Obiectiv de investiții
Un obiectiv de investiție este un formular de informații despre clienți utilizat de consilierii de investiții înregistrați (RIA), robo-consilieri și alți manageri de active care ajută la determinarea mixului optim de portofoliu pentru un client. Un obiectiv de investiții poate fi, de asemenea, îndeplinit de o persoană care își gestionează propriul portofoliu.
Practic, informațiile preluate din formularul completat de individ sau client stabilesc obiectivul sau obiectivul pentru portofoliul clientului în ceea ce privește ce tipuri de securitate trebuie incluse în portofoliu.
Obiectiv de investiții
Un obiectiv de investiții are de obicei forma unui chestionar, iar răspunsurile la întrebările adresate determină aversiunea clientului față de risc (toleranță la risc) și cât timp trebuie investiți banii (orizontul de timp). Unele dintre întrebările care sunt incluse în formularul pentru a da seama de acest obiectiv includ:
- Care este valoarea estimată a venitului dvs. anual și a netului financiar?
- Care este cheltuiala dvs. medie anuală?
- Care este intenția dvs. pentru a investi acești bani?
- Când doriți să vă retrageți banii?
- Doriți ca banii să obțină o creștere substanțială a capitalului până la retragerea acestuia sau sunteți mai interesat să mențineți valoarea principală?
- Care este scăderea maximă a valorii portofoliului cu care te-ai simți confortabil?
- Care este nivelul dvs. de cunoștințe cu produse de investiții precum capitaluri proprii, venit fix, fonduri mutuale, instrumente derivate etc.?
Un individ sau client ar avea propriul său portofoliu adaptat în funcție de răspunsurile oferite la aceste întrebări. De exemplu, un client cu o toleranță la risc ridicat al cărui obiectiv este să-și cumpere o casă în cinci ani și este interesat de creșterea capitalului va avea un portofoliu agresiv pe termen scurt pentru el sau ea. Acest portofoliu agresiv ar avea probabil mai multe stocuri și instrumente derivate alocate în portofoliu decât valori mobiliare cu venituri fixe și piețe monetare.
Pe de altă parte, un câștigător cu venituri mari de 40 de ani care investește să se pensioneze în 20 de ani și care este interesat doar să păstreze capitalul poate construi un portofoliu pe termen lung, cu titluri cu risc redus, alcătuit din venituri fixe, piața monetară și orice investiție care i-ar proteja capitalul împotriva inflației.
Alți factori de luat în considerare
Pe lângă orizontul de timp și profilul de risc al unei persoane, alți factori care influențează decizia de investiție a unei persoane includ: venitul după impozitare obținut; impozite pe investiții precum impozitul pe câștigurile de capital și impozitul pe dividende; comisioane și taxe pe baza dacă portofoliul va fi gestionat activ sau pasiv; lichiditatea portofoliului, care determină ușurința convertirii valorilor mobiliare în numerar în caz de urgență; averea totală, care include active care nu sunt incluse în portofoliu, cum ar fi prestațiile de securitate socială, moștenirea preconizată și valoarea pensiei; etc.
În mod obișnuit, un obiectiv de investiții nu va fi finalizat de către un client până când acesta nu a decis să utilizeze serviciile planificatorului financiar sau ale consilierului, deoarece informațiile care vor fi furnizate sunt extrem de sensibile. Pe măsură ce obiectivele clientului se schimbă de-a lungul anilor datorită unei schimbări majore de viață, cum ar fi căsătoria, pensionarea, cumpărarea de locuințe, modificarea veniturilor etc., managerul de portofoliu va reevalua obiectivele de investiții ale clientului și, dacă este necesar, reechilibrează portofoliul de investiții. în consecinţă.
Impactul Robo-Advisors
Odată cu creșterea tehnologiei financiare în era digitală, robo-consilierii sunt pregătiți să preia rolurile de consilieri financiari umani, planificatori și manageri de bani. Folosind un consilier robo, un client poate completa formularul obiectiv de investiții furnizat prin intermediul aplicației robo sau a platformei web. Pe baza chestionarului completat, consilierul roboți ar recomanda clientului un portofoliu optim pentru o taxă minimă, comparativ cu taxele mai mari percepute de consilierii tradiționali. Formularul obiectiv de investiții furnizat de un consilier robo este mult similar cu cel furnizat în cadrul tradițional. Cu toate acestea, alegerea de a alege fie un consilier automat sau uman este la latitudinea unui client și cât de confortabil sunt cu produsele de investiții.
Compararea conturilor de investiții Denumirea furnizorului Descrierea divulgatorului de publicitate × Ofertele care apar în acest tabel provin din parteneriate de la care Investopedia primește compensații.