Cum se creează o încredere orbă

O încredere oarbă este un tip de încredere vie în care cedentul și beneficiarul nu au niciun control sau cunoștințe asupra activelor din trust sau cum sunt gestionate. Un terț terț, care poate fi o persoană fizică sau o instituție, are controlul deplin asupra activelor de încredere și nu comunică cu cedentul sau beneficiarul despre ceea ce este cumpărat și vândut în cadrul trustului. O încredere oarbă poate fi revocată, adică cedentul o poate schimba ulterior sau irevocabilă, adică nu poate fi modificată sau reziliată.

La început, ideea de a pune activele într-o încredere și apoi de a renunța la toate cunoștințele și controlul acestor active ar putea suna nebunească. Dar în câteva situații, acest aranjament are sens perfect. În acest articol, vom discuta de ce cineva ar putea dori să-și creeze o încredere oarbă și cum să o facă.

De ce o faci?

Practic, o încredere oarbă trebuie să elimine orice conflict de interese real sau perceput.

Trusturile nevăzute „sunt cele mai răspândite în cadrul comunității politice, dar pot fi destul de valoroase și în alte situații”, spune Eric Schaefer, planificator financiar și consultant în investiții cu Evermay Wealth Management, o firmă independentă de consultanță financiară care servește familii cu o valoare netă mare în familii. Washington, DC, zona. „Alte utilizări ar putea fi evitarea oricăror conflicte de interese. Acesta este un motiv foarte evident pentru politicieni, dar proprietarii de afaceri și pensionarii sau pensionarii care păstrează cantități mari de stocuri ale companiei pot fi interesați de politică, de lucrări caritabile sau de membri ai consiliului care le impun să acționeze obiectiv ”, spune el. „Încrederea poate fi utilă atunci când persoanele influente au acces la informații privilegiate și doresc să se protejeze de orice problemă de a face greșeli pentru tranzacțiile cu conturi de investiții.”

O altă împrejurare care îi inspiră pe oameni să înființeze trusturi oarbe: să intre brusc într-o sumă mare, neașteptată de bani și să dorească să păstreze problema privată. De exemplu, câștigătorii de loterii experimentați din Statele Unite au folosit trusturi nevăzute pentru a împiedica hucksterii de investiții și rudele care doboară bani să încerce să înfășoare o parte din averea lor bruscă.

Cum să o facă

Stabilirea unui trust orb implică, practic, întocmirea unui document pe care cedentul îl semnează pentru a da o putere de avocat asupra bunurilor fiduciare unui trustee independent, terț (în schimb, cu un trust viu, revocabil, regimul de încredere poate să-și desemneze singur sau ea însăși în calitate de mandatar și continuă să controleze activele.) Dar nu este un proiect de bricolaj; necesită asistență de avocat.

„Există legi statale și federale cu privire la crearea de trusturi nevăzute, de aceea este important să vizitați un avocat care are expertiză în acest domeniu”, spune Richard Gotterer, CFP, director general și consilier financiar principal la Wescott Financial Advisory Group, o avere independentă firma de administrare cu birouri în Philadelphia, Boca Raton, Miami și San Francisco. „În faza de redactare a trustului, aveți capacitatea de a furniza contribuții, cum ar fi obiectivul de investiții al trustului. De exemplu, ar trebui să fie investit pentru creștere, venituri sau pentru conservarea capitalului? Aveți capacitatea de a oferi o gamă pentru alocarea activelor și aveți capacitatea de a numi beneficiarii trustului ”, spune el.

După aceea, încetați comunicarea cu mandatarul și nu mai aveți cunoștințe despre modul în care sunt gestionate activele trustului.

Alegerea mandatarului potrivit este imperativă. Nu numai că aveți nevoie de cineva care să fie sincer și experimentat în investiții, dar dacă încercați să vă separați de investițiile dvs., aveți nevoie și de cineva cu care nu aveți o relație apropiată - nu de un prieten sau de o rudă, cu alte cuvinte . În unele cazuri, chiar un consilier financiar sau un avocat ar putea fi considerat prea aproape. (Aflați mai multe pentru a vă asigura că încrederea dvs. este de încredere .)

În cazul câștigurilor la loterie, ați putea angaja un avocat care să vă stabilească încrederea, să-l numească în calitate de mandatar și să ceri mandatarului să vă răscumpere anonimat biletul câștigător în numele dvs. În funcție de cerințele loteriei pe care le câștigați, crearea unei încrederi oarbe vă poate permite să vă accesați câștigurile fără ca media sau alte organisme ocupate să afle cine sunteți. (Pentru lectură înrudită, consultați Câștigarea jackpotului: vis sau coșmar financiar? )

Cum functioneaza

Pentru a evita potențialele conflicte de interese, un funcționar federal ar putea înființa o încredere oarbă pentru a gestiona activele private pe care el și ea și soția / soția și copiii dependenți îi dețin. Întrucât ar putea apărea un conflict de interese perceput sau real dacă funcționarul respectiv este implicat într-o legislație care afectează investițiile sale, plasarea acelor active într-o încredere oarbă, în special una irevocabilă, trebuie să permită funcționarului să acționeze imparțial și în cel mai bun interesele componentelor. Entitatea de etică de supraveghere a oficialului trebuie să aprobe încrederea nevăzută și alegerea mandatarului. Legea federală nu impune oficialilor federali să utilizeze trusturi oarbe, dar reglementează modul în care le stabilesc și le mențin.

O altă situație în care o încredere oarbă este utilă: atunci când un executiv corporativ vrea să evite tranzacțiile ilegale de informații. Executivul poate plasa toate acțiunile companiei pe care le deține în trustul orb, oferind astfel un control complet și cunoștințe cu privire la momentul și cât din stocul este vândut unui mandatar. Această strategie elimină restricțiile cu privire la momentul în care stocul poate fi vândut, deoarece nu mai este deținut de un privilegiat, ceea ce poate duce la rezultate mai bune la investiții. Mandatarul poate gestiona activele pentru a îmbunătăți diversificarea activelor și profilul de risc al executivului și nu trebuie să vă faceți griji cu privire la perioadele de fereastră sau la perioadele de oprire care afectează persoanele din interior.

Cu toate acestea, în timp ce s-ar putea să citiți multe despre trusturile oarbe în timpul campaniilor politice, „nu mulți politicieni sau persoane bogate și familii le folosesc”, spune Schaefer. „Nu numai că renunți la controlul și transparența activelor plasate în încredere, aceste vehicule pot costa zeci de mii de dolari să fie înființate”, spune el. De asemenea, au cheltuieli mari de întreținere.

Linia de jos

Trusturile nevăzute creează un strat de separare între bunurile acordatului și activitățile profesionale sau politice care ajută la eliminarea conflictelor de interese reale sau percepute și a acuzațiilor de infracțiune. Persoanele care primesc o cădere de vânt le pot folosi, de asemenea, pentru a menține confidențialitatea financiară. Dar dacă vă gândiți să stabiliți o încredere oarbă, trebuie să luați în considerare cu atenție dacă beneficiile independenței și înlăturarea supravegherii depășesc dezavantajele pierderii controlului și a informațiilor, mai ales dacă încrederea orbă va fi irevocabilă.