Cele mai scumpe state să se retragă
Mai mult de jumătate din americani - 58% - consideră că nu sunt pe cale de pensionare, potrivit unui studiu al Institutului Național pentru Securitatea Pensionarilor. Un sondaj recent realizat de Oficiul de Responsabilitate al Guvernului SUA arată că 29% dintre americanii cu vârsta de peste 55 de ani nu au economii de pensionare, fie sub forma unor planuri individuale de pensionare, 401 (k) sponsorizate de angajator sau planuri cu beneficii definite. Acestea și o serie de studii și sondaje susțin ceea ce mulți americani știu deja: majoritatea dintre noi nu suntem pregătiți financiar pentru pensionare.
Multe persoane care nu au bani să se pensioneze acasă pot căuta alternative. Unii oameni ar putea lua în considerare mutarea în străinătate unde există un cost mai mic al vieții și accesul la servicii medicale la prețuri accesibile.
Dar unde să merg? Am analizat datele din lista „Cele mai bune și cele mai grave state de retragere” ale Bankrate.com pentru a determina care state sunt cele mai scumpe, ținând cont de rangul costurilor de viață al fiecărui stat, precum și gradul de impozitare al fiecărui stat. Ne-am uitat la cele 10 state cele mai grave (adică cele mai scumpe) din fiecare categorie și am găsit șase care au prezentat primele 10 apariții în ambele categorii - ceea ce le face cele mai prețioase locuri în care să se retragă, în general. Iată lista, începând cu cea mai scumpă stare.
New York
Rata costului vieții: 50 (cea de-a doua cea mai mare)
Rata ratei fiscale: 50 (cea mai mare)
Impozitul pe venit de la stat: de la 4, 0% la 8, 82%
Taxa de vânzare de stat: 4, 0%
Impozitul pe moștenire / moștenire: Da / Nu
New York are cel de-al treilea cost al vieții în SUA, în spatele numai California. Sarcina fiscală a statului de 12, 97% pentru anul 2019 (cele mai recente date disponibile de la The Tax Foundation, o organizație de cercetare a politicii fiscale private) este cu mult peste media națională de 9, 9% - și este cea mai mare din țară. Contribuabilii au plătit 2.929 de dolari pe cap de locuitor în impozite de stat și locale în 2016, iar rata maximă pentru câștigurile de capital este de 31, 5%, a doua cea mai mare rată din SUA (după California). Administrațiile locale și locale colectează aproximativ 2.782 USD pe cap de locuitor în impozitele pe proprietate în 2016, a 5- a cea mai mare din țară.
Connecticut
Rata costului vieții: 46 (cel de-al 5- lea maxim)
Rata ratei de impozitare: 49 (a doua cea mai mare)
Impozitul pe venit de la stat: de la 3, 0% la 6, 99%
Taxa de vânzare de stat: 6, 35% (7, 75% pentru anumite articole de lux)
Impozitul pe moștenire / moștenire: Da / Nu
Connecticut este al 5- lea stat cel mai scump din punct de vedere al costului vieții. Sarcina sa fiscală de 12, 6% din 2012 se situează pe locul 2 în topul națiunii, iar contribuabilii plătesc 7.869 dolari pe cap de locuitor în impozitele locale și locale. Colecțiile de impozite pe proprietăți se ridică la aproximativ 2.726 USD pe cap de locuitor, care se află pe locul 2 la nivel național. Connecticut nu oferă scutiri sau credite fiscale pentru majoritatea pensiilor sau a altor venituri de pensionare - inclusiv pentru prestațiile de securitate socială (cu excepția cazului în care contribuabilii au un venit brut ajustat federal mai mic de 50.000 USD sau mai puțin de 60.000 USD pentru contribuabilii căsătoriți care depun împreună). Excepție sunt prestațiile de pensionare pentru căile ferate și pensiile militare, care sunt ambele excluse din impozite.
California
Rata costului vieții: 49 (cea de-a doua cea mai mare)
Rata ratei de impozitare: 45 (cea de- a 6- a rată cea mai mare)
Impozitul pe venit de la stat: de la 1, 0% la 13, 3%
Taxa de vânzare de stat: 7, 25%
Impozitul pe moștenire / moștenire: nr / nr
California are al doilea cel mai mare cost al vieții și se află pe locul 6 în ceea ce privește ratele de impozitare. Rata maximă a impozitului pe venit de 13, 3% este cea mai mare dintre statele care impun un impozit pe venit individual. Sarcina sa fiscală de 11% din 2012 este pe locul 6 în topul națiunii, iar contribuabilii plătesc 5.237 dolari pe cap de locuitor în impozitele locale și locale. Administrațiile locale și de stat colectează aproximativ 1.365 USD de persoană pentru impozitele pe proprietate. Impozitul pe vânzări de stat este de 7, 25% (cel mai mare dintre statele menționate aici), iar rata combinată în districtele speciale de impozitare a orașului / județului poate fi de până la 9, 75%. Deși prestațiile de pensionare pentru securitate socială și feroviar sunt scutite de impozite în California, toate celelalte surse de venit pentru pensionare sunt impozitate integral. Cea mai mare rată de impozitare a câștigurilor de capital din stat este de peste 33%.
