6 semne că sunteți într-adevăr gata să vă retrageți

După ani grei de muncă, cu siguranță aveți dreptul la o pensie fericită. Poate că ați început deja să faceți o zi despre asta, cel puțin puțin. Vei călători în lume, vei face voluntar pentru caritatea ta preferată, mergi la pescuit sau vei petrece mai mult timp cu nepoții? Posibilitățile sunt nesfârșite.

Chiar și așa, mulți lucrători se tem puțin de pensionare. Au auzit prea multe povești de groază despre oameni care se pensionează prea curând și își găsesc veniturile sever restricționate. Potrivit unui sondaj din anul 2018 realizat de Centrul Transamerica pentru Studii de Retragere (TCRS), 48% dintre lucrătorii americani spun că se tem că își vor supraviețui economiile la pensie.

Porturi cheie

• Înainte de a vă retrage, asigurați-vă că veniturile dvs. vor susține stilul de viață pe care îl doriți.
• Luați în considerare amânarea pensionării dacă aveți obligații financiare familiale sau datorii restante substanțiale.
• Dacă aveți un soț sau un alt partener, cei doi trebuie să vă coordonați planurile de pensionare.

Deci, de unde știi când este corect timpul? Iată șase indicatori că sunteți gata să vă pensionați dacă doriți.

1. Ai atins vârsta completă de pensionare

Dacă v-ați născut între 1943 și 1954, vârsta completă de pensionare în scopuri de securitate socială este 66. Dacă sunteți născuți după 1959, va trebui să așteptați până la 67 de ani.

Deși puteți începe să solicitați prestații de securitate socială încă de la 62 de ani, prestațiile dvs. vor fi mult mai mari dacă așteptați până la vârsta completă de pensionare. Dacă începeți pensiile la 62 de ani, plata dvs. lunară este redusă cu 25%.

Pe de altă parte, dacă așteptați și mai mult timp să solicitați Securitatea Socială - vârsta maximă de întârziere este de 70 - veți primi până la 132% din prestația lunară pe care ați fi încasat-o la vârsta completă de pensionare.

2. Nu ești datorie

Dacă ți-ai achitat toate datoriile, ești bine poziționat pentru pensionare. Dacă aveți datorii cu cardul de credit sau vă mai datorați o mulțime de bani pentru o casă sau o mașină, poate doriți să amânați să vă dați pe deplin anilor de aur.

Când aveți un venit fix, o ipotecă grea sau plata unei mașini poate pune un efort major pe finanțele dvs. De asemenea, face mai dificilă gestionarea cheltuielilor neașteptate.

Înainte de a vă preda avizul de pensionare, încercați să micșorați cel mai mult dacă nu toate datoriile restante.

Cât ar trebui să economisesc pentru pensionare?

3. Nu îți mai sprijini copiii sau părinții

Copiii tăi sunt cu toții mari, din casă și își câștigă propriul venit? Acest lucru vă face mult mai ușor să vă retrageți.

Cu toate acestea, dacă tot îi sprijiniți pe copii sau îi ajutați în mod regulat, este posibil să doriți să vă puneți în rezervă planurile de pensionare pentru o perioadă. De asemenea, puteți să vă mențineți dacă aveți părinți în vârstă care au nevoie de sprijinul dvs. financiar sau pot avea nevoie de acesta.

Conform unui sondaj Wells Fargo / Gallup din 2017 al investitorilor americani, aproximativ 46% dintre părinții cu copii adulți au oferit sprijin financiar unuia sau mai multor dintre ei. Și 14% dintre cei cu un părinte viu îi ajutau financiar. Dacă acest lucru sună ca tine, pensionarea probabil nu este realistă până când situația ta nu se schimbă.

"Sprijinirea părinților îmbătrâniți sau a copiilor acasă este din ce în ce mai scumpă, pe măsură ce costurile pentru colegiu și locuințe continuă să crească. Nu există nicio modalitate în care un cuplu să poată reduce dimensiunea și să înceapă să-și minimizeze cheltuielile dacă au o gospodărie de care să aibă grijă", spune Carlos Dias Jr., manager de avere la Excel Tax & Wealth Group din Lake Mary, Fla.

