Fără ipotecă pe venit / fără active (NINA)
Fără ipoteci pe venit / fără bunuri sunt un tip de program de credit ipotecar redus în care creditorul nu solicită împrumutatului să divulge venituri sau active ca parte a calculelor împrumutului. Cu toate acestea, creditorul verifică statutul de angajare al împrumutatului înainte de a emite împrumutul.
Acest tip de împrumut poate avea cel mai mult sens pentru chelneri, persoane fizice independente și alți profesioniști ale căror surse de venit sunt dificil de verificat sau documentate în mod constant.
DESCĂRCAREA FĂRĂ FĂRĂ FĂRĂ / FĂRĂ NICIU Ipotecă (NINA)
Nicio ipotecă pe venit / fără bunuri (NINA) nu ar putea fi utilizată de către debitorii care nu doresc sau nu pot furniza informații financiare. Împrumuturile NINA se încadrează, de obicei, în clasificarea Alt-A a împrumuturilor. Împrumuturile NINA au o rată a dobânzii mai mare decât o ipotecă primară, deoarece cumpărătorii care nu dezvăluie date financiare sunt mai predispuși la neplată.
Fără împrumuturi pe venit / fără bunuri / împrumuturi NINJA
Împrumuturile NINA sunt, de asemenea, cunoscute sub numele de ipotecile fără document. Cu toate acestea, un împrumut real fără document nu solicită împrumutatului să-și dovedească statutul de angajare.
Împrumutul NINJA pe termen de argou se aplică creditului acordat unui debitor fără venituri, fără locuri de muncă și fără active. Cu acest tip de împrumut, banca aprobă ipoteca în funcție de scorul de credit al împrumutatului. Spre deosebire de un împrumut NINA, un împrumut NINJA poate fi emis unei persoane fără venituri deloc. Împrumuturile NINJA au devenit mai puțin frecvente ca urmare a crizei financiare din 2008, deoarece guvernul a implementat noi reglementări pentru îmbunătățirea practicilor de creditare standard.
Riscurile fără venituri / fără ipoteci pe active
În unele circumstanțe, un împrumutat poate fi încredințat să utilizeze un împrumut NINA pentru a obține o ipotecă care nu este la îndemâna venitului. Un împrumutat nu ar trebui niciodată să fie convins de către un creditor sau un broker ipotecar să folosească un împrumut NINA pentru a obține o ipotecă dacă nu va putea rambursa în mod rezonabil. De asemenea, mai multe ipoteci tradiționale sunt disponibile în mod rezonabil, la o rată a dobânzii mai mică.
Împrumuturile NINA au jucat un rol în criza creditelor ipotecare subprime. Creditorii prădători au folosit acest tip de împrumut pentru a aproba creditele ipotecare care altfel nu s-ar califica. Drept urmare, mulți cumpărători care au scos ipoteci NINA la mijlocul sfârșitului anilor 2000 au închis împrumuturile.
După cum a raportat New York Times în noiembrie 2007, Freddie Mac a anunțat că a marcat valoarea creditelor sale emise recent cu un total de 1, 2 miliarde de dolari. Această reducere s-a datorat parțial datorită debitorilor care nu au reușit să plătească împrumuturile lor din NINA. CFO al organizației de creditare, Anthony S. Piszel, a menționat problema ca urmare a scăderii standardelor de subscriere „peste tot”.