New Jersey
Rata costului vieții: 43 (cel de-al 8- lea cel mai ridicat)
Rata ratei de impozitare: 48 (cea mai mare treaptă )
Impozitul pe venit de la stat: de la 1, 4% la 8, 97%
Taxa de vânzare de stat: 7, 0%
Impozitul pe moștenire / moștenire: Da / Da
New Jersey are al 8- lea cel mai mare cost al vieții și al 3- lea cota de impozitare cea mai mare din țară. Sarcina fiscală din 2012 a statului a fost de 12, 2%, iar contribuabilii plătesc 6.926 dolari pe cap de locuitor în impozite locale și locale. Colecțiile de impozite pe proprietate sunt de aproximativ 2.989 USD de persoană, care se află pe locul 1 la nivel național. New Jersey este unul dintre cele două state care percepe atât un impozit pe moștenire, cât și un impozit pe proprietăți. În timp ce rudele apropiate sunt în general excluse din impozitul pe moștenire, alți beneficiari se confruntă cu rate de impozitare cuprinse între 11% și 16% pentru moșteniri de peste 500 USD. Impozitul pe proprietate va dispărea în 2018.
insula Rhode
Rata costului vieții: 41 (cel de-al 10- lea cel mai ridicat)
Rata ratei de impozitare: 43 (a 8- a cea mai mare)
Impozitul pe venit de la stat: de la 3, 75% la 5, 99%
Taxa de vânzare de stat: 7, 0%
Impozitul pe moștenire / moștenire: Da / Nu
Rhode Island are cel de-al 10- lea cost de viață cel mai mare din țară și cea de-a 8- a rată de impozit cea mai mare, deși a scăzut rata de impozit pe venit de la 9, 9% la 5, 99% în 2011. Statul a avut o povară fiscală din 2012 de 10, 8%., iar contribuabilii plătesc 4.998 dolari pe cap de locuitor în impozite locale și locale. Impozitele pe proprietate sunt de aproximativ 2.282 USD pe cap de locuitor, care se află pe locul 6 la nivel național. Beneficiile de pensionare pentru căile ferate sunt scutite de impozite, la fel și prestațiile de securitate socială dacă se încadrează sub pragul aplicabil (80.000 USD pentru depunerile unice și până la 100.000 USD pentru depozitele comune). Alte venituri din pensionare sunt impozabile la cote obișnuite de impozitare pe venit.
Vermont
Rata costului vieții: 42 (a 9- a cea mai mare)
Rata ratei de impozitare: 41 (cel de-al 10- lea maxim)
Impozitul pe venit de la stat: de la 3, 55% la 8, 95%
Taxa de vânzare de stat: 6, 0%
Impozitul pe moștenire / moștenire: Da / Nu
Vermont are cel de-al zecelea cost al vieții și cel de-al 8- lea nivel de impozitare cel mai mare. Sarcina sa fiscală din 2012 a fost de 10, 3%, iar contribuabilii plătesc 4.557 de dolari pe cap de locuitor în impozitele locale și locale. Colecțiile de impozite pe proprietăți se ridică la aproximativ 2.331 USD pe cap de locuitor, care se află pe locul 5 la nivel național. Vermont impozitează majoritatea veniturilor din pensie la cote obișnuite de impozitare pe venit, inclusiv prestațiile de securitate socială, care sunt impozitate până la 85% (în sincronizare cu rata federală) a prestațiilor. Beneficiile de pensionare pentru căile ferate sunt scutite.
Linia de jos
Mai multe state au încercat să facă sistemele lor fiscale mai atrăgătoare pentru pensionari. Maine, de exemplu, a sporit venitul din pensii pe care îl puteți exclude de la impozitele de la stat, iar Nebraska și-a mărit scutirea pentru veniturile din asigurările sociale. Excluderea federală pentru impozitul pe proprietate este în prezent de 5, 45 milioane dolari și atât New York, cât și Maryland își măresc treptat scutirile pentru a se potrivi cu suma federală.
Indiferent dacă vă preocupați să vă faceți banii să dureze mai mult în timpul pensionării sau să lăsați mai multe active copiilor dvs., costul local al vieții și rata impozitului pot fi o considerație importantă în timpul pensionării. Nu că factorii nefinanciari - interesele, hobby-urile, confortul, sănătatea și apropierea de prieteni și familie - nu sunt importante atunci când alegeți o destinație de pensionare. Rețineți că, oriunde v-ați retrage (fie că este în loc, într-un alt stat sau în străinătate), poate avea un impact considerabil și asupra finanțelor.