Cum funcționează asigurarea juridică personală

Avocații sunt scumpi - atât de scumpi încât s-ar putea să nu-ți poți permite unul dacă ai nevoie de unul. Serviciile lor costă sute de dolari pe oră; chiar pregătirea unei voințe simple poate costa între 100 și 500 $. Asigurarea juridică personală, denumită și „asigurare de servicii juridice de grup” sau „servicii juridice preplătite”, este concepută pentru a rezolva această problemă de accesibilitate. Cu toate acestea, nu este cu adevărat asigurare; este un plan de reduceri. Iată ce trebuie să știți despre ce acoperă aceste planuri, ce nu acoperă, ce să caute într-un plan, cum să cumpărați și cât costă.

Ce acoperă asigurarea juridică personală

Majoritatea oamenilor consideră mai întâi că au nevoie de un avocat dacă sunt trimiși în judecată sau condamnați pentru o infracțiune, dar motivul dvs. ar putea fi la fel de obișnuit ca nevoie de testament sau de încredere sau cumpărare sau vânzare de proprietăți. De asemenea, ați putea solicita un avocat dacă sunteți divorțat, solicitați custodia exclusivă a copilului dvs. sau decideți să depuneți pentru faliment (consultați Cum să angajați un avocat în faliment .) Dacă aveți probleme cu proprietarul, asigurarea juridică personală vă poate ajuta în această situație, de asemenea.

Dacă aveți nevoie să vă consultați cu un avocat personal, asigurarea juridică personală va plăti costul integral al onorariilor pe oră pentru avocat pentru consultarea dvs. și nu veți datora nimic din buzunar. Spre deosebire de asigurarea de sănătate, nu există copagamente sau deductibile. Asigurarea va acoperi, de asemenea, costurile onorariilor unui avocat pentru pregătirea sau revizuirea documentelor, cum ar fi directivele în avans privind asistența medicală și puterile avocaților. Planul poate oferi, de asemenea, acces nelimitat la avocați printr-un număr de telefon gratuit, pe care îl puteți apela la un serviciu acoperit.

Asigurarea juridică personală vă poate da dreptul la taxe reduse pentru serviciile pe care planul nu le acoperă atunci când utilizați un avocat în rețea. De exemplu, puteți obține o reducere de 25% sau mai mult la serviciile neacoperite. Unele planuri de asigurări juridice personale oferă acces la servicii conexe, cum ar fi consultanța fiscală de la profesioniștii fiscali.

Iar unele planuri vor acoperi nu doar angajatul, ci și soțul / soția și persoanele dependente.

Companiile de asigurări juridice personale diferă oarecum în ceea ce privește acoperirea oferită. În plus, dacă primiți o asigurare legală personală prin intermediul angajatorului dvs. (multe companii mari o oferă angajaților lor ca beneficiu opțional), fiți conștienți că angajatorul dvs. poate personaliza acoperirea disponibilă angajaților săi. Din aceste motive, specificul planului va depinde de ceea ce oferă compania de asigurări și ce oferă angajatorul dumneavoastră. Puteți achiziționa, de asemenea, un plan individual.

Ce nu este acoperit

Ca și în cazul asigurărilor de sănătate, veți avea un număr limitat de furnizori din care să alegeți în cadrul unui plan de asigurare legală personală. Este posibil să aveți opțiunea de a utiliza un avocat în afara rețelei, dar în loc de planul de a plăti avocatul direct, poate fi necesar să plătiți în avans, apoi să depuneți o cerere la compania de asigurări pentru a fi rambursat. Planul poate plăti avocatului dvs. din afara sumei pe care ar plăti-o în mod normal unui avocat din rețea și veți fi responsabil pentru orice diferență. Va trebui să vă asigurați că înțelegeți limitele planului privind taxele de avocat din afara rețelei, astfel încât să nu suportați facturi pe care nu vă puteți permite să le plătiți.

În timp ce unele planuri anunță că participanții beneficiază de o reducere la serviciile neacoperite, unii avocați vor compensa „reducerea” pe care trebuie să o primești prin perceperea unei taxe orare mai mari pentru a începe sau marcarea altor servicii pe care le facturează. Și chiar și pentru serviciile acoperite și avocații din rețea, puteți plăti în continuare din buzunar pentru anumite costuri asociate serviciilor legale de care aveți nevoie, inclusiv taxe de depunere a documentelor, onorarii de reporteri judiciari și taxe de martori experți.

