OMG, cred că am fost înșelat!

Americanii pierd aproximativ 40 de miliarde de dolari la 50 de miliarde de dolari pe an în urma escrocherilor de investiții, potrivit Centrului de Cercetare a Fraudelor Financiare. Și, spre deosebire de percepția populară, nu este doar cea mai vulnerabilă sau cea mai frământătoare dintre noi care cade prada.

De fapt, un studiu din 2011 realizat de Fundația AARP a raportat că victimele fraudei de investiții și oportunități de afaceri aveau mai multe șanse decât populația generală să aibă o educație universitară și să facă mai mult de 50.000 de dolari pe an. Lista victimelor schemei Ponzi a lui Bernard Madoff, pentru a cita un exemplu, includea orice număr de oameni pe care i-ai putea crede că ar cunoaște mai bine.

Dar artiștii profesioniști conștienți sunt doar aceștia - profesioniști - și sunt foarte buni la ceea ce fac, indiferent dacă este vorba de escrocherii de fonduri, escrocherii de reparații de credit sau orice altceva ar putea fi cea mai recentă. În ciuda unei multitudini de informații despre cum să detectați și să evitați înșelătorii aici la Investopedia și pe site-urile agențiilor guvernamentale care tratează problema în fiecare zi, multe persoane se găsesc în continuare sugerează. Ce ar trebui să faceți dacă vi se întâmplă? Iată câteva sfaturi.

1. Ascultați-vă suspiciunile.

În cazul în care persoana cu care ai de-a face cu încetarea de a-ți mai returna apelurile, acesta ar putea fi un semn că ceva este neplăcut. Dacă nu primiți extras de cont obișnuit sau dacă declarațiile dvs. prezintă pierderi inexplicabile sau randamente constante, în ciuda creșterilor și a defecțiunilor pieței, acestea ar putea fi și semne. Și dacă obțineți o soluție de răspuns atunci când încercați să faceți retrageri, banii dvs. ar putea fi demult dispăruți.

2. Raportați-o autorităților.

S-ar putea să fiți surprinși de cât de multe victime înșelătorie o țin doar pentru ei, fie din jenă, fie din alt motiv. Studiul Fundației AARP a constatat că doar 29% dintre victime au contactat autoritățile. În mod similar, un sondaj din 2013 realizat de Autoritatea de reglementare a industriei financiare (FINRA) a raportat că doar 45% dintre victime au spus cuiva. Respondenții sondajului au dat două motive principale pentru reticența lor: 53% au spus că nu cred că va face vreo diferență, în timp ce 43% au spus că nu știu unde să se îndrepte.

Gerri Walsh, președintele Fundației pentru Educația Investitorilor FINRA, recomandă victimelor să raporteze nu numai infracțiunea, ci să spună cât mai multe agenții. Centrul de reclamații pentru investitori FINRA, de exemplu, are un formular online de tip pe care investitorii îl pot utiliza pentru a raporta practici nedrepte sau abuzive. Alte agenții care ar putea fi de ajutor includ biroul local FBI, Securities and Exchange Corporation din SUA, Task Force federal pentru executarea fraudelor (StopFraud.gov), avocatul general al statului și autoritățile de reglementare a valorilor de stat. Puteți găsi informații de contact pentru ultimul grup pe site-ul web al Asociației Administratorilor de Securități din America de Nord.

Ați putea dori, de asemenea, să consultați un avocat privat. Atenție însă la orice oferte nesolicitate pe care le primiți pentru a vă ajuta să vă recuperați banii. Artiștii de recuperare a fraudei înoată cu escroci, precum peștele pilot cu rechinii, învârtindu-se pentru a lua mai multe mușcături din ceea ce a mai rămas din banii tăi. Aveți grijă în special de cei care își cer plata în avans - o tactică care este ilegală în sine, potrivit Comisiei Federale de Comerț. De unde vă primesc numele? Probabil de pe o listă de fraieri compilată și vândută chiar de escrocul care v-a conectat în primul rând.

3. Faceți note atent și salvați probele.

„Scrie-ți povestea în același timp, dându-ți seama că ai fost înșelat”, spune Walsh. „Investigațiile pot dura mult timp, și chiar dacă credeți că vă veți aminti, de acum doi ani s-ar putea să aveți o memorie mai confuză. De asemenea, păstrați copii ale tuturor declarațiilor de cont pe care le-ați primit, alături de verificări anulate, e-mailuri și alte documente relevante. . Verificările anulate, de exemplu, ar putea ajuta anchetatorii să urmărească locul în care au fost depozitați banii.

4. Tăiați-vă pierderile.

Orice ai face, nu mai băga bani într-o tranzacție pe care ai băgat-o în considerare cu suspiciune. S-ar putea să credeți că nu veți face asta niciodată, dar Walsh spune că se întâmplă cu o regularitate sfâșietoare. Amintiți-vă, acești tipi sunt maeștri ai persuasiunii.

5. Nu te învinovăți.

Chiar dacă este posibil să fi ratat ceea ce par acum steaguri roșii evidente, nu sunteți primul și, din păcate, nu veți fi ultimul. „În acest moment este cu adevărat dificil să știi că ești înșelat”, spune Walsh. Deci nu fi prea greu cu tine. Nu uitați: nu sunteți criminalul. Infractorul este criminalul.

6. În sfârșit, nu vă așteptați prea mult.

Din păcate, șansele dvs. de a vă primi înapoi toți banii sunt destul de slabe. Majoritatea experților spun că vei avea norocul să primești chiar și banii pe dolar. Totuși, s-ar putea să obțineți ceva înapoi, în timp ce, dacă nu îl raportați deloc, sigur nu veți obține nimic.

Ați putea fi, de asemenea, eligibil pentru o deducere fiscală, la fel ca și în cazul altor tipuri de furturi. Publicația IRS 547, „Accidente, catastrofe și furturi” explică ce trebuie făcut. Rețineți că unele reguli fiscale speciale, adoptate în urma scandalului Madoff, se aplică acum victimelor schemelor Ponzi.

Linia de jos

Desigur, cel mai bun mod de a face față înșelătoriei de investiții este să le evitați în primul rând. Dar dacă ești încurajat de unul, raportează-l, atât pentru binele tău, cât și pentru cel al altora. Dacă nimic altceva, s-ar putea să aveți satisfacția de a ajuta să scoateți un artist înșelătorie din afacere pentru o perioadă.