10 greșeli de evitat atunci când divorțează peste 50 de ani

Nu este ușor să îmbătrânești și iată încă o dovadă. Ratele de divorț în Statele Unite sunt în scădere - cu excepția persoanelor de peste 50 de ani. În urmă cu douăzeci de ani, doar unul din 10 soți care au împărțit avea vârsta de 50 de ani sau mai mare; astăzi, potrivit Dr. Susan Brown, profesor de sociologie la Bowling Green State University și coautor al The Gray Divorce Revolution, este unul din patru. „Dacă divorțul de viață târzie ar fi o boală”, spune Jay Lebow, psiholog la Family Institute din Northwestern University, „ar fi o epidemie”.

De ce această creștere a spargerii? Pe măsură ce oamenii trăiesc mai mult, au mai multe oportunități de a crește și de a se separa. Pe măsură ce copiii cresc și se mișcă, lipiciul care ține multe căsătorii se dizolvă. Cu mai multe femei care lucrează și devin independente din punct de vedere financiar, iar unele dintre ele își câștigă soții, nu mai există un imperativ financiar pentru a rămâne împreună. Și odată cu schimbarea comportamentului societății, există mai puțină stigmă pentru a pune capăt unei căsătorii și a trăi ca o persoană singură.

Ratele de divorț în Statele Unite sunt în scădere - cu excepția persoanelor de peste 50 de ani.

Caderea financiară a divorțului după 50 de ani

Divorțul la această vârstă poate fi devastator financiar. Costul vieții este considerabil mai mare atunci când sunteți singuri, decât când doi dintre voi împărțiți cheltuieli, cu 40% până la 50% mai mare decât pentru cuplurile pe persoană, potrivit Academiei Americane de Actuari. Mai îngrijorător, o scindare de la jumătatea vieții ulterioare poate zdrobi planurile de pensionare. Există mai puțin timp pentru recuperarea pierderilor, pentru a plăti datoriile și pentru girațiile bursiere meteorologice. De asemenea, s-ar putea să vă apropiați de sfârșitul anilor dvs. de câștig maxim, astfel încât există șanse mai mici de a face deficiențe financiare cu un salariu constant.

Aceste preocupări sunt amplificate pentru femei. După divorț, venitul gospodăriei scade cu aproximativ 25% pentru bărbați și cu mai mult de 40% pentru femei, conform statisticilor guvernului american. Ba mai mult, pe măsură ce speranța de viață a femeilor urcă în anii 80, o femeie divorțată se poate găsi trăind mult mai mult cu mult mai puțin.

După divorț, venitul gospodăriei scade cu aproximativ 25% pentru bărbați și cu mai mult de 40% pentru femei, conform statisticilor guvernului american.

Zece greșeli comune ale divorțului

Procesul divorțului poate să-și implice visele de pensionare: comisioanele legale, facturile terapeutului și facturile cu un singur dosar pe care le-ai împărțit odată împărțite îți pot reduce economiile. Vă puteți proteja viitorul financiar evitând aceste șapte greșeli prea comune:

1. Eșecul în crearea unui inventar de active. Adesea, un partener are o mai bună înțelegere a finanțelor cuplului decât celălalt. Această persoană are o idee solidă despre câți bani dețin conturile lor de investiții, valoarea activelor sale și cât de mult numerar este în conturile de economii, în timp ce celălalt partener nu este la fel de rapid. Dacă sunteți ultima persoană, veți dori să faceți un inventar al tuturor activelor înainte de a încerca să le divizați. Pe lângă faptul că știți ce este în conturile dvs. bancare, ar trebui să urmăriți și conturile de pensionare și polițele de asigurare de viață.

2. Ținând casa. Dacă ajungeți cu casa familiei, gândiți-vă mult și greu la păstrarea acesteia. Poate fi refugiul tău, iar mișcarea poate părea mai puțin perturbatoare pentru copiii care trăiesc încă acasă, dar poate fi și o groapă de bani, în special cu o singură persoană care plătește pentru întreținerea, impozitele pe proprietate și reparațiile de urgență. Înainte de a decide să rămâneți, aflați dacă vă puteți permite ipoteca, precum și costurile asociate cu menținerea proprietății. De asemenea, rețineți că valorile proprietății fluctuează, așa că nu presupuneți că vă puteți vinde casa pentru suma necesară în cazul în care banii devin o problemă.

