Asigurări de viață de grup
Asigurările de viață de grup sunt oferite de către un angajator sau o altă entitate pe scară largă, o astfel de asociație sau organizație de muncă lucrătorilor sau membrilor săi. Această asigurare de viață este destul de ieftină și poate fi chiar gratuită.
Asigurarea de viață de grup este oferită de angajatori ca beneficiu pentru personalul său și este destul de comună la nivel național. Are o sumă relativ redusă de acoperire și este de obicei oferită ca o parte a unui angajator mai mare sau a unui pachet de beneficii pentru membru.
Cum funcționează asigurarea de viață în grup
Asigurarea de viață de grup este un contract unic pentru acoperirea asigurărilor de viață care se extinde la un grup de persoane. Achiziționând acoperirea poliței de asigurare de viață de grup prin intermediul unui furnizor de asigurări, cu ridicata, pentru membrii săi, companiile sunt capabile să asigure costuri pentru fiecare angajat în parte, care sunt mult mai mici decât dacă ar achiziționa o poliță individuală.
Cei care beneficiază de o asigurare de viață de grup poate să nu fie nevoiți să plătească nimic din buzunar pentru beneficiile poliței. Oricine alege să acopere o acoperire mai avansată poate alege să-și deducă partea din plata primei dedusă din plată. La fel ca polițele de asigurare obișnuite, părțile asigurate trebuie să enumere unul sau mai mulți beneficiari înainte de intrarea în vigoare a poliței. Beneficiarii pot fi schimbați în orice moment din perioada de acoperire.
Cu asigurarea de viață de grup, angajatorul sau organizația care achiziționează polița pentru personalul sau membrii săi păstrează contractul principal. Angajații care aleg acoperirea prin polița de grup primesc, de obicei, un certificat de acoperire care este necesar pentru a furniza unei societăți de asigurare ulterioare în cazul în care persoana fizică părăsește compania sau organizația și își încheie acoperirea.
Conform Insure.com, asigurarea de viață în grup reprezintă mai mult de jumătate din polițele de asigurare de viață existente în Statele Unite. Acoperirea asigurărilor de viață în grup se extinde la 108 milioane de persoane, în timp ce 102 milioane de persoane asigură o asigurare de viață individuală.
1:10Asigurare de viata
Condiții de acoperire
Polițele de asigurare de viață de grup vin în general cu anumite condiții. Unele organizații solicită membrilor grupului să participe o perioadă minimă de timp înainte de a li se acorda acoperire. De exemplu, este posibil ca un angajat să treacă o perioadă de probă înainte să i se permită să ia parte la prestațiile de sănătate și de asigurări de viață ale angajaților.
După cum sa menționat mai sus, deoarece primele sunt mult mai mici decât o politică individuală de viață, beneficiul de deces este, de asemenea, în general mult mai mic. Valorile tipice de acoperire din polițele de viață de grup sunt de 20.000 USD, 50.000 USD sau salariul anual al asiguratului.
În mod normal, acoperirea este valabilă numai atâta timp cât un membru face parte din grup. Odată ce membrul pleacă, acoperirea se termină. De exemplu, un angajat este acoperit atât timp cât rămâne în compania sa. Dar dacă demisionează sau este concediat, contractul de asigurare al angajatorului se încheie.
Cheie de luat cu cheie
- Asigurările de viață de grup sunt oferite de către un angajator sau o altă entitate pe scară largă, o astfel de asociație sau organizație de muncă lucrătorilor sau membrilor săi.
- Asigurarea de viață a grupului este destul de ieftină și poate fi chiar gratuită.
- Unele organizații solicită membrilor grupului să participe o perioadă minimă de timp înainte de a li se acorda acoperire.
- Acest tip de asigurare oferă, în general, o bază de acoperire.
- Acoperirea poate fi încheiată sau transformată într-o politică individuală odată ce un membru părăsește grupul.
Pro și contra de asigurări de viață de grup
Cea mai mare asigurare de viață a grupului de apeluri pentru angajați este valoarea sa pentru bani. Membrii grupului plătesc de obicei foarte puțin, dacă este ceva. Primele se extrag direct din veniturile lor brute săptămânale sau lunare. Calificarea pentru politicile de grup este ușoară, cu acoperire garantată tuturor membrilor grupului. Spre deosebire de politicile individuale, acest tip de politică nu necesită un examen medical.
Dar părțile asigurate ar trebui să cântărească beneficiile cu costuri reduse și comoditate. Asigurarea de viață a grupului vine în general cu o acoperire de bază, ceea ce înseamnă că este posibil să nu îndeplinească nevoile asiguraților. De aceea, specialiștii spun că ar trebui tratat ca beneficiu și ar trebui completat cu o politică individuală separată, mai degrabă decât să acționeze ca o autonomie suficientă. Un alt dezavantaj este că angajatorul controlează politica. Dacă o organizație optează pentru a încheia asigurarea de viață în grup sau o persoană care a decis să schimbe locul de muncă, acoperirea se oprește.
Unele organizații permit membrilor grupului să achiziționeze mai multă acoperire decât asigurarea de viață de bază. Această acoperire voluntară suplimentară poate avea sens financiar, deoarece chiar și prima adăugată va fi în continuare bazată pe rata grupului mai puțin costisitoare. Acea parte a politicii poate fi, de asemenea, portabilă între locuri de muncă.
Spre deosebire de politica de bază a grupului, acoperirea suplimentară necesită adesea solicitanții să răspundă la un chestionar medical, dar poate nu necesită un examen fizic real. Aceasta ar putea fi o opțiune bună pentru persoanele ale căror probleme de sănătate ar putea îngreuna calificarea pentru o politică individuală la prețuri accesibile.
Încetarea acoperirii
Polița de asigurare de viață de grup rămâne intactă până când un asigurat încetează sau își părăsește locul de muncă. Acoperirea cu beneficiile angajaților sau membrilor se încheie de obicei în acest moment. Dar, persoana are opțiunea de a continua acoperirea, dar ar putea să o facă doar la nivel individual. Aceasta înseamnă că politica este convertită de la o politică de viață de grup la una individuală, care vine cu prime mai mari. În timp ce mulți oameni nu pot lua în considerare costul mai mare, cei care sunt altfel nesiguri beneficiază, deoarece un examen medical încă nu ar fi necesar.
Polițele de asigurare de viață ale grupului rămân intacte până la încetarea părților asigurate sau părăsirea grupului.
Asigurare de viață pe termen lung
Politica tipică de grup este pentru asigurările de viață pe termen lung, adesea reînnoibile în fiecare an cu un proces de înscriere deschis al companiei. Asigurările de viață pe termen de grup, cu primele lunare plătite fie în totalitate, fie în mare parte de angajator, oferă, de obicei, niveluri mai mici de acoperire decât recomandă majoritatea experților, de obicei doar una sau de două ori salariul anual al unui angajat. Acest lucru este în contrast cu întreaga asigurare de viață, care oferă acoperire indiferent când mori. Aceste polițe sunt permanente și sunt cel mai frecvent tip de asigurare de viață. Beneficiile de deces pentru persoanele cu întreaga asigurare de viață sunt mult mai mari decât polițele de viață pe termen lung, deoarece primele tind să fie mai mari.
Compararea conturilor de investiții Denumirea furnizorului Descrierea divulgatorului de publicitate × Ofertele care apar în acest tabel provin din parteneriate de la care Investopedia primește compensații.