Cum va afecta falimentul capacitatea mea de a obține credit în viitor?

Falimentul poate avea un impact mai mare decât orice alt eveniment financiar. Deși nu toate falimentele provoacă de fapt o scădere mare a creditului (de fapt, este posibil ca scorul dvs. de credit să crească în urma unui faliment), orice efect negativ face mai dificilă achiziționarea de credite în viitor. Un raport de faliment apare, de asemenea, în raportul dvs. de credit ani de la depunerea dosarului, oferind un potențial semn de avertizare potențialilor creditori cu privire la un istoric de plăți cu probleme. Unii creditori neagă imediat o cerere atunci când un faliment este listat într-un raport de credit.

Falimentul și ratingul dvs. de credit

Scorul dvs. de credit FICO este adesea cel mai important factor determinant dacă primiți credit, cât și la ce rată a dobânzii. Cu cât ratingul dvs. de credit este mai mare înseamnă că puteți împrumuta mai mult și la o rată a dobânzii mai mică. Depunerea falimentului poate determina scorul dvs. de credit să scadă dramatic. Dacă un creditor este dispus să accepte cererea dvs. de credit, este probabil să fie în condiții mai puțin favorabile.

FICO afirmă că istoricul plăților reprezintă 35% din punctajul dvs. de credit total. Este posibil ca o înregistrare în faliment să nu provoace o scădere majoră dacă aveți deja un istoric de plată inconsistent. Un alt 30% din scorul dvs. este suma totală a datoriei pe care o datorați, la care descărcarea de faliment vă poate ajuta de fapt. Cu toate acestea, este rar ca un faliment să nu afecteze ratingul dvs. de credit.

Raport de faliment și de credit

Tipul de faliment pe care alegeți să îl depuneți va determina cât timp este înscris în raportul dvs. de credit de consum. Capitolele 7 și Capitolul 11 ​​falimentele rămân în raportul dvs. de credit timp de 10 ani de la înregistrare. Capitolele 13 falimentele rămân într-un raport de credit timp de șapte ani de la finalizarea falimentului, dar procedurile din capitolul 13 pot dura până la trei până la cinci ani până la finalizare.

În multe cazuri, nu scorul dvs. de credit deteriorat este cel care îngreunează obținerea creditului. Unii creditori nu acordă credit nimănui cu un faliment, indiferent de punctajul FICO. Dacă întâmpinați dificultăți în obținerea unui credit în urma unui faliment, poate fi o idee bună să deschideți un card de credit securizat.

Solicitarea creditului după faliment

Întrucât poate fi dificil să obții credit după depunerea falimentului, relația ta personală cu un creditor poate fi crucială. A avea angajați sau conducere la o bancă, uniune de credit sau creditor auto care știu, au încredere și ca tine, facilitează obținerea unei cereri acceptate.

Reconstruiți creditul după faliment în același mod în care creați credit înainte de unul singur: cu timpul și un istoric de rambursare consecvent. Dacă credeți că puteți rambursa în continuare o datorie preexistentă în timpul și după un faliment, luați în considerare un acord de reafirmare cu unul dintre creditori pentru a ajuta procesul de reconstruire a punctajului dvs. de credit.