3. Neștiind ceea ce datorezi. Promiterea „a avea și a ține” poate sări înapoi pentru a vă mușca. În cele nouă state cu legi comunitare de proprietate - Arizona, California, Idaho, Louisiana, Nevada, New Mexico, Texas, Washington și Wisconsin - veți fi responsabil pentru jumătate din datoria soțului / soției dvs. chiar dacă datoria nu este în dvs. Nume. Chiar și în statele non-comunitare, puteți fi responsabil pentru cărți de credit sau împrumuturi deținute în comun. Obțineți un raport complet de credit atât pentru dvs. cât și pentru soț, pentru a nu exista surprize cu privire la cine datorează ce.

4. Ignorarea consecințelor fiscale. Aproape fiecare decizie financiară pe care o luați în timpul unui divorț vine cu o factură fiscală. Ar trebui să luați o pensie lunară sau o sumă forfetară? Este mai bine să aveți contul de brokeraj sau planul de pensionare? Păstrează casa sau o vinde? Și cine ar trebui să plătească ipoteca până se vinde? S-ar putea să fiți încântat să știți că în curând vi se va preda un cont de investiții cu câștiguri de 100.000 de dolari, dar acel portofoliu are o lovitură fiscală, scăzând suma pe care o veți primi. Chiar și acordarea de asistență pentru copii poate avea implicații fiscale, așa că consultați un contabil sau un consultant fiscal pentru a stabili ce este cel mai important pentru situația dvs. înainte de a diviza activele.

5. Uitarea asigurărilor de sănătate. Dacă politica soțului tău te-a acoperit, este posibil să fii o surpriză urâtă și scumpă, mai ales dacă divorțezi înainte ca Medicare să înceapă la 65 de ani. Practic, există trei opțiuni: Angajatorul tău te poate acoperi; vă puteți înscrie la schimbul de asistență medicală al statului dvs. în conformitate cu Legea privind îngrijirile accesibile sau puteți continua să utilizați acoperirea existentă prin COBRA până la 36 de luni, dar costul este probabil mai mare decât a fost înainte de divorț. Dacă noile polițe de asigurare de sănătate separate amenință să rupă banca, poate doriți să luați în considerare o separare legală, astfel încât să puteți păstra asigurarea de sănătate a fostului dvs., dar să separați celelalte active.

6. Transferați contul de pensionare al fostului dvs. într-un IRA. Legile IRA împiedică dificultățile financiare ale divorțului: Dacă vă finanțați propriul IRA cu partea dvs. din contul de pensionare al fostului dvs. și atingeți-l înainte de vârsta de 59 de ani, veți plăti în continuare penalitatea standard de retragere anticipată de 10%. O soluție: protejați bunurile din soluționarea divorțului printr-un ordin de relații interne calificate (QDRO), care vă permite să faceți o retragere o singură dată din numărul 401 (k) sau 403 (b) al fostului dvs. fără a plăti impozitul normal de 10%, chiar dacă ai vârsta sub 59, 5 ani.

7. Sprijinirea copiilor dvs. adulți. Oricât de mult ați dori să vă ajutați copiii, prioritatea dvs. este să vă asigurați că aveți un venit sănătos la pensie.

8. Ascunderea bunurilor de soț / soție. În divorțurile în care se află o mulțime de bani, este posibil să fiți tentat să încercați să ascundeți active, astfel încât se pare că aveți mai puțini bani pentru a contribui. Făcând acest lucru nu este doar umbrit, dar este și ilegal și te-ar putea stabili pentru mai multe taxe legale și timp în instanță, dacă se găsesc bunurile. Unele dintre repercusiunile pentru ascunderea bunurilor de către soț includ o soluționare care va oferi soțului dumneavoastră bunuri suplimentare, o dispreț a hotărârii judecătorești sau acuzații de fraudă sau de sperjur.

9. subestimarea cheltuielilor. Când veniturile care au acoperit o dată un set de cheltuieli ale gospodăriei sunt împărțite brusc în două, poate fi necesar să faceți unele modificări cheltuielilor dvs. pentru a vă permite cheltuielile zilnice și lunare. Aruncați o privire realistă la câți bani veți avea nevoie pentru a trăi și asigurați-vă că vă puteți acoperi toate cheltuielile după divorț, fără a vă baza pe fostul dvs.

10. Gândiți-vă că consilierii dvs. de divorț sunt prietenii voștri. Ceea ce plătiți consilierii dvs. de divorț rezultă din acordul pe care îl primiți. Urmăriți cât cheltuiesc în numele dvs. Amintiți-vă că avocatul dvs. nu este un confident generos căruia îi puteți mulțumi cu o ceașcă de cafea, ci un profesionist plătit care vă facturează la oră.

Linia de jos

Divorțul poate fi devastator la orice vârstă, dar cu o planificare atentă și prin evitarea acestor greșeli prea comune, în viitor, te poți salva de pe urma unei crize de inimă financiară.