Istoria asigurărilor în America

Asigurarea a fost târziu pentru peisajul american, în mare parte pentru că existau prea multe riscuri cunoscute și chiar mai multe necunoscute. Când s-a terminat definitiv, a fost susținut de unul dintre cei mai cunoscuți americani din istorie. Să aruncăm o privire asupra istoriei asigurărilor din SUA

Benjamin Franklin și asigurările americane

Nefiind mulțumit de titlurile de om de stat, om de știință, inventator sau autor, Benjamin Franklin a adăugat asigurător în colecția sa. În 1752, contribuția din Philadelphia pentru asigurarea caselor din pierdere prin incendiu a devenit prima companie mutuală de asigurări de incendii din America. La fel ca Londra din anii 1600, casele în acest moment erau făcute aproape în totalitate din lemn. Mai rău încă, așezările care au devenit în orașe au fost construite strâns. Acest lucru a fost inițial făcut din motive de securitate, dar pe măsură ce orașele au crescut, dezvoltatorii și-au construit case foarte aproape unul de altul din aceleași motive pe care le fac astăzi - pentru a se potrivi cât mai multe case pe parcelele de dezvoltare.

Asigurare pentru casă și viață

Contribuția din Philadelphia pentru asigurarea locuințelor din pierdere a stabilit standarde noi pentru construirea de case, deoarece a refuzat să asigure case pe care le considerau pericole de incendiu. Criteriile pe care le-au folosit pentru a evalua clădirile ar fi redactate atât în ​​codurile clădirilor, cât și în legile privind zonarea. Șapte ani mai târziu, Franklin a fost, de asemenea, un instrument esențial pentru a obține prima companie de asigurări de viață, Fondul miniștrilor presbiterieni. (Pentru mai multe, consultați: Câtă asigurare de viață ar trebui să suportați? )

Diferitele autorități religioase din acea vreme au fost indignate de practica de a pune în valoare viața omului, dar criticile s-au răcit atunci când s-a văzut că asigurarea a funcționat pentru a proteja văduvele și orfanii. Revoluția industrială a adus apoi prioritatea atât a asigurărilor de afaceri, cât și a asigurărilor de invaliditate.

De-a lungul istoriei, tipurile de asigurări oferite au fost extinse ca reacție la noile riscuri. În 1864, compania de asigurări pentru călători vinde prima sa politică de accidente. 1889 a văzut prima poliță de asigurare auto. Odată cu avansarea timpului, noi tipuri de asigurări erau oferite pentru a ține pasul cu riscurile unei vieți din ce în ce mai moderne. (Pentru lectura aferentă, consultați: Cinci polițe de asigurare pe care toți ar trebui să le aibă .)

Scandal, fraudă și reglementare

Odată cu explozia în produsele de asigurare și companiile care le-au emis, tânăra industrie a fost plină de fraudă și scandal. Acestea variau de la companiile emitente fără capitalul propriu pentru a plăti creanțe în schimb, ca scheme fragile Ponzi, până la asigurătorii care solicită prime mari în mod nedrept sau obligarea concurenților în încercarea de a crea un monopol. Multe legi ale statului au fost adoptate pentru a încerca să remedieze problemele, dar la începutul anilor 1900 lucrurile încă nu erau soluționate. (Pentru lectură conexă, consultați: Ce este o schemă piramidală? )

În 1935, Legea privind securitatea socială a intrat în vigoare, oferind compensații pentru șomaj și pensii. Aceasta a înlăturat o parte din teritoriul companiilor de asigurare și a transmis un semnal clar care a încurajat industria să înceapă să se reglementeze de teama implicării guvernului. Al Doilea Război Mondial a adus o înghețare a salariilor, iar companiile, disperate să atragă lucrătorii încă în țară, au început să ofere asigurare de viață și de sănătate în grup. Aceste politici mari s-au îndreptat către companii suficient de mari pentru a le gestiona. Acest lucru i-a umflat pe băieții mari și i-a înfometat pe băieți, alături de cea mai mare parte a rachetelor zburătoare-de-noapte. În 1944, Curtea Supremă a decis ca asigurarea să fie reglementată federal, dar Congresul a adoptat Legea McCarran-Ferguson în 1945, revenind controlul la nivel de stat.

Controlul rămâne în principal la nivelul statului până în zilele noastre, dar după ce multe companii de asigurări au fost chemate să depășească ratele pe gen, rasă și alți factori, industria asigurărilor a devenit mai egalitară și mai accesibilă pentru public. De asemenea, a devenit mai complex pentru a răspunde nevoilor afacerii. Mărimea companiilor de asigurări continuă să crească pe măsură ce acestea se îmbină între ele și cu alți giganți din industria financiară. Acum polițele de asigurare pot fi găsite la instituțiile care oferă o serie de servicii financiare.

Investiții în asigurări

Asigurarea este întotdeauna la cerere, deoarece oamenii și întreprinderile caută mereu modalități de minimizare a riscurilor. Cererea și gama de acoperire disponibile au făcut ca polițele de asigurare să devină din ce în ce mai mari investiții în ei înșiși. Deoarece nivelul asigurărilor concentrate în centrele urbane ar putea duce la pierderi uriașe și haos în industria asigurărilor, în cazul în care s-ar produce un mega-dezastru sau o succesiune de dezastre obișnuite, industria asigurărilor a început să-și reambaleze riscul în titluri legate de catastrofe care tranzacționează cu piață și reducerea riscurilor asigurătorilor. (Pentru lectură aferentă, consultați: Efectele financiare ale unei catastrofe naturale .)

Asigurări astăzi

Internetul a schimbat industria asigurărilor suflând câmpul larg deschis. Acum, oamenii pot merge online pentru a găsi cea mai ieftină rată, chiar dacă companiile cumpără pe plan internațional pentru acoperirea corectă. Aceasta este o sursă de motivație pentru companii pentru a fuziona cu alte servicii financiare - creșterea dimensiunii le oferă o piață globală, iar integrarea serviciilor le oferă un avantaj intern cu clienții care sunt mai preocupați de comoditate decât de preț.

(Pentru lectură aferentă, consultați: 15 polițe de asigurare de care nu aveți nevoie .)