Definiția raportului de rezervă

Care este raportul de rezervă?

Raportul de rezervă este porțiunea de pasive rezervabile pe care trebuie să le dețină băncile comerciale, mai degrabă decât să împrumute sau să investească. Aceasta este o cerință determinată de banca centrală a țării, care în Statele Unite este Rezerva Federală. Este, de asemenea, cunoscut sub numele de raport de rezerve de numerar.

Băncile comerciale din SUA sunt obligate să dețină rezerve față de datoriile (depozitele) totale rezervabile care nu pot fi împrumutate de către bancă. Pasivele rezervabile includ conturi de tranzacții nete, depozite la termen nepersonale și pasive Eurocurrency.

Suma de rezervă este denumită cerință de rezervă și este exprimată ca procent cunoscut sub numele de raport de rezervă. Raportul de rezerve este specificat de Regulamentul Comitetului de Rezerve Federale D. Regulamentul D a creat un set de cerințe de rezervă uniforme pentru toate instituțiile depozitare cu conturi de tranzacție și impune băncilor să furnizeze rapoarte regulate Rezervei Federale.

Formula pentru raportul de rezervă

Rata de rezervă = Depozite x Cerință de rezervă \ text {Rata de rezervă} = \ text {Depozite x Cerință de rezervă} Rată de rezervă = Depozite x Cerință de rezervă

01:29

Raportul de rezervă

Cum se calculează raportul de rezervă

Ca un exemplu simplist, presupunem că Rezerva Federală a determinat raportul de rezervă să fie de 11%. Aceasta înseamnă că, dacă o bancă are depozite de 1 miliard de dolari, trebuie să aibă 110 milioane de dolari în rezervă (1 miliard de dolari x .11 = 110 milioane de dolari).

Ce vă spune raportul de rezervă?

Rezerva Federală folosește raportul de rezerve ca unul dintre instrumentele sale principale de politică monetară. Fed poate alege să scadă raportul de rezervă pentru a crește oferta de bani în economie. O cerință mai scăzută a raportului de rezervă oferă băncilor mai mulți bani pentru a împrumuta, la rate mai mici ale dobânzii, ceea ce face ca împrumuturile să fie mai atractive pentru clienți.

În schimb, Fed mărește cerința raportului de rezervă pentru a reduce cantitatea de fonduri pe care băncile trebuie să le acorde. Fed folosește acest mecanism pentru a reduce oferta de bani în economie și pentru a controla inflația, încetinind economia.

Fed stabilește, de asemenea, raporturi de rezervă pentru a se asigura că băncile au bani la îndemână pentru a le împiedica să rămână fără numerar în cazul în care deponenții panicați doresc să se retragă în masă. Dacă o bancă nu are fonduri pentru a-și îndeplini rezerva, poate împrumuta fonduri de la Fed pentru a satisface cerința.

Băncile trebuie să dețină rezerve fie ca numerar în seifurile lor, fie ca depozite la o bancă de rezerve federale. La 1 octombrie 2008, Rezerva Federală a început să plătească dobânzi băncilor pentru aceste rezerve. Această rată este denumită rata dobânzii la rezervele obligatorii (IORR). Există, de asemenea, o rată a dobânzii la rezervele în exces (IOER), care este plătită pe orice fonduri pe depozite bancare la Rezerva Federală care depășește cerința lor de rezervă.

Cheie de luat cu cheie

• Raportul de rezerve, stabilit de Rezerva Federală, este procentul depozitelor unei bănci comerciale pe care trebuie să le păstreze în numerar ca rezervă în cazul retragerilor în masă ale clienților
• Fed folosește raportul de rezerve ca instrument important de politică monetară pentru a crește sau a reduce oferta monetară a economiei
• Fed scade raportul de rezerve pentru a oferi băncilor mai mulți bani pentru a împrumuta și a stimula economia și crește raportul de rezervă atunci când trebuie să reducă oferta de bani și să controleze inflația

Orientări privind raportul de rezervă

În limitele specificate de lege, Consiliul guvernatorilor Rezervei Federale are singura autoritate în ceea ce privește modificările cerințelor de rezervă. În ianuarie 2019, Fed și-a actualizat cerințele de rezervă pentru instituțiile depozitare de diferite dimensiuni.

Băncile cu peste 124, 2 milioane USD în conturi de tranzacții nete trebuie să mențină o rezervă de 10% din conturile de tranzacții nete. Băncile cu peste 16, 3 milioane USD până la 124, 2 milioane dolari trebuie să rezerve 3% din conturile nete de tranzacții. Băncile cu conturi nete de tranzacții de până la 16, 3 milioane USD nu au o obligație de rezervă. Majoritatea băncilor din Statele Unite intră în prima categorie. Fed a stabilit o cerință de 0% pentru depozitele la termen nepersonale și datoriile Eurocurrency.

Compararea conturilor de investiții Denumirea furnizorului Descrierea divulgatorului de publicitate × Ofertele care apar în acest tabel provin din parteneriate de la care Investopedia primește compensații.

Termeni înrudiți

Banca de rezerve fracționale Banca bancară de rezerve este un sistem în care doar o fracțiune din depozitele bancare sunt susținute de numerar efectiv la îndemână și sunt disponibile pentru retragere. mai multe Cerințe de rezervă Definiție Cerințele de rezervă se referă la suma de numerar pe care băncile trebuie să o dețină în rezervă pentru depozitele făcute de clienții lor. mai mult Înțelegerea înmulțitorilor de depozite Multiplicatorul de depozite este procesul prin care se creează oferta monetară de bază a unei economii și reflectă schimbarea depozitelor verificabile posibile dintr-o modificare a rezervelor. mai multe rezerve de numerar Definiție Rezervele de numerar se referă la banii pe care o companie sau o persoană o are la îndemână pentru a satisface nevoile de finanțare pe termen scurt și de urgență. mai mult De ce rezervele bancare Rezervele bancare sunt minimele de numerar care trebuie ținute la îndemână de către instituțiile financiare pentru a îndeplini cerințele băncii centrale. mai multe rezerve rezerve Rezervele închise este o metodă de calcul al rezervelor bancare prin care instituția trebuie să păstreze un anumit nivel de rezerve la o bancă a rezervei federale. mai multe link-uri partenere