Obținerea copiilor dvs. Primul dvs. card de credit

Dacă există o singură capcană în care practic orice tânăr adult pare că se încadrează și care uneori ar putea necesita chiar o salvare de la mamă sau tată, este datoria cardului de credit. Ușurătatea cu care cărțile de credit le permit oamenilor să cumpere acum și să-și dea seama mai târziu, combinată cu o apăsare copleșitoare de marketing, adresată consumatorilor mai tineri, a dus la o epidemie de maxim 20 de ore.

În timp ce unii părinți pot adopta o atitudine „în direct și învață”, pentru mulți, greșelile cu cardul de credit ale copiilor lor pot deveni o pondere financiară în jurul gâtului lor, precum și a copilului. Fie că este vorba despre un absolvent recent al cărui prim loc de muncă nu va acoperi plățile lunare sau copilul care va fi căsătorit în curând, al cărui punctaj de credit face cumpărarea unei prime locuințe lângă imposibil, mulți părinți simt efectul domino al deciziilor sărace ale copiilor lor.

Din fericire, este încă posibil să-i înveți copiilor tăi obiceiuri bune de credit, mai ales dacă începi cât timp sunt încă sub acoperișul tău. Prin construirea unei baze sigure de alfabetizare financiară, părinții pot dormi noaptea, știind că copilul lor are legătura în competiție. Iată câteva dintre cele mai importante motive pentru a-i introduce pe copiii să cumpere pe credit la o vârstă fragedă.

Construirea creditului timpuriu

Cel mai mare motiv pentru care majoritatea părinților își vor ajuta copiii cu un prim card de credit este dorința de a-i ajuta „să-și construiască creditul”. Deși stabilirea unui istoric de credit este un motiv valid, cu siguranță nu este cel mai important motiv. Scorurile de credit depind mult mai puțin (doar 15% din punctajul total) de cât timp a folosit cineva creditul. În realitate, majoritatea persoanelor care primesc un card de credit cu intenția de a construi un credit ajung să facă mai multe daune scorului lor folosind cardul în mod iresponsabil. Dacă îți vei ajuta copiii să-ți creeze creditul, vei dori să depui la fel de mult efort pentru a-i ajuta să-și construiască obiceiuri bune.

Instilarea obiceiurilor sănătoase

Învățarea copiilor tăi obiceiuri bune și o stare de spirit sănătoasă cu cardurile lor de credit, în timp ce copiii tăi sunt încă în situația de a asculta este singurul motiv cel mai mare pentru a le oferi un card în timp ce locuiesc în continuare cu tine. Marea majoritate a oamenilor care se simt copleșiți de datorii au ajuns la o singură achiziție irațională la un moment dat. În calitate de părinte, lucrul cu copiii dvs. pentru a face diferența între nevoi și dorințe va parcurge un drum lung spre păstrarea lor în afara problemelor.

Evitați achizițiile de impulsuri

Examinând cumpărăturile lunare ale copiilor dvs. și prelucrând rațiunile din spatele fiecăruia, puteți ajuta copiii să înțeleagă gândirea impulsivă care poate duce la cheltuieli mai mult decât își pot permite. De asemenea, prin aplicarea plăților la timp a taxelor pentru întreaga lună, veți învăța copiii despre bani și îi va ajuta să evite cele două lucruri care le pot afecta cel mai mult scorul de credit: solduri mari și plăți întârziate.

Furnizarea unei rețele de siguranță

Desigur, obiceiurile bune de credit sunt comportamente pe care sperăm ca copiii noștri să le aleagă singuri, dar o parte din a fi un adult tânăr face greșeala ocazională și învață din ea. Din păcate, fiecare „oportunitate de învățare” rămâne pe un raport de credit timp de șapte ani. Astfel, ultimul motiv pentru a obține copiii dvs. primul lor card de credit în timp ce sunt încă sub acoperișul dvs. financiar este acela de a vă putea oferi o plasă de siguranță. Fiind capabili să supravegheze umerii lor, veți fi sigur că câinele nu își mănâncă plata, nu va fi taxat lunar și că hoții de identitate nu lovesc jackpotul.

Cel mai bun card de credit pentru copii

Cel mai bun moment pentru a pune o carte în portofelele copiilor dvs. este în liceu; cu toate acestea, în loc de un card de credit, începeți-le cu un card de debit care deduce banii direct dintr-un cont bancar. Fie că este vorba de o indemnizație săptămânală sau de o plată de la primele locuri de muncă, ei se vor obișnui cu responsabilitatea de a transporta un card și de a nu cumpăra mai mult decât își pot permite să plătească. Pentru a evita comisioanele de descoperire de cont, luați în considerare utilizarea unui cont care oferă protecție la descoperit de cont sau care îi ajută cu un sistem de a urmări cheltuielile pe măsură ce merg.

