Fond de viață
Un fond de viață este un fond de investiții care gestionează un portofoliu diversificat pe active cu niveluri diferite de risc, în general, în scopul investițiilor pe termen lung. Fondurile de stil de viață sunt adesea utilizate de investitori care caută un vehicul de economii pentru o dată de utilizare specificată.
BREAKING DOWN Fund Lifestyle
Fondurile de stil de viață sunt adesea folosite de investitori care caută produse pentru a sprijini economiile la pensie. Cu toate acestea, aceștia pot fi folosiți de investitori pentru orice număr de evenimente cu o dată de utilizare specifică. Fondurile de stil de viață pot fi comparate cu fondurile destinate datei, deoarece ambele au scopul de a servi drept un mijloc de investiție a fondurilor pentru un anumit obiectiv. Fondurile de stil de viață diferă prin faptul că, în mod obișnuit, nu au o alocare schimbătoare care urmează o cale de alunecare de-a lungul vieții investiției. Mai degrabă se concentrează pe oferirea de alocări de risc conservatoare, moderate sau agresive pentru investitorii care încep să investească în toate etapele diferite ale vieții lor.
Strategii de fond de viață
Fondurile de stil de viață sunt o iterare a fondurilor standard echilibrate. Ei folosesc un amestec de active și o strategie de alocare a activelor în abordarea investițională, dar obiectivele lor sunt mai mult concentrate pe furnizarea investitorilor un vehicul pentru investiții pe termen lung. Fondurile de stil de viață vor urma conceptul tradițional al teoriei moderne a portofoliului, folosind un mix optim de capitaluri proprii și datorii bazat pe toleranța la risc a fondului. Cu toate acestea, diferit de fondurile destinate datei, majoritatea fondurilor de viață nu își alocă alocările de-a lungul unei căi de alunecare desemnate sau se concentrează pe o dată specificată pentru utilizare.
Administratorii de fonduri de viață își gestionează portofoliile în mod similar fondurilor echilibrate. Cu toate acestea, acestea vor diferi ușor de fondurile echilibrate, întrucât intenția lor este de a oferi investitorilor un mijloc de investiție pentru un obiectiv specificat și o dată de retragere. Acest lucru le face în general puțin mai conservatoare decât fondurile standard echilibrate.
Fondurile de stil de viață sunt de obicei concepute pentru a viza stilul de investiții și stadiul de viață al unui investitor. Pot fi comercializate într-o serie de stiluri cu diferențiere pentru toleranța la risc a investitorului. Stilurile pot include conservatoare, moderate și agresive. Acestea se pot extinde și la venituri sau creștere, precum și la alte stiluri precum valoarea, toate cu ideea că sunt destinate unei toleranțe specifice la risc. Toleranțele la risc sunt de obicei delimitate în funcție de vârstă, fiind sugerate fonduri agresive pentru investitori mai tineri și fonduri conservatoare sugerate pentru investitorii care se apropie de pensionare.
Fondurile agresive vor căuta randamente mai agresive prin alocări mai mari către investiții de capitaluri proprii, gestionând și conservarea capitalului prin alocări cu venituri fixe. În opțiunile de fond mai agresive, investițiile pot fi diversificate în mare parte pe toate segmentele de piață și în regiunile globale pentru a obține un randament maxim din toate oportunitățile de piață. În fondurile conservatoare, activele vor fi puternic ponderate către investiții cu risc mai redus, cu alocări mai mari la veniturile fixe în general.
Investiția fondului de viață
Fondurile de stil de viață sunt adesea furnizate într-o serie, similar cu fondurile destinate datei. Doi manageri cu oferte de piață lider în categoria fondurilor de viață includ Vanguard și PIMCO. Vanguard oferă fonduri LifeStrategy, cu accent pe utilizarea unui fond specific ca o țintă principală de organizare a datei. Aceste fonduri nu urmează o cale de alunecare, ci se concentrează mai degrabă asupra stilului de investiții al unui investitor, folosind accentul de stil ca mijloc de gestionare a oului cuib în timp. PIMCO oferă Fondul său de venit REALPATH, care corespunde cu fondurile sale de țintă REALPATH. Fondul de venit REALPATH diferă de fondurile de la data vizată prin faptul că nu utilizează o cale de alunecare. Acest fond urmărește să ofere investitorilor un vehicul care produce venituri pe termen lung.
Compararea conturilor de investiții Denumirea furnizorului Descrierea divulgatorului de publicitate × Ofertele care apar în acest tabel provin din parteneriate de la care Investopedia primește compensații.