Modul în care sunt determinate ratele dobânzii pentru contul de economii

La un nivel economic de bază, rata dobânzii stabilită pentru depozitele în contul de economii este determinată de relația dintre cât de mult valorează băncile care primesc depozite suplimentare și cât de economiați apreciază serviciile unui cont de economii. Aceste evaluări sunt manipulate de modul în care guvernele și băncile centrale vizează ratele dobânzii în economie.

Oferta și cererea de conturi de economii

Majoritatea conturilor de economii sunt conturi lichide care protejează valoarea principalului păstrat la bancă. Consumatorii apreciază conturile de economii pentru siguranța și flexibilitatea lor. Băncile le oferă ca mijloc de încurajare a deponenților să ofere bani în plus, astfel încât bancherii să poată împrumuta.

Atunci când băncile doresc depozite suplimentare, pot crește rata dobânzii oferită pe conturile de economii pentru a atrage numerar în plus. Dacă doresc să reducă debitele bancare, pot scădea ratele dobânzilor. Este important ca băncile să nu ofere mai mult interes pentru conturile de economii decât pot fi percepute pe împrumuturi sau câștigate pe alte investiții.

Ratele dobânzilor la conturile de economii depind în mod endogen de ratele oferite pe alte destinații de economii, cum ar fi obligațiunile și conturile pieței monetare. Fiecare economizor încearcă să găsească cel mai bun echilibru de securitate și randament, pe baza preferințelor sale.

Influența guvernului asupra ratelor dobânzii

Să presupunem că Rezerva Federală achiziționează o mulțime de noi tezaure americane. Aceasta crește prețul trezoreriei și scade randamentele. Ulterior, băncile pot scădea rata oferită pe conturile de economii și probabil trebuie să scadă și rata dobânzii percepute la împrumuturi. Există numeroase motive pentru acest lucru, inclusiv faptul că băncile tind să investească în Trezorerie pentru returnări sigure.

Nu uitați că ratele conturilor de economii trebuie să concureze cu celelalte rentabilități disponibile pe piață. Când ratele dobânzii scad, ratele contului de economii scad și ele. Când ratele dobânzilor cresc, ratele contului de economii sunt majorate. În general, băncile centrale și guvernele susțin medii cu dobândă scăzută. Aceasta reduce artificial ratele câștigate oriunde altundeva în economie.