Stația de service sau cardul de benzină

Odată ce copiii tăi încep să conducă - și nu mai târziu de facultate - obțineți-le prima carte de credit pe gaz. Mai probabil, cardul va trebui să fie pe numele tău. Cu toate acestea, doar deținerea unui card cu gaz le va permite să-și ude picioarele cu adevărat credit, fără tentația sau capacitatea de a ieși din capătul profund. De asemenea, deoarece majoritatea benzinăriilor oferă acum mini-marts, le oferă posibilitatea de a face cumpărături mici, pe care le vor mai avea în vedere la buget și contabilizare la sfârșitul lunii.

Card de credit de limită mică

După absolvirea liceului, luați în considerare să obțineți copiii dvs. primele cărți de credit adevărate. În mod ideal, cărțile de credit ar trebui să aibă o limită mică (maxim aproximativ 500 USD), o rată a dobânzii scăzută și o taxă anuală mică (sau nu). Pentru a vă asigura că copiii dvs. se califică pentru cardul de credit, precum și pentru a-i ajuta să construiască cu adevărat credit, luați în considerare deschiderea unui nou cont de card de credit comun cu copilul dumneavoastră. Adăugarea copilului pe cardul dvs. de credit existent (cunoscut și sub numele de „piggybacking”) ajută o persoană să-și construiască și un istoric de credit.

Card de credit de urgență

Dacă copilul tău urmează să plece la facultate sau să se mute într-un alt oraș, ia în considerare să primești și el sau ea o "carte de urgență". Acesta este un card care poate fi pus în siguranță în caz de urgență adevărată. Dacă aveți un card de familie pe care copilul dvs. este absolut interzis să îl folosească pentru non-urgențe, eliminați orice scuză pe care ar putea-o avea pentru a obține un card propriu.

Cercetarea celor mai bune cărți

Când vine vorba de alegerea cardului propriu-zis, faceți-vă copilului dvs. să facă cercetările și să discutați cu voi. Există multe site-uri web dedicate comparației cardurilor de credit și recompenselor pe care le oferă. Asigurați-vă că copilul dvs. citește și înțelege amprenta fină asociată cu fiecare dintre cărțile examinate.

Învățarea de a fi un consumator informat, în special în domeniul creditului, este o abilitate pe care majoritatea oamenilor nu o învață niciodată. Dacă copilul tău cercetează detaliile fiecărei cărți disponibile - de la recompense la amprentă fină - copilul dvs. va învăța să nu „doar semneze pe linia punctată”.

(A se vedea, de asemenea, Acordurile cu cardul de credit și drepturile consumatorului pentru mai multe informații despre tipăritul acestor contracte)

Capcanele Cardului de Credit

Una dintre cele mai mari greșeli pe care mulți părinți le fac cu copiii lor nu este aceea de a împărtăși propriile greșeli la momentul potrivit. Teama, desigur, este că admiterea propriilor greșeli va oferi copiilor voștri permisiunea de a face aceleași greșeli. Istoria părinților dovedește această idee greșită, întrucât invariabil majoritatea copiilor trebuie să învețe majoritatea lecțiilor pentru ei înșiși. Cu cărțile de credit, cel mai bun pariu în a-ți ajuta copiii să le folosească în mod înțelept este să le spui despre vremurile pe care nu le-ai făcut. Explicați-le cum v-ați datornizat, împărtășiți-le cum v-ați simțit în mijlocul tuturor și spuneți-le cât timp și cât de greu a fost pentru tine să ieși în cele din urmă.

O altă greșeală cheie pe care mulți părinți o fac este să nu-i ajute pe copiii lor să înțeleagă ratele dobânzilor de pe cardul de credit. Majoritatea copiilor - și mulți adulți pentru această problemă - nu au nici o idee despre cât de rapidă dobândă compusă poate dubla un sold al cardului de credit sau despre cum un scor de credit mai mic afectează costul viitor al împrumutului. Pentru a vă ajuta copiii să învețe acest lucru, cereți-i să petreacă ceva timp pe internet, făcând cercetări pe aceste subiecte. Faceți-o o condiție necesară pentru a obține un card de credit. Este posibil să înveți și tu ceva!

Linia de finalizare financiară

Unul dintre cele mai mari motive pentru care părinții aleg să-și ajute copiii să învețe să utilizeze corect creditul este să-i ajute să se „lanseze” financiar, o dată pentru totdeauna. Având în vedere acest lucru, va trebui să aveți în vedere o „linie de sosire” pentru a permite copilului dvs. să se ocupe de credit independent. Nerespectarea acestui lucru poate duce la o dependență excesivă de dvs. ca sursă de stabilitate financiară.

De regulă generală, sfârșitul facultății (aproximativ 21-22 ani) este vârsta ideală pentru a tăia legăturile de credit cu copiii. Asigurați-vă că le anunțați planul cu un an înainte de timp, astfel încât să nu fie frustrați sau confundați de acesta atunci când se întâmplă. În acel moment, după ce ani de zile le-a permis copiilor dvs. să aibă o responsabilitate din ce în ce mai mare și să le ofere responsabilități și dialoguri importante, ar trebui să fie gata să gestioneze cu succes creditul pe cont propriu.