Modul de plată a deducțiilor de salarizare

Vă interesează un mod relativ nedureros de a economisi bani și de a reduce factura fiscală? Nu arătați mai departe de următoarea dvs. salarizare: Există mai multe strategii pe care toți oamenii care muncesc ar trebui să le considere care pot să-și reducă impozitele și să-i ajute să economisească bani pentru pensionare. În acest articol, vă vom arăta trei strategii de cont de economii care vă vor ajuta să profitați la maxim următorul dvs. salariu cu deduceri de salarizare.

Măriți contribuțiile dvs. de 401 (k)

A 401 (k) este o modalitate excelentă pentru persoanele angajate de a stoca sume mari de bani pe o bază înainte de impozitare în fiecare an. De exemplu, limita anuală de contribuție în 2018 este de 18 500 de dolari, iar persoanele care au peste 50 de ani sunt acoperite de regula „prinderii”, care le permite să contribuie în fiecare an cu bani în plus.

Suma pe care o persoană o poate economisi în timp în 401 (k) variază în funcție de situația sa. De exemplu, dacă un tânăr de 30 de ani, care face 36.000 de dolari pe an, își scoate 10% din salariu și câștigă o rentabilitate de 8% din banii ei, va avea 680.000 de dolari în cont când va împlini 65 de ani.

Dacă momentan nu maximizați acest beneficiu (iar angajatorul dvs. oferă un astfel de plan), încercați să începeți - chiar dacă este doar o sumă foarte mică de bani - pentru că poate fi o modalitate excelentă de a ocoli unchiul Sam. Dacă ar trebui să plătiți suma totală de 18 500 de dolari în contribuții, puteți economisi cu ușurință câteva mii de dolari prin aceste deduceri.

Cheltuieli flexibile înseamnă economii sporite

Un cont flexibil de cheltuieli (sau FSA) este un tip de cont de economii din SUA care oferă titularului contului avantaje fiscale specifice. Înființat de un angajator pentru un angajat, contul permite angajaților să contribuie cu o parte din câștigurile lor obișnuite pentru a plăti cheltuieli calificate, cum ar fi cheltuielile medicale sau cheltuielile de îngrijire dependente. Aceste tipuri de conturi pot fi extrem de utile deoarece permit angajaților să aloce bani pretax mai multe tipuri de cheltuieli.

De exemplu:

1. FSA medicală:
   Persoanele fizice au capacitatea de a aloca fonduri pentru cheltuielile legate de asistența medicală, cum ar fi medicamentele eliberate pe bază de rețetă și copagările medicului. Pentru cei cu copii sau persoane care au rețete pe care trebuie să le reumple în mod consecvent, acest lucru poate fi un beneficiu extraordinar în ceea ce privește economiile fiscale potențiale și combaterea costurilor ridicate ale asistenței medicale. Persoanele fizice pot economisi destul de multe taxe folosind un FSA medical. Potrivit Aetna, una dintre cele mai importante companii naționale de asistență medicală diversificată de beneficii, o persoană care câștigă 40.000 de dolari pe an în pachetul de impozitare de 15% și care are cheltuieli legate de sănătate de 2.000 de dolari poate economisi până la 453 de dolari pe an. IRS nu limitează contribuțiile cu privire la cât de mult o persoană poate rezerva cheltuielilor medicale; cu toate acestea, unii angajatori vor limita contribuțiile la mai puțin de 5.000 USD. Fiți conștienți că, în timp ce încasați bani pentru cheltuieli medicale printr-un FSA poate ajuta o persoană să economisească bani, există și un dezavantaj important. Banii alocați într-un FSA medical sunt destinați numai cheltuielilor legate de asistența medicală. (Cu alte cuvinte, nu este menit să fie un plan de pensionare.) Din această cauză, banii trebuie folosiți în anul în care sunt economisiți. (La 18 mai 2007, Departamentul Trezoreriei SUA a emis un aviz care permite angajatorilor să își modifice planurile de cont de economii flexibile și a prelungit termenul pentru utilizarea fondurilor pentru 2, 5 luni suplimentare după sfârșitul anului). contul la sfârșitul anului este pierdut. Expresia folosită cel mai adesea când fac referire la FSA medicale este: „Dacă nu o utilizați, o pierdeți”.
   
2. Asistență de zi FSA:
   În societatea actuală, mai ales din cauza creșterii costurilor vieții, nu este neobișnuit ca un individ sau un cuplu căsătorit să plaseze unul sau mai mulți dintre copii în îngrijirea de zi. Cu un cont FSA de îngrijire de zi, persoanele fizice pot plăti pentru această cheltuială (sau cel puțin o parte din ea) în mod pretax. Babysitters și tabere pot avea, de asemenea, o acoperire similară. Copiii dependenți sau adulții care au nevoie de îngrijire ( nu de îngrijiri medicale) se califică. Este important să se angajeze participantul la plan și soțul / soția acestuia, dacă este cazul. Cu alte cuvinte, un soț care este angajat și are o soție în ședere la domiciliu nu poate trimite copiii în tabăra de zi și obține beneficiul plății respectivei cheltuieli cu bani pretax.
   În general, persoanele sau cuplurile pot pune deoparte până la 5.000 de dolari în fiecare an pentru FSA de îngrijire de zi. Dar, dacă unul dintre soți câștigă mai puțin decât acesta (să zicem, 2.000 USD pe an), atunci limita de contribuție ar fi mai mică dintre cele două sume - în acest caz, 2.000 USD. Economiile fiscale totale sunt similare cu economiile experimentate de cei care utilizează planuri medicale FSA. Știrile proaste sunt aceleași: folosește-l sau pierde-l.
   

Parchează-ți banii

Navigarea la muncă a avut propriile sale provocări fără a aduce bani în ecuație, dar, acum este din ce în ce mai greu să obțineți un control asupra costului gazelor în fiecare zi, deci, cum scoateți banii din ecuație? Obțineți un cont de economii de navete. Indiferent dacă luați un autobuz, tren, autoutilitară, feribot sau conduceți și parcați, acest cont de economii vă poate ajuta.

Estimați ce cheltuiți în fiecare lună în parcare și rezervați banii în mod pretax într-un cont de economii de parcare. Potrivit Wageworks.com, o persoană care cheltuie 200 de dolari pe lună în parcare și se află în pachetul de impozitare de 28% poate economisi 71, 30 USD pe lună sau mai mult de 855 USD pe an.

Dacă nu conduci și parchezi, poți estima de obicei costul lunar al unui bilet pentru modul de transport. Veți putea apoi să alocați acești bani în fiecare lună în contul navetistului și să plătiți acele cheltuieli folosind dolari pretax. Economiile potențiale de costuri pot fi (în procente) similare cu planul contului de parcare menționat mai sus. Și, din nou, contul de navetă este un cont folositor sau pierde-l, așa că ești mai bine să faci o estimare conservatoare a cheltuielilor tale, decât una generoasă.

Linia de jos

Angajații care fac naveta, plătesc cheltuielile de asistență medicală sau cheltuiesc bani în serviciile de zi dependente pot fi capabili să își reducă sarcinile fiscale prin crearea unui cont FSA. Aceste economii, combinate cu contribuții obișnuite de 401 (k), pot permite unui angajat să ocolească sau să amâne impozitele pe literalmente mii de dolari în fiecare an.