Legea instituțiilor depozitare din 1982
Legea instituțiilor depozitare din 1982 este o lege pe care Congresul Statelor Unite a adoptat-o în 1982 pentru a crește competitivitatea economiilor și a instituțiilor de împrumut.
BREAKING DOWN Actul instituțiilor depozitare din 1982
Legea instituțiilor depozitare din 1982 intenționa să facă mai competitivă instituțiile de economii și împrumuturi. Actul conținea numeroase prevederi, dar cea mai cunoscută este o secțiune care permite instituțiilor care ajută să ofere conturi de depozit pe piața monetară fără plafonul dobânzii. În cadrul actului, hoții, care includ asociații de economii și împrumuturi, uniunile de credit și băncile de economii reciproce, concurează mai eficient cu fondurile mutuale pentru capital.
Legea instituțiilor depozitare a ridicat de asemenea plafonul investițiilor directe ale tâlharilor în imobiliare nerezidențiale. Actul le-a permis celor care au lovit să aibă până la 20-40 la sută din activele lor în imobiliare nerezidențiale și să solicite împrumuturilor consumatorilor să preia 20-30 la sută din activitățile lor. În mod formal, Legea instituțiilor depozitare este uneori denumită Garn-St. Instituțiile depozitare din Germain acționează după sponsorii actului, congresmanul Fernand St. Germain și senatorul Jake Garn.
Deși a fost binevenită la momentul trecerii sale, criticii spun că actul a dus la sau a exacerbat criza de economii și împrumuturi de la sfârșitul anilor '80. Criticii susțin că, prin creșterea costurilor fondurilor și a unei diversificări mai mari în activitățile de împrumut, aceștia au fost obligați și încurajați să își asume mai multe active cu risc mai mare în zone relativ necunoscute. Multe tâlhari au fost echipate prost pentru a gestiona aceste active și o parte semnificativă a ajuns în cele din urmă.
Legea instituțiilor depozitare din 1982 și instituțiile pe care le-a afectat
Actul în sine este cunoscut în primul rând pentru schimbarea abilităților pentru instituțiile de refugiu și pentru tipul de activități care pot fi implicate. Atacurile, împreună cu băncile comerciale, sunt calificate ca instituții depozitare și sunt, în esență, asociații de economii și împrumuturi care se specializează în imobiliare. Câțiva factori disting distrugerile de băncile comerciale; unul dintre cele mai semnificative este faptul că pot împrumuta bani de la sistemul federal de împrumuturi la domiciliu, ceea ce le permite să plătească membrilor dobânzi mai mari. Un alt lucru este că, la fel ca majoritatea corporațiilor, băncile comerciale au scopuri de profit și au ca obiectiv creșterea câștigurilor, în timp ce economiile sunt specializate în credite ipotecare și imobiliare. Primul lor mandat este să-i slujească pe membrii tâlharului, nu cu profit. Thrift-urile tind să-și păstreze portofoliul de credite, mai degrabă decât să securitizeze împrumuturile, astfel încât membrii cu profiluri atipice care nu se încadrează în standardele ipotecare ale agențiilor pot avea o șansă mai bună de a obține un împrumut printr-o economie locală decât o bancă comercială națională.
Compararea conturilor de investiții Denumirea furnizorului Descrierea divulgatorului de publicitate × Ofertele care apar în acest tabel provin din parteneriate de la care Investopedia primește compensații.