Anumite servicii sunt excluse complet și nu veți primi deloc acoperire. Un plan oferit prin intermediul angajatorului dvs. nu vă va ajuta să dați în judecată angajatorul dvs. și nu vă puteți apăra dacă angajatorul dvs. vă pune în judecată. Dacă aveți o problemă cu compensația lucrătorilor sau cu indemnizația de șomaj, este posibil să nu puteți apela la serviciile legale ale planului pentru ajutor. Nu vă va ajuta să vă adresați unei instanțe de cerere mici sau să depuneți o acțiune în curs. Și dacă vă aflați implicat într-un proces care este acoperit de o altă poliță de asigurare, cum ar fi proprietarii de case sau asigurarea auto, asigurarea dvs. personală nu se va aplica. (Vezi cum funcționează asigurarea Umbrella .)

Asigurările legale personale nu vor acoperi, de asemenea, consultanță în probleme de afaceri. Dacă aveți nevoie de un avocat care să vă ajute să obțineți o mică afacere din teren sau să vă ajute să faceți față unui chiriaș dificil al unei proprietăți de închiriere pe care o dețineți, va trebui să angajați unul singur. De asemenea, nu puteți utiliza o asigurare juridică personală pentru a depune un proces frivol. Nu este surprinzător, nu vă puteți folosi asigurarea legală personală după ce vă retrageți de la compania care oferă planul sau după ce ați concediat. Cu toate acestea, dacă ați început să lucrați cu un avocat prin plan înainte de a vă retrage sau ați pierdut locul de muncă, politica dvs. poate acoperi restul cazului respectiv. Alte excluderi includ chestiuni care implică legislația străină (non-americană) și cele care implică alți membri ai grupului planului. Cu alte cuvinte, s-ar putea să nu poți folosi planul pentru a-ți da în judecată pe colegul tău.

Alte limitări

În plus, planurile de asigurare juridică personală împart diferite tipuri de servicii juridice în categorii diferite și pot exista limite în privința câtului serviciu va acoperi planul în fiecare categorie. De exemplu, pentru a utiliza servicii juridice „preventive” cum ar fi ca un avocat să îți revizuiască testamentul, planul ar putea acoperi o oră de serviciu pe trimestrul calendaristic.

În conformitate cu unele planuri, puteți utiliza fiecare tip de acoperire o dată pe an pe politică. Asta înseamnă că planul poate acoperi costul ca un avocat să-și pregătească testamentul, dar nu și al soțului tău. Sau, dacă ați fi acuzat de două delicte într-un singur an, planul dvs. ar acoperi doar onorariile avocatului pentru prima crimă.

Unele planuri au, de asemenea, perioade de așteptare, ceea ce înseamnă că va trebui să fiți înscris în plan pentru câteva luni înainte de a putea utiliza anumite servicii. Această perioadă de așteptare este menită să protejeze împotriva pericolului moral, în cazul în care oamenii încearcă să evite înscrierea la asigurare până când nu trebuie să o folosească. Cu toate acestea, unele polițe nu au nicio perioadă de așteptare și chiar vă permit să utilizați politica pentru o problemă legală preexistentă, atât timp cât nu lucrați deja cu un alt avocat. Alte politici spun că circumstanțele preexistente pot fi sau nu excluse, în funcție de faptul că firma de avocatura pe care o alegeți dorește să se ocupe de cazul dumneavoastră.

Complexitatea unui plan juridic personal poate varia semnificativ de la un furnizor la altul. Asigurați-vă că citiți tipăritul complet și înțelegeți ce este acoperit, ce nu este și unde puteți suporta costuri suplimentare înainte de înregistrare. De exemplu, planul poate acoperi costul orelor unui avocat petrecut în proces, dar nu orele petrecute pentru pregătirea procesului. Aceste ore ar reprezenta o cheltuială semnificativă pe care ar trebui să o plătiți din buzunar.

Cât de bine sunt avocații?

