Investiție prudentă
O investiție prudentă se referă la utilizarea recunoscută a activelor financiare care sunt adecvate pentru obiectivele și obiectivele unui investitor. O investiție prudentă are în vedere profilul risc / rentabilitate și orizontul de timp al unui investitor. Fiduciarele (cum ar fi consilieri financiari, avocați, CPA și sponsori ai planului de pensionare), pe care un investitor le încredințează să facă investiții prudente, ar trebui să se asigure că o investiție aleasă are sens în portofoliul general al clientului său și că comisioanele nu se vor reduce semnificativ din profiturile investiției. .
Cheie de luat cu cheie
- O investiție prudentă se referă la utilizarea recunoscută a activelor financiare care sunt adecvate pentru obiectivele și obiectivele unui investitor.
- Fiduciarii buni monitorizează performanța investițiilor pe care le-au selectat pentru clienții lor pentru a se asigura că își ating obiectivele declarate.
- Regula Investitorilor Prudenti specifică faptul că fiduciarii trebuie să ia decizii solide de gestionare a banilor pentru clienții lor pe baza informațiilor disponibile.
Cum funcționează investițiile prudente
Fiduciarii buni monitorizează performanța investițiilor pe care le-au selectat pentru clienții lor pentru a se asigura că își ating obiectivele declarate. Regula Investitorilor Prudenti specifică faptul că fiduciarii trebuie să ia decizii solide de gestionare a banilor pentru clienții lor pe baza informațiilor disponibile. Rezultatul deciziei lor de investiție, indiferent dacă este bun sau rău, nu este un factor în care investiția este considerată prudentă.
Regula persoanelor prudente (cunoscută anterior drept „regula omului prudent”) este o maximă legală care restricționează discreția permisă în administrarea contului unui client la tipurile de investiții pe care o persoană prudentă care caută un venit rezonabil și păstrarea capitalului le-ar putea cumpăra propriul portofoliu.
Investitorii pot crește probabilitatea de a face o investiție prudentă urmând aceste trei recomandări:
- Diversificarea claselor de active: Investitorii pot reduce volatilitatea generală a portofoliilor lor investind în diferite tipuri de active. De exemplu, portofoliul lui Mark poate fi format din acțiuni, obligațiuni, mărfuri, criptocurrență și valută. Dacă acțiunile se află pe o piață de urs, pierderile lui Mark pot fi compensate de câștigurile din acțiunile sale de criptomonede. Este prudent ca investitorii să aloce o proporție mai mică din portofoliile lor către active mai riscante, cum ar fi stocurile de capitalizare mică și mărfuri.
- Reechilibrare : investițiile prudente impun investitorilor să-și reechilibreze portofoliile periodic. De exemplu, dacă componenta de acțiuni a portofoliului lui Jennifer crește de la 40% la 65% după un an de câștiguri constante, este prudent să reducem participațiile la acțiuni înapoi la 40%, vânzând o parte din randamentul în exces și achiziționând alte clase de active care sunt momentan în favoarea.
- Minimizarea comisioanelor: investiția prudentă presupune reducerea comisioanelor și comisioanelor. Fondurile tranzacționate pe bursă (ETF-uri) permit investitorilor să achiziționeze un portofoliu de acțiuni selectate fără a plăti un comision pentru fiecare tranzacție. (Pentru mai multe, consultați această întrebare și întrebare: Care sunt cele mai bune metode de a reduce comisioanele de investiții? )
Exemplu de regulă a investitorului prudent
Dacă un planificator financiar a sfătuit un client în vârstă de 70 de ani să investească toți banii într-un singur stoc, acesta nu ar fi considerat o investiție prudentă, chiar dacă stocul a ridicat valoarea și investitorul vândut la momentul potrivit pentru a face un profit substanțial. Este o investiție imprudentă, deoarece plasarea tuturor banilor investitorului într-un singur stoc este o strategie riscantă, mai ales că investitorul se apropie de vârsta de pensionare.
Compararea conturilor de investiții Denumirea furnizorului Descrierea divulgatorului de publicitate × Ofertele care apar în acest tabel provin din parteneriate de la care Investopedia primește compensații.