Rata cheie
Rata cheie este rata dobânzii specifice care determină ratele de creditare bancară și costul creditului pentru debitori. Cele două rate ale dobânzii cheie în SUA sunt rata de actualizare și rata fondurilor federale.
Cheie de luat cu cheie
- Rata cheie determină ratele de creditare pentru bănci, precum și costul creditului pentru debitori.
- Cele două tipuri de rate cheie sunt rata de actualizare și rata fondurilor federale.
- Rata cheie va determina rata la care băncile pot împrumuta pentru a-și menține nivelul rezervelor.
- Rezerva Federală poate influența rata cu care băncile pot împrumuta bani pentru a extinde sau contracta economia națională.
Înțelegerea ratei cheie
Rata-cheie este rata dobânzii la care băncile pot împrumuta atunci când își pierd rezervele necesare. Aceștia pot împrumuta de la alte bănci sau direct de la Rezerva Federală pentru o perioadă foarte scurtă de timp. Rata la care băncile pot împrumuta de la alte bănci se numește rata de actualizare. Rata pe care băncile o împrumută de la Rezerva Federală se numește rata fondurilor federale.
Atunci când un procent mare de deținători de cont decid să își retragă fondurile de la o bancă, banca poate fi confruntată cu probleme de lichiditate sau fonduri insuficiente. Aceasta înseamnă că nu toți clienții pot fi capabili să își retragă banii atunci când sunt solicitați. Pentru a evita această problemă, Rezerva Federală menține un sistem bancar de rezerve fracționate, care impune băncilor să păstreze un anumit procent din depozitele în numerar - cunoscute și sub denumirea de cerință de rezervă.
Atunci când stocați sume mari de bani într-o anumită bancă, este important să vă amintiți că limita lor de rezervă la un moment dat poate influența suma de numerar pe care o puteți retrage simultan.
consideratii speciale
Ratele cheie sunt unul dintre principalele instrumente utilizate de sistemul de rezerve federale pentru implementarea politicii monetare. Când Rezerva Federală dorește să extindă oferta de bani în economie, aceasta va scădea de obicei ratele de reducere pentru a reduce costul împrumutului. Când Rezerva Federală va fi într-o fază de contracție, va crește ratele pentru a crește costul împrumutului.
Rezerva Federală este capabilă să controleze oferta de bani prin ajustarea ratei cheie, deoarece rata primă depinde de rata cheie. Rata primă este rata de referință oferită de bănci consumatorilor. Ca regulă generală, rata primă națională este cu 3 puncte procentuale peste rata fondurilor din Rezerva Federală. Dacă rata fondurilor din Rezerva Federală crește după creșterea ratei de actualizare, băncile își vor modifica ratele prime pentru a reflecta această modificare. Prin urmare, vor crește și ratele creditelor de consum, cum ar fi ratele ipotecare și ratele cărților de credit.
Prin creșterea ratelor cheie, costul împrumuturilor crește, determinând consumatorii să economisească mai mult și să cheltuiască mai puțin, determinând astfel contractarea economiei. Reducerea ratelor-cheie va scădea costul împrumutului și va determina scăderea economiilor și creșterea cheltuielilor - extinderea economiei.
Tipuri de rate cheie
Rata fondurilor federale este rata la care băncile își pot percepe reciproc împrumuturile utilizate pentru a-și îndeplini cerințele de rezervă. Această rată reglementează creditarea peste noapte a fondurilor din Rezerva Federală puse la dispoziția băncilor din sectorul privat, uniunilor de credit și altor instituții de împrumut. Dacă o bancă decide să împrumute direct de la Rezerva Federală, aceasta percepe rata de actualizare.
Rezerva Federală stabilește rata de actualizare care, la rândul său, afectează rata fondurilor federale. Dacă rata de actualizare este crescută, băncile sunt reticente în a împrumuta, având în vedere că costul împrumutului a fost stabilit mai mare. În această situație, băncile vor acumula rezerve și vor împrumuta mai puțini bani persoanelor fizice și întreprinderilor. Pe de altă parte, dacă Fed reduce rata de actualizare, costul împrumutului va fi mai ieftin pentru bănci, ceea ce îi va determina să împrumute mai mulți bani și să împrumute mai multe fonduri pentru a-și îndeplini cerințele de rezervă.
Compararea conturilor de investiții Denumirea furnizorului Descrierea divulgatorului de publicitate × Ofertele care apar în acest tabel provin din parteneriate de la care Investopedia primește compensații.