Pe lângă faptul că acordați atenție atenției la ceea ce este acoperit și ce nu este, uitați-vă la cerințele planului pentru avocații săi din rețea. Doriți acces la avocați cu experiență care au absolvit școlile de drept acreditate și care sunt licențiate în prezent de statele în care practică. Înainte de înscriere, obțineți o listă cu avocații participanți ai planului, apoi căutați online recenzii ale firmelor de avocatura participante și ale avocaților din zona dvs. Nu are sens să vă înscrieți la un plan care vă oferă acces la profesioniști cu reputație slabă. De asemenea, consultați site-ul dvs. de baruri de stat pentru a vă asigura că avocații planului sunt în stare bună. (Pentru mai multe informații, consultați Cum să alegeți avocatul potrivit .)

Un plan bun va include avocați cu o varietate de specialități, la fel cum asigurarea dumneavoastră de sănătate include furnizori cu specialități diferite. În acest fel, veți avea acces la experți în diferite scenarii. Un plan bun va avea și o rețea largă. Unele planuri au rețele de avocați mici, cu doar o firmă de avocatură participantă la fiecare stat. Acest lucru poate însemna că puteți contacta avocatul dvs. doar prin telefon sau e-mail, deoarece nu locuiți nicăieri în apropierea biroului sau că este dificil să obțineți o programare, deoarece fiecare participant la plan în statul dvs. încearcă să lucreze cu aceeași firmă de avocatură.

Dacă engleza nu este limba dvs. preferată, vedeți dacă rețeaua include avocați care vorbesc limba dvs. De asemenea, căutați un plan care vă va permite să colaborați cu același avocat în mod repetat, astfel încât să puteți construi o relație pe termen lung cu un avocat.

Modalități de cumpărare a asigurărilor juridice personale

Dacă angajatorul dvs. oferă o asigurare legală personală, veți avea posibilitatea de a vă înscrie atunci când sunteți angajat, apoi din nou în fiecare an, în timpul înscrierii deschise. După ce v-ați înscris, vă puteți anula oricând, dar puteți modifica acoperirea numai în timpul înscrierii deschise. Veți rămâne automat înscris în fiecare an, dacă nu anulați.

Dacă angajatorul dvs. nu oferă asigurare juridică personală ca beneficiu, puteți achiziționa o poliță individuală pe cont propriu. Este posibil ca acoperirea planului să nu fie la fel de cuprinzătoare ca cea oferită de un angajator.

Ce costă

Costul lunar al asigurării juridice personale vă va reduce cu greu bugetul. Iată câteva exemple de prime lunare pentru 2015.

- Angajați ai statului California: 10, 19 USD / lună. persoană fizică, 17, 74 USD / lună. familie

- Planurile legale HyL pentru MetLife pentru angajați: aproximativ 20 USD pe lună, inclusiv soțul și persoanele aflate în întreținere

- Planurile individuale ale LegalZoom: 9, 99 USD pe lună dacă plătiți în avans un an, 11, 99 USD pe lună dacă plătiți în avans pentru șase luni. În caz contrar, 14, 99 USD pe lună. Include soțul și persoanele dependente.

Linia de jos

Asigurarea juridică personală este ieftină, iar dacă o utilizați efectiv, aceasta va plăti cu ușurință singură. Chiar dacă nu sunteți sigur dacă aveți nevoi legale, înscrierea la un plan, astfel încât să vă puteți întâlni ieftin cu un avocat o dată pe an poate fi o idee bună. Avocatul vă poate ajuta să identificați zone din viața dvs. în care aveți nevoie de o protecție juridică mai bună, cum ar fi crearea unei încrederi în familie sau a unei procuri. De asemenea, el sau ea vă pot ajuta să actualizați documentele create anterior, după o schimbare de viață, cum ar fi căsătoria, divorțul sau un copil.

Cu toate acestea, aceste planuri au limitări semnificative, ceea ce înseamnă că s-ar putea să nu obțineți o acoperire atât de mare pe cât credeți și puteți satisface cu ușurință nevoile legale de bază, cum ar fi pregătirea cu servicii online ieftine care percep o taxă unică. În cele din urmă, nu presupuneți că niciun plan de asigurare juridică personală include beneficii sau detalii particulare; citiți amprenta înainte de a vă înscrie pentru a vedea dacă planul oferă servicii care vă vor fi de valoare.