Definiția plafonului ratei dobânzii
Un plafon al ratei dobânzii (sau plafonul) este rata maximă a dobânzii pe care o instituție de creditare o poate percepe unui împrumutat pe un împrumut. Dacă un împrumut are un plafon al ratei dobânzii, acesta va fi detaliat în condițiile contractuale ale împrumutului.
Plafoanele sunt adesea utilizate pe piața ipotecară cu rată ajustabilă (ARM). Adesea, acest maxim este conceput pentru a limita suma pe care un împrumutat se poate aștepta să o plătească dacă ratele vor crește în viitor, pentru ca banca să poată încă aștepta ca aceștia să-și presteze împrumuturile fără implicit. Un plafon al ratei dobânzii este adesea prezent prin emiterea unui ARM, deoarece împiedică ajustarea ratelor dobânzilor peste un nivel prestabilit.
Poate fi contrastat cu un nivel al ratei dobânzii, care este o limită inferioară pe care o va percepe o bancă.
Plafoanele de dobândă explicate
Plafoanele ratei dobânzii pot fi integrate în condițiile de împrumut ale unui împrumutat din câteva motive diferite. Unii creditori pot utiliza un plafon al ratei dobânzii pentru a crește comercializarea unui produs cu rată variabilă. În multe cazuri, plafoanele ratei dobânzii pot fi instituite, de asemenea, datorită reglementărilor guvernamentale cunoscute sub denumirea de legi de uzură.
Plafoanele dobânzii sunt utilizate la produsele cu rată variabilă. Dacă un produs are un plafon al ratei dobânzii, împrumutatul va specifica o rată maximă, care va servi drept cea mai mare rată pe care un creditor o va percepe pentru un împrumut.
Creditele ipotecare ajustabile includ, în mod obișnuit, provizioane pentru plafoanele dobânzilor și creșterile incrementale ale ratei dobânzii pe parcursul ratei variabile a împrumutului. Plafonul poate fi, de asemenea, cunoscut ca rata maximă pe viață. Cu acest produs, rata variabilă poate fi crescută până la rata plafonului specificată. Dacă un credit ipotecar cu rată ajustabilă are, de asemenea, o creștere plafonată, atunci rata împrumutatului poate fi crescută doar cu un procent specific atunci când ratele sunt în creștere. Adesea, o creștere plafonată va fi de aproximativ 2%.
Plafoanele globale ale ratei dobânzii și creșterile limită ale dobânzii sunt un beneficiu pentru debitori în produsele cu rată variabilă atunci când ratele sunt în creștere. Dacă un produs a atins plafonul ratei dobânzii, acesta va rămâne la acel nivel până când ratele încep să scadă, moment în care rata ar putea fi redusă.
Reglementări privind rata dobânzii
În SUA și în întreaga lume, guvernele au diverse reglementări pentru plafoanele legale ale dobânzii. În SUA, statele individuale reglementează nivelul ratei dobânzii prin legile privind uzura. Legile privind uzura aplică o rată de dobândă maximă care poate fi percepută debitorilor în produsele împrumutate. Anumite excepții se pot aplica legilor uzurii individuale, în special pentru creditorii cu plata.
Cu toate acestea, majoritatea băncilor tradiționale sunt supuse limitelor de uzură ale statului. Limitele de uzură sunt un plafon reglementat la care creditorii trebuie să respecte toate tipurile de împrumuturi și oferte de carduri de credit. Se aplică atât produselor cu dobândă fixă, cât și produselor cu dobândă variabilă. Ratele de uzură pot varia până la aproximativ 35%. Astfel, în unele cazuri, produsele cu dobândă de rată variabilă pot avea un plafon al ratei dobânzii care este dictat de capacitatea de uzură a unui stat, mai degrabă decât de creditorul produsului în sine.
Compararea conturilor de investiții Denumirea furnizorului Descrierea divulgatorului de publicitate × Ofertele care apar în acest tabel provin din parteneriate de la care Investopedia primește compensații.