Opțiuni pentru când nu mai puteți accesa mașina

Când vine vorba de achiziționarea unei mașini, majoritatea oamenilor depășesc nevoile de transport de bază. Plătesc mult pentru lux: DVD playere, sisteme de navigație, totul automat, suficientă putere a motorului pentru a face cursa în Indy 500. Înțelepciunea financiară convențională prevede că ar trebui să plătiți nu mai mult de 15% până la 18% din venitul dvs. (inclusiv rambursările împrumuturilor). sau plăți de închiriere, întreținere vehicul și asigurare auto) pentru această „datorie la roți”; regula de aur este să cumpărați o mașină pe care să o plătiți în termen de 36 de luni.

Toate acestea sunt în regulă, atât timp cât vă puteți permite. Dar dacă viața îți aruncă o curbă - o concediere, retragere, divorț sau orice declin drastic în situația ta financiară, înseamnă că nu îți poți menține cheltuielile lunare, fie pentru că ai cumpărat prea multă mașină, fie pentru a închiria un vehicul de lux. Dintr-o dată, te uiți la cel mai rău și negru al raportului tău de credit. Ceea ce ar trebui să faci? Să luăm în considerare opțiunile, mai întâi pentru cei care dețin și apoi pentru cei care închiriază.

4 Opțiuni pentru proprietarii de mașini

După ce sunteți gata să abordați problema - și cu atât mai repede, cu atât mai bine - există mai multe soluții de luat în considerare.

1. Du-te înapoi la dealerul tău auto.

Prima opțiune este să discutați cu dealerul dvs. despre tranzacționarea modelului dvs. pentru unul mai puțin costisitor. Majoritatea dealerilor doresc să rămână cu marca și vor avea opțiuni care să vă ajute. Hyundai, de exemplu, are o politică de returnare foarte prietenoasă.

Această strategie funcționează cel mai bine dacă cumpărăturile dvs. sunt atât de proaspete încât vă bucurați încă de acest nou miros de mașină. Din păcate, valoarea unui vehicul se depreciază foarte repede: chiar și după doar câteva luni de proprietate, este posibil să datorați mai mult mașinii decât merită în prezent. Dacă autoturismul dvs. s-a depreciat până la 20.000 USD și mai aveți datorii de 25.000 USD, de exemplu, va trebui să plătiți diferența de 5.000 USD - chiar dacă dealerul dvs. este de acord cu tranzacționarea.

2. Refinanțează împrumutul auto.

A doua opțiune este să analizezi refinanțarea împrumutului auto. Cea mai bună mișcare ar fi să obțineți o rată a dobânzii mai mică, dar puteți marca și plăți lunare mai mici, solicitând o perioadă mai lungă de împrumut. Unele companii de finanțare vor prelungi substanțial perioada împrumutului, deși cu o dobândă mai mare. Aceasta nu este cea mai inteligentă mișcare financiară, dar te-ar putea înlătura.

3. Vinde-ți mașina.

O altă opțiune bună este să vă vindeți mașina și să plătiți datoria. Dacă mașina valorează acum mai puțin decât trebuie, luați în considerare să luați un împrumut personal pentru a acoperi diferența atunci când plătiți înapoi creditorul. Finanțarea diferenței cu un card de credit este o idee proastă, cu excepția cazului în care cardul oferă o rată a dobânzii extrem de scăzută.

4. Vindeți-vă mașina și împrumutul.

În sfârșit, puteți încerca să găsiți pe cineva care să vă asume plățile împrumutului împreună cu mașina. Puteți face reclamă în piețe precum Craigslist și eBay Motors pentru a găsi potențiali cumpărători.

Opțiuni pentru închirieri auto

Dacă ați închiriat mașina, vă aflați într-o situație oarecum diferită. Evident, nu îl poți vinde. Puteți returna vehiculul către dealer, dar dacă înainte de expirarea contractului de închiriere, vă veți confrunta probabil cu anumite taxe de reziliere timpurie. În plus, veți datora în continuare soldul rămas în contractul de închiriere și - pentru a adăuga insultă la prejudiciu - pierdeți și banii primiți plătiți inițial.

Cu toate acestea, șoferii care își doresc contractul înainte de termen pot lua în inimă: Există câteva opțiuni care vă permit să evitați sancțiunile de reziliere de obicei dure. O cale frecventă trecând cu vederea - și de multe ori cea mai puțin scumpă alegere - este să transferați contractul de închiriere către altcineva.