Când listați cheltuielile de pensionare așteptate, împărțiți-le în „must-haves” și „want-to-haves”.

4. Ați creat un buget de pensionare

Acest lucru poate părea un neobișnuit, dar mulți pensionari care vor fi în curând să nu crească numerele. Înainte de a vă părăsi cariera, este important să vă dați seama dacă puteți trăi confortabil din veniturile dvs. după pensionare.

Începeți să adăugați costurile dvs. trebuie să aveți lunar, inclusiv ipotecă sau chirie, alimente, energie electrică și alte utilități. Apoi adăugați „dorințele” dvs., cum ar fi călătoriile, divertismentul, cumpărăturile și masa.

După ce ați calculat cheltuielile lunare estimate, este timpul să vă dați seama dacă veți avea venituri suficiente pentru a le acoperi. Adăugați prestațiile estimate de securitate socială, plățile de pensii, distribuțiile contului de pensionare și orice alte surse de venit pe care le veți avea.

Iată o regulă generală cu privire la distribuțiile contului dvs. de pensionare: „Bugetul dvs. de pensionare, dacă vă retrageți la mijlocul anilor 60, nu trebuie să depășească 4% din investițiile dvs., plus asigurările sociale și plățile pentru pensii”, spune Kristi Sullivan, CFP®, din Sullivan Financial Planning LLC în Denver, Colorado.

Aveți destule pentru a vă acoperi cheltuielile lunare, inclusiv cel puțin unele dintre „dorințele?”. Dacă da, s-ar putea să fii gata să te retragi.

5. Portofoliul dvs. este actualizat

Cât a trecut de când ai aruncat o privire grea portofoliului de investiții?

"Există trei parametri care influențează capacitatea cuiva de a-și scăpa economiile la începutul pensionării: în primul rând, mărimea portofoliului de economii sau investiții la pensionare; în al doilea rând, rata de creștere preconizată a portofoliului va merge înainte (randamentul mediu anual) și în al treilea rând, cantitatea de retragere / consum anual pe care pensionarul va avea nevoie pentru a menține acest stil de viață (sau nu), ”spune Jeff de Valdivia, CFA, CFP®, al Fleurus Investment Advisory LLC din Fairfield, Conn.

Dacă nu ați făcut o verificare a portofoliului de ceva vreme, acum este momentul să faceți unul. Dacă portofoliul dvs. a avut un succes major în ultimii ani, este posibil ca oul dvs. de cuib să nu fie la fel de mare pe cât v-ați gândit.

Poate fi util să stai cu un consilier financiar, deoarece reevaluați cu atenție portofoliul și vă dați seama dacă trebuie să faceți ajustări.

În timp ce vă apropiați de pensie, poate doriți să treceți la o strategie de investiții mai conservatoare pentru a vă proteja averea de pensionare.

6. Soțul tău este de acord

Dacă nu trăiești singur, pensia nu te afectează doar pe tine. Retragerea este o decizie pentru tine și partenerul tău de a lua împreună.

Unul dintre factorii de discutat este modul în care reducerea veniturilor dvs. vă va afecta partenerul. Dacă dvs. și soțul dvs. sunteți gata financiar și emoțional pentru asta, veți avea mai multe șanse să vă bucurați împreună de o pensie împlinitoare. Dacă soțul intenționează să continue să lucreze mulți ani, pensia dvs. poate fi mult mai singură decât vă așteptați.

"Comunicarea este întotdeauna importantă, mai ales când vine vorba de finanțele gospodărești. A fi pe aceeași pagină în ceea ce privește planul dvs. de pensionare vă va ajuta să vă aduceți liniște sufletească în ceea ce privește trecerea la următoarea fază în viață", spune Mark Hebner, fondator și președinte al Index Fund Advisors Inc., din Irvine, California, și autorul Programului de recuperare în 12 etape pentru investitori activi .