Pentru a cumpăra câteva săptămâni în plus pentru a plăti ipoteca, fără a efectua o întârziere de plată către compania ipotecară
4. Pentru a evita orice excludere cu orice preț

Toate acestea sunt motive valide pentru a dori să vă plătiți ipoteca cu un card de credit. Primele trei dintre aceste motive vă pot oferi o ușoară margine financiară pe termen lung. Al patrulea ar putea fi incredibil de distructiv. Vom analiza fiecare opțiune mai detaliată mai jos, dar mai întâi, să explorăm logistica plății ipotecii cu un card de credit.

Cheie de luat cu cheie

• Creditorii ipotecari nu acceptă direct plățile cu cardul de credit.
• Dacă aveți un card Mastercard sau Discover, este posibil să vă puteți plăti ipoteca printr-un serviciu de procesare a plăților numit Plastiq pentru o taxă de 2, 5%.
• Datorită taxei, plata creditului ipotecar cu un card de credit nu va merita de cele mai multe ori pentru majoritatea oamenilor.

Servicii de procesare a plăților terților

Creditorul dvs. ipotecar nu va accepta un card de credit pentru a vă plăti ipoteca. Știe că acest lucru ar însemna să lăsăm clienții să tranzacționeze o formă de datorie - o formă relativ scăzută și uneori deductibilă fiscal - pentru o altă persoană care are dobânzi relativ mari și care nu este deductibilă fiscal. Politicienii, autoritățile de reglementare și mass-media ar avea o zi de câmp care să decripteze o astfel de practică.

Introduceți procesoarele de plăți terțe. Aceste companii vă vor permite să utilizați un card de credit pentru a plăti aproape orice entitate. Peisajul competitiv evoluează mereu, dar la momentul scrierii, cel mai cunoscut și aparent singurul jucător care procesează plățile ipotecare este Plastiq, care percepe o taxă de tranzacție de 2, 5%. S-ar putea să găsiți online un cod de trimitere care vă oferă câteva sute de dolari în tranzacții fără taxe, dar care nu vă va aduce decât până acum, cu excepția cazului în care găsiți o modalitate de a câștiga mai multe tranzacții gratuite, referindu-vă pe ceilalți.

Chiar și cu Plastiq, plata creditului ipotecar cu un card de credit are unele restricții. Termenii și condițiile vă interzic să utilizați orice card Visa sau American Express pentru a vă plăti ipoteca prin Plastiq. De asemenea, diverse procesoare de plată au venit și au trecut în trecut. Este posibil ca Plastiq să nu fie în jur pentru totdeauna, s-ar putea să nu fie întotdeauna o opțiune pentru efectuarea plăților ipotecare sau Mastercard și Discover ar putea să nu mai permită plățile ipotecare. În schimb, mai multe opțiuni ar putea deveni disponibile în viitor pentru a vă plăti ipoteca cu un card de credit, poate cu taxe mai competitive sau noi avantaje.

Haideți să parcurgem fiecare dintre cele patru motive pentru care doriți să vă plătiți ipoteca cu un card de credit și să vedem dacă sunt idei bune sau nu.

Pentru a câștiga recompense

Cardurile de credit au două tipuri principale de recompense: bonusuri de înscriere și recompense continue. Un bonus de înscriere vă poate oferi 300 $ înapoi pentru a cheltui 3.000 de dolari în primele trei luni ca titular. Recompensele în curs ar putea aduce 2% înapoi la fiecare achiziție, inclusiv achizițiile pe care le faceți pentru a obține bonusul de înscriere.

Pentru simplitate, să zicem că plata dvs. ipotecară este de 1.000 USD. Dacă efectuați o taxă de 2, 5% pentru a efectua această plată, pierdeți 25 USD. Totuși, s-ar putea să poți ieși în față într-unul dintre aceste scenarii:

• Cardul dvs. de credit oferă o încasare permanentă (sau echivalentul în puncte sau mile) de 3, 0% sau mai mult la această plată.
• Compania dvs. de carduri de credit nu clasifică taxa procesatorului de plăți terță parte ca avans. Avansurile în numerar au uneori comisioane și încep întotdeauna să dobândească dobândă imediat, de obicei cu rate de la 20% la 30%. Pentru a afla, citiți amprenta fină din contractul dvs. de credit. Dacă totul arată bine, mergeți mai departe și faceți o mică achiziție de testare prin intermediul procesatorului de plată înainte de a face plata creditului ipotecar.
• Veți obține un bonus de înscriere în valoare mai mare decât taxa de procesare și nu veți putea câștiga bonusul de înscriere prin cheltuielile obișnuite. Acesta poate fi motivul cel mai convingător pentru a vă plăti ipoteca o dată sau de două ori cu un card de credit.
• Veți obține un alt beneficiu de card de credit din achiziția care valorează mai mult decât taxa și nu veți putea câștiga acest beneficiu prin cheltuielile obișnuite. Beneficiile pe care le-ați încerca să obțineți includ statutul de companie aeriană, starea hotelului, o noapte de hotel gratuită sau un bilet de avion gratuit pentru un însoțitor.

Nu vă plătiți niciodată ipoteca cu un card de credit dacă nu veți putea plăti soldul cardului dvs. de credit până la data scadenței; Ratele dobânzii la cardul de credit sunt de obicei de cel puțin trei până la patru ori mai mari decât ratele dobânzii ipotecare.

