Definiția raportului dintre datorii și venituri (DTI) front-end
Raportul frontal-venit / venit (DTI) este o variație a raportului datorie-venit (DTI) care calculează cât din venitul brut al unei persoane se îndreaptă către costurile locuinței. Dacă un proprietar de locuințe are o ipotecă, raportul DTI front-end este de obicei calculat ca cheltuieli pentru locuințe (cum ar fi plățile ipotecare, asigurarea ipotecară etc.) împărțite la venitul brut. Spre deosebire, un DTI de tip „back-end” calculează procentul venitului brut care se îndreaptă către alte tipuri de datorii, cum ar fi cărțile de credit sau împrumuturile auto.
DTI este, de asemenea, cunoscut sub denumirea de raportul ipotecă / venit sau raportul locativ. Poate fi contrastat cu raportul back-end.
Calcularea raportului dintre datorii și venituri (DTI)
Front-End DTI = (Cheltuieli pentru locuințe Venit lunar brut) ∗ 100 \ text {Front-End DTI} = \ left (\ frac {\ text {Cheltuieli pentru locuințe}} {\ text {Venit brut lunar}} \ right) * 100Front -End DTI = (Venituri lunare brute Cheltuieli pentru locuințe) ∗ 100
Pentru a calcula raportul dintre datorii și venituri, adăugați cheltuielile de locuit preconizate și împărțiți-l după cât câștigați în fiecare lună înainte de impozite (venitul dvs. brut lunar). Înmulțiți rezultatul cu 100 și acesta este raportul DTI front-end. De exemplu, dacă toate cheltuielile aferente locuinței totalizează 1.000 USD și venitul dvs. lunar este de 3.000 USD, DTI-ul dvs. este de 33 la sută.
Raportul datorii / venituri front-end (DTI)
Pentru a se califica pentru o ipotecă, împrumutatul trebuie să aibă, de cele mai multe ori, un raport frontal-venit / venit mai mic decât un nivel indicat. împrumut. În lumea creditelor ipotecare, distanța dvs. de la marginea ruinei financiare este măsurată de raportul dvs. datorie-venit, care, pur și simplu, este o comparație între cheltuielile dvs. pentru locuințe și obligațiile dvs. lunare de datorie față de cât câștigați.
Raporturile mai mari tind să crească probabilitatea de neplată a ipotecii. De exemplu, în 2009, mulți proprietari de locuințe aveau DTI-uri front-end, care erau semnificativ mai mari decât media și, prin urmare, creditele ipotecare au început să crească. În 2009, guvernul a introdus programe de modificare a împrumuturilor în încercarea de a obține DTI-uri sub 31%.
Împrumutatorii preferă, de obicei, un DTI front-end de cel mult 28 la sută. În realitate, în funcție de scorul de credit, de economii și de plată, creditorii pot accepta raporturi mai mari, deși depinde de tipul de credit ipotecar. Cu toate acestea, raportul dintre datoriile și veniturile din urmă este considerat de fapt mai important de mulți profesioniști financiari pentru cererile de credite ipotecare.
În pregătirea cererii de credit ipotecar, cea mai evidentă dintre strategiile de scădere a raportului front-end / venit este de a achita datoriile. Cu toate acestea, majoritatea oamenilor nu au bani pentru a face acest lucru atunci când sunt în proces de a obține o ipotecă - cea mai mare parte a economiilor lor se îndreaptă către costurile de plată și de închidere. Dacă credeți că vă puteți permite ipoteca pe care intenționați să o obțineți, dar DTI-ul dvs. este peste limită, un co-semnatar ar putea ajuta.