Custodele IRA care vă vor plăti pentru a depăși 401 (k)

Când părăsiți un loc de muncă, vă confruntați adesea cu o decizie despre ce să faceți cu contul dvs. de pensionare 401 (k) sau cu un alt tip de pensie la locul de muncă. Puteți lăsa în loc (presupunând că vechea companie sau administratorul planului permite foștilor angajați să o facă) sau să o încasați. Dar, cu excepția cazului în care vă retrageți și / sau aveți nevoie de fonduri imediat, cel mai inteligent curs este de obicei să treceți peste cont.

Cheie de luat cu cheie

• Când părăsiți locul de muncă, un rol de 401 (k) fonduri pentru planul de pensionare într-un cont individual de pensionare (IRA) este în general cea mai avantajoasă strategie.
• În direcția dvs., angajatorul dvs. vă poate transfera 401 (k) direct la IRA, evitând plățile și impozitele.
• Multe bănci, brokeraj și firme de investiții oferă bonusuri în numerar și tranzacții gratuite, dacă stabiliți un IRA de transfer cu acestea; cu cât investiți mai mult, cu atât avantajele sunt mai mari.

O preluare este atunci când retrageți numerar sau alte active dintr-un plan de pensionare eligibil și contribuiți toate sau parțial din ele în termen de 60 de zile la un alt plan de pensionare eligibil - în general, un IRA de transfer pe care l-ați creat. În acest fel, vă mențineți statutul de amânare fiscală a contului dvs. de pensionare, consolidați toate conturile de pensionare pentru un management mai ușor și - pentru că este contul propriu - beneficiați de o flexibilitate crescută a investițiilor. În cadrul acestei opțiuni, ați solicita administratorului planului dvs. să efectueze un transfer direct și fără taxe de fonduri din planul fostului angajator către un IRA la o instituție financiară la alegere.

Marea alegere

Ah, dar ce instituție financiară ar trebui să alegeți? IRA-urile sunt afaceri mari pentru bănci și companii de investiții. Multe firme oferă stimulente, sub formă de meciuri și bonusuri, pentru a vă încuraja să vă înscrieți cu ele.

Deși ofertele variază, anumite condiții sunt standard. Pentru a vă califica pentru avantaje, majoritatea instituțiilor vă solicită să depuneți banii în termen de 60 de zile de la deschiderea contului (lucru pe care doriți să îl faceți oricum, pentru a evita să fiți taxat la retragerea din contul vechi). Tot ce ai nevoie este ca contul să rămână deschis și să fie finanțat integral cu suma inițială a bonusului timp de cel puțin 12 luni, sau bonusul va fi inversat.

De multe ori puteți să vă prevestiți activele „în natură”, ceea ce înseamnă că acțiunile, obligațiunile sau fondurile mutuale pe care le dețineți în 401 (k) dvs. sunt transferate direct către noul IRA de transfer; cu toate acestea, unele active, cum ar fi fondurile proprii sau opțiunile de acțiuni ale companiei, ar trebui să fie lichidate.

Mai jos sunt prezentate patru instituții financiare care oferă bonusuri deosebit de frumoase pentru rularea în contul de pensionare. Este curent din iulie 2019, dar termenii și condițiile se schimbă tot timpul. Așadar, gândiți-vă la această listă ca un ghid de referință general pentru tipul de stimulente care există și modul de funcționare. Desigur, atunci când aveți în vedere unul dintre aceste locuri - sau orice instituție specifică - asigurați-vă că citiți amprenta fină a contractului înainte de a configura un cont.

De asemenea, asigurați-vă că deschideți tipul potrivit de IRA: Dacă aveți un plan tradițional 401 (k), veți dori să deschideți un IRA tradițional; dacă vreunul din 401 (k) dvs. este configurat ca un Roth, aceste fonduri ar trebui să acceseze un RRA IRA. Unii oameni vor trebui să deschidă ambele tipuri de cont.

TD Ameritrade

Dacă sunteți interesat să rulați activele într-o instituție financiară de tranzacționare autogestionată, TD Ameritrade ar fi o opțiune excelentă. Compania oferă șase praguri diferite pentru programul său de bonusuri, pe lângă faptul că oferă cea mai semnificativă bonus de numerar din toate programele de stimulare a rolului IRA din industrie.

Cel puțin, dacă redați cel puțin 10.000 USD într-un IRA, vă calificați pentru 90 de zile de tranzacții fără comision (până la maximum 300 de tranzacții). Dacă aveți un sold de 1 milion de dolari sau mai mult din 401 (k) sau planul de pensionare pentru a transfera, TD Ameritrade va adăuga un bonus de 2.500 de dolari în noul dvs. IRA rollover. Mai jos sunt nivelurile pragului și sumele corespunzătoare bonusului în numerar. Fiecare dintre aceste bonusuri vine cu 90 de zile de tranzacții fără comision, potrivit site-ului său web.