Similar cu a patra opțiune a cumpărătorului de mai sus, un transfer de închiriere funcționează astfel. Să presupunem că ați rămas doi ani pentru un contract de închiriere de trei ani. Cine cumpără contractul dvs. de închiriere este de acord să efectueze plățile lunare rămase. În timp ce unele companii financiare nu permit astfel de transferuri, marea majoritate o fac. Trucul este să găsești pe cineva interesat să preia frâiele de la tine.

Site-uri de închiriere

Din fericire, mai multe site-uri web fac această muncă mult mai ușoară. Site-uri precum Swapalease și LeaseTrader oferă liste care ajută la potrivirea locatarilor existenți cu potențialii cumpărători de închiriere.

Aceste tranzacții pot fi la fel de avantajoase pentru cei care își asumă contractul de închiriere. În primul rând, nu vor trebui să plătească o sumă de plată pentru vehicul, pe care deținătorul inițial de leasing a făcut-o deja. În plus, unii oameni au nevoie de o mașină doar pentru o perioadă relativ scurtă de timp - să zicem, unul sau doi ani. Preluarea contractului de închiriere altcuiva este o modalitate ideală de a obține o mașină relativ nouă pentru un timp atât de limitat.

Rețineți că obținerea altcuiva să-și asume contractul de închiriere de obicei nu este gratuită. Utilizarea unui site web de tranzacționare pentru a facilita tranzacția va costa de obicei între 100 și 350 USD. Cu toate acestea, aceasta este o fracțiune din ceea ce vor percepe majoritatea companiilor de leasing dacă decideți să vă returnați vehiculul mai devreme. Unele companii de finanțare evaluează, de asemenea, o taxă de transfer de închiriere - de obicei în jur de 300 USD - atunci când aranjați un swap.

Pentru a îndulci ghiveciul, poate doriți să luați în considerare oferirea unui stimulent în avans, să zicem 500 USD, pentru a reduce plățile pe care va trebui să le efectueze persoana pe care o transferați.

Înainte de a decide să vă înregistrați pe un site de tranzacționare cu închiriere, este important să vă efectuați diligența cuvenită atât cu compania care deține contractul dvs. de închiriere, cât și cu site-ul. Iată ce veți dori să știți:

• Compania dvs. de leasing permite transferuri?
• Cumpărătorul își asumă integral răspunderea financiară pentru contractul de închiriere odată ce a fost transferat? De exemplu, puteți fi responsabil dacă cumpărătorul nu efectuează plăți de închiriere.
• Dacă dvs. (deținătorul inițial de închiriere) vă mențineți o oarecare responsabilitate după tranzacție, site-ul de tranzacționare are loc o verificare de credit a cumpărătorului?

3 alternative la schimbul de leasing

În funcție de amploarea crizei financiare, există alte modalități posibile de descărcare a vehiculului închiriat. Acestea includ:

1. Comercializează-l în.

Uneori, producătorii vă vor permite să schimbați automobilul dvs. actual pentru un model diferit. Această opțiune este o pungă mixtă. În multe cazuri, mai trebuie să plătiți taxele de reziliere anticipată, deși sunt înregistrate în noile plăți. Cu alte cuvinte, durerea este răspândită pe o perioadă mai lungă de timp.

2. Cumpără-l.

Adesea, companiile de leasing vă vor permite să cumpărați mașina înainte de închiderea contractului de închiriere. Acesta este un curs pe care s-ar putea să-l doriți dacă, de exemplu, ați depășit indemnizația de chirie a contractului de închiriere și oricum preferați să vă atârnați pe mașină pe termen lung. Compania ar trebui să aibă un program de rambursare care să indice cât va trebui să plătiți pentru a face mașina ta.

3. Vinde-l.

O altă alternativă este cumpărarea mașinii în mijlocul contractului de închiriere, dacă este permisă și vânzarea către o altă parte. Fiți prevestit: suma de rambursare ar putea fi mai mare decât valoarea de piață a mașinii, ceea ce face ca tranzacția să fie pierdută. Dar dacă vânzarea automobilului este mai puțin costisitoare decât taxa de reziliere anticipată, este ceva de luat în considerare. Fă calculul.

Linia de jos

Când problemele financiare vă împiedică să efectuați plăți pe mașina cumpărată sau închiriată, aveți mai multe alternative. Toate părțile interesate - dealerul, creditorul și dumneavoastră - pot reduce la minimum daunele dacă diagnosticați rapid starea și acționați rapid asupra acesteia.

Desigur, dificultățile financiare nu sunt singurul motiv pentru care ați putea dori să vă descărcați mașina. Aceste opțiuni vor funcționa la fel de bine dacă singura dvs. problemă este că vă mutați într-un oraș în care deținerea unei mașini este scump și inutil.