Programul de refinanțare la prețuri accesibile (HARP)
Programul de refinanțare la domiciliu, sau HARP, este un program oferit de Agenția Federală de Finanțare a Locuințelor proprietarilor de case care dețin case care valorează mai puțin decât soldul restant al împrumutului. Programul se adresează în mod special debitorilor care ar beneficia de dobânzile curente mai mici.
BREAKING DOWN Programul de refinanțare la prețuri accesibile (HARP)
Refinanțarea programului „Home Affordable Refinance” (HARP) este disponibilă numai pentru creditele ipotecare care sunt garantate în prezent de Freddie Mac sau Fannie Mae sau care au fost vândute oricăreia dintre aceste entități înainte de 31 mai 2009.
Datorită impactului crizei financiare din 2008 și a efectului său asupra valorilor imobiliare din Statele Unite, mulți proprietari de locuințe s-au trezit cu capul în jos sau sub apă la împrumuturile acordate de locuințe. În jos sau subacvatic sunt utilizate pentru a descrie cazurile în care un împrumutat datorează mai mult unui împrumut decât valoarea curentă a garanției cu care este garantat. În cazul unei ipoteci, garanția este proprietatea. Guvernul federal a lansat HARP în 2009 pentru a încerca să încetinească rata de închidere a forței de muncă și să ajute debitorii care au fost profitați de practicile de împrumut sub-prime.
Programul este disponibil numai pentru debitorii care se califică. Trebuie să fie la curent cu plățile ipotecare, iar proprietatea trebuie să fie în stare bună. Împrumutații care au fost deja necorespunzători sau au pierdut proprietățile nu sunt eligibili pentru program. Orice creditor participant poate ajuta un împrumutat într-o refinanțare HARP. Împrumutații nu trebuie să treacă prin creditorul actual.
Programul urmează să se încheie la 31 decembrie 2018.
Diferența dintre HARP și o modificare
Un alt program care a fost lansat pentru a stopa fluxul de execuții fiscale după prăbușirea pieței este denumit modificare ipotecară. Spre deosebire de refinanțările HARP, aceste programe erau destinate debitorilor care au fost deja imprumutați la împrumutul lor sau pentru care implicit era iminent.
O modificare poate fi asigurată numai prin intermediul creditorului existent și fiecare creditor are propriile cerințe pentru calificare. Deși procesul de modificare a unei ipoteci modifică condițiile unei note de ipotecă, nu este același lucru cu o refinanțare. Uneori, modificările pot raporta raportul de credit al împrumutatului ca fiind modificate condițiile ipotecare. În unele cazuri, modificările pot afecta valabilitatea creditului viitor. Unii debitori s-ar putea confrunta, de asemenea, cu o datorie fiscală suplimentară, deoarece condițiile de modificare a acestora pot include anularea unei porțiuni din datoria datorată, pe care Serviciul de venituri interne o poate considera venitul obținut. Oricine are în vedere o modificare a ipotecii, trebuie să se consulte cu un profesionist din domeniul fiscal pentru a-și determina eventualele răspunderi suplimentare.