• Bonus în bani de 2.500 USD pentru un milion de dolari sau mai mult
• Bonus în numerar de 1.200 USD pentru depozit de 500.000 USD - 999.999 USD
• Bonus în numerar de 600 USD pentru depozit de 250.000 USD - 499.999 USD
• Bonus în numerar de 300 USD pentru 100.000 USD - depozit de 249.999 USD
• Bonus în numerar de 100 USD pentru 25.000 $ - 99.999 dolari

Merrill Edge

Merrill Edge este filiala de investiții digitală, autodirigită a Bank of America și compania de brokeraj Merrill Lynch. Merrill Edge a înregistrat succes prin vânzarea încrucișată către clienții actuali ai Bank of America, care raportează că este ușor să își încorporeze serviciile în conturile bancare curente.

Merrill Edge va plăti un bonus în numerar dacă depui o sumă calificabilă fie într-un cont IRA, fie într-un cont necalificat, numit cont de gestiune a numerarului (CMA). Dacă depui minim 20.000 USD, Merrill Edge oferă un bonus în numerar de 100 USD.

Merrill Edge oferă, de asemenea, un proces de 90 de zile care include până la 300 de acțiuni online sau tranzacții ETF la o comisie de $ 0 pentru conturi de orice dimensiune. (Nu este anunțat în mod clar pe site și aveți nevoie de un cod atunci când vă înscrieți, deci asigurați-vă că cereți reprezentanților clienților online despre asta.) După aceste trei luni, aveți nevoie de un cont de verificare al Bank of America pentru a vă califica pentru tranzacții gratuite. .

Mai jos este listată nivelurile de depozit ale activelor și sumele bonusului în numerar.

• Bonus în numerar de 600 USD pentru un depozit de 200.000 USD sau mai mult
• Bonus în bani de 250 $ pentru 100.000 USD - depunere de 199999 USD
• Bonus de 150 $ în numerar pentru 50.000 $ - 99.999 $ depunere
• Bonus de 100 $ în numerar pentru o depunere de 20.000 $ - 49.999 USD

Ally Bank

Ally Bank este o alegere populară pentru clienții care doresc randamente mai mari decât media la certificatele de conturi de depozit și economii, sporită prin faptul că banca online nu percepe taxe de întreținere nici pe majoritatea conturilor. Ally oferă bonusuri în numerar pentru noi conturi de tranzacționare autodirecționate, inclusiv roluri de la un 401 (k). Potrivit site-ului său web, dacă deschideți un cont și îl finanțați în 60 de zile de la deschidere, Ally vă va oferi un bonus în numerar de până la 3.500 USD și până la 90 de zile de tranzacții fără comision.

Depozitul minim calificat este de 10.000 USD, care va câștiga 50 de dolari, iar cele 60 de zile de tranzacții gratuite. Pentru cei care au mai mult de investit, Ally oferă până la 3.500 USD dacă depui 2 milioane USD sau mai mult. Alte oferte pentru depozitele noi includ:

• 3.500 USD + tranzacții gratuite: 2 milioane USD +
• 2.500 USD + tranzacții gratuite: $ 1M– $ 1.99M
• 1.200 USD + tranzacții gratuite: 500k USD - 999, 9 USD
• 600 USD + tranzacții gratuite: 250 000 USD - 499, 9 USD
• 300 USD + tranzacții gratuite: 100k $ - 249, 9 USD
• 200 dolari + tranzacții gratuite: 25 mil. 99, 9 dolari
• 50 USD + tranzacții gratuite: 10k $ - 24, 9 USD

Investiții de fidelitate

Fidelity Investments, cel mai cunoscut pentru fondurile sale mutuale, oferă, de asemenea, servicii extinse de brokeraj. Cu mai mult de 2, 5 trilioane de dolari în active administrate, Fidelity oferă comisioane cu costuri reduse pentru majoritatea tranzacțiilor și peste 500 de ETF-uri fără comisioane. În prezent, potrivit site-ului său web, se îmbunătățește acest lucru, cu o valabilitate de doi ani de tranzacții gratuite pentru clienții noi și existenți care trec fonduri într-un cont IRA sau de brokeraj nou.

Termenii sunt:

• 300 tranzacții pentru depozite de 50.000 - 99.999 USD
• 500 tranzacții pentru depozite de peste 100.000 USD

A avea doi ani în care să desfășurați tranzacțiile este un interval de timp destul de generos, comparativ cu cele 90 de zile oferite de alte firme.

Fidelity nu oferă în prezent bonusuri în numerar pentru conturile de rollover, deși în trecut.