Pentru a câștiga interes

Dacă nu dețineți un sold cu cardul de credit, obțineți o perioadă de grație fără dobândă de aproximativ 21-25 de zile între data emiterii declarației cardului dvs. de credit și plata plății. De-a lungul unui an, profitând de această perioadă de grație, păstrând banii în economii, unde câștigă dobândă, până la data scadenței cardului dvs. de credit vă poate câștiga câțiva dolari în plus. Așadar, nu este un lucru rău să faci cu achizițiile pe care urmai să le faci oricând, atâta timp cât nu vei întârzia niciodată să efectuezi o plată și niciodată să nu efectuezi sold.

Cu o taxă de procesare de 2, 5% pentru a vă plăti ipoteca cu un card de credit, totuși, nu veți câștiga suficientă dobândă în contul dvs. de economii pentru a vă prezenta. Un cont de economii cu dobândă mare pe piața de astăzi ar putea plăti dobânzi de 2, 5% în 365 de zile. Nici măcar nu te vei apropia să câștigi acea taxă cu 25 de zile în plus de dobândă.

Pentru a evita o întârziere de plată

Tehnic, plata dvs. ipotecară este datorată la prima lună. Cu toate acestea, mulți creditori acordă debitorilor până la data de 15 pentru a-și face plata fără taxe întârziate. Odată ce această perioadă de grație se încheie, creditorii impun cheltuieli cu întârziere puternică (verificați declarația dvs. pentru a vedea cât de mult), dar o plată cu întârziere nu va fi raportată de fapt la birourile de credit decât până la 30 de zile.

Dacă aveți nevoie de mai mult de perioada de grație de 15 zile pentru a vă plăti ipoteca, dar doriți să evitați o taxă de întârziere și un prejudiciu de scor de credit, ați putea să vă plătiți ipoteca cu un card de credit pe data de 14 pentru a vă cumpăra cu încă 25 de zile pentru a vă face ipoteca. plată. Puteți ieși înainte dacă taxa procesatorului de plată este mai mică decât taxa de întârziere a creditorului și dacă plătiți integral soldul cardului dvs. de credit până la data scadenței. Dacă nu, poți ajunge în situații financiare mai proaste plătind dobândă de pe cardul de credit, în funcție de cât timp durează să rambursezi ceea ce îți datorezi.

Pentru a evita excluderea

O extensie a ideii de mai sus este să vă plătiți ipoteca cu un card de credit pentru a evita excluderea. Este de înțeles să vrei să faci orice este posibil pentru a rămâne în casa ta. Cu toate acestea, dacă sunteți atât de mult în urmă cu privire la plățile dvs. ipotecare, încât vă confruntați cu o excludere - un proces pe care creditorul dvs. nu îl poate iniția decât cu 120 de zile întârziere - circumstanțele dvs. financiare sunt probabil atât de tânără încât să adăugați datorii cu cardul de credit la problemele tale nu sunt în interesul tău. A fi o idee mai bună să discutați cu creditorul și cu consilierul pentru locuințe despre un plan de evitare a excluderii.

Un ultim sfat: utilizarea creditului și scorul dvs. de credit

Conform FICO, care generează scorurile de credit pe care le folosesc majoritatea creditorilor majori, utilizarea creditului reprezintă 30% din punctajul dvs. de credit. Ce este utilizarea creditului? Este procentul liniei de credit pe care îl utilizați la momentul emiterii declarației. Dacă nu doriți să vă plătiți ipoteca prin intermediul cardului de credit pentru a vă afecta raportul de utilizare a creditului, ar trebui să vă plătiți soldul înainte de emiterea declarației dvs., nu chiar înainte de data scadenței declarației.

Acestea fiind spuse, dacă aveți o linie de credit ridicată și utilizați doar un procent minus din aceasta - să zicem, mai puțin de 10% - nu trebuie să vă faceți griji cu privire la plata soldului dvs. înainte de ieșirea declarației. Un raport scăzut de utilizare a creditului nu ar trebui să afecteze scorul.

Un exemplu de plată a creditului ipotecar cu un card de credit

Cine nu ar dori să-și plătească ipoteca cu un card de credit după ce a citit un titlu de genul „Acest cuplu a plătit 100.000 USD din ipoteca cu un card de credit și a câștigat 2.000 USD în recompense”? Este o poveste adevărată pe care bloggerul de finanțe personale Holly Johnson a scos-o - și a folosit recompensele pentru a ajuta la finanțarea unei croaziere mediteraneene pentru familia ei de patru.

Cu toate acestea, a reușit să o realizeze, deoarece platforma sa, în calitate de blogger cu profil înalt, i-a permis să câștige mii de dolari în tranzacții Plastiq gratuite, referindu-i cititorii la servici. Cei mai mulți dintre noi nu putem face asta.

Linia de jos

Doar în condiții limitate, persoana obișnuită ar putea beneficia de perceperea plăților ipotecare pe un card de credit. În primul rând, va trebui să găsiți un procesator de plăți terț care vă permite să utilizați cardul dvs. de credit pentru a plăti compania dvs. de credit ipotecar. În al doilea rând, va trebui să obțineți recompense de carduri de credit care depășesc taxa de procesare a plăților. În al treilea rând, va trebui să plătiți soldul cardului dvs. de credit în întregime, în mod ideal, chiar înainte de emiterea declarației dvs., nu numai pentru a evita plata dobânzii, ci și pentru a evita să vă afecteze raportul de utilizare a creditului și, eventual, să vă afecteze scorul. Dacă puteți face toate aceste lucruri, plata creditului ipotecar cu un card de credit ar putea plăti.