Plan financiar
Un plan financiar este o declarație cuprinzătoare a obiectivelor pe termen lung ale securității și bunăstării unei persoane și o strategie detaliată de economii și investiții pentru atingerea acestor obiective. Un plan financiar poate fi creat independent sau cu ajutorul unui planificator financiar certificat.
În ambele cazuri, începe cu o evaluare detaliată a stării financiare actuale a individului și a așteptărilor viitoare ale individului.
01:53Fundamentele planurilor financiare
Înțelegerea planului financiar
Indiferent dacă mergeți singur sau cu un planificator financiar, primul pas în crearea unui plan financiar implică reunirea multor bucăți de hârtie sau, mai probabil în aceste zile, tăierea și lipirea numerelor din diverse conturi web un document sau o foaie de calcul.
Următorii pași în crearea unui plan financiar pot fi, desigur, finalizați de o persoană sau de un cuplu.
Calcularea valorii nete
Ești pe cale să înveți valoarea netă curentă. Enumerați toate următoarele:
- Activele dvs.: Aceasta poate include o casă și o mașină, ceva bani în bancă, bani investiți într-un plan 401 (k) și orice altceva dețineți valoare.
- Datoriile dvs.: Acestea pot include datorii ale cărților de credit, datorii ale studenților, credit ipotecar restant și împrumut auto.
Activele totale, minus datoriile totale, sunt egale cu valoarea netă curentă.
Determinarea fluxului de numerar
Nu puteți crea un plan financiar fără să știți unde se duc banii dvs. în fiecare lună acum. Documentarea acesteia vă va ajuta să vedeți cât de mult aveți nevoie în fiecare lună pentru necesități, cât de mult puteți rămâne pentru economisire și investiție și chiar unde puteți reduce înapoi puțin (sau o mulțime).
O modalitate de a face acest lucru este de a depăși contul dvs. de verificare și extrasele de pe cardul de credit. În mod colectiv, acestea ar trebui să fie un istoric destul de complet al cheltuielilor dvs. Dacă cheltuielile dvs. variază mult sezonier, este mai bine să parcurgeți un an întreg, să numărați toate cheltuielile din fiecare categorie și apoi să împărțiți cu 12 pentru a obține o estimare medie lunară a cheltuielilor dvs. În acest fel, nu veți subestima sau supraestima ceea ce cheltuiți pentru utilități sau nu veți uita să vă dați cont pentru cadourile de vacanță sau pentru o vacanță.
Elementele principale ale unui plan financiar includ o strategie de pensionare, un plan de gestionare a riscurilor, un plan de investiții pe termen lung, o strategie de reducere a impozitelor și un plan imobiliar.
Documentați-vă cât de mult ați plătit pe parcursul unui an în cheltuieli de locuință de bază, cum ar fi chirii sau plăți ipotecare, utilități, dobândă pentru card de credit și chiar mobilier pentru casă. Adăugați categorii pentru alimente, îmbrăcăminte, transport, asigurări medicale și cheltuieli medicale neacoperite. Documentați-vă cheltuielile reale pentru divertisment, masa și călătorii în vacanță. Nu treceți cu vederea retragerile de numerar care pot fi utilizate la soarele de la șampon la sodă.
Pe măsură ce analizați propriile înregistrări financiare, categoriile dvs. de cheltuieli personale vor ieși în evidență. Este posibil să aveți un hobby scump sau un animal de companie răsfățat. Documentați costurile.
După ce adăugați toate aceste numere timp de un an și apoi împărțiți cu 12, veți ști exact care a fost fluxul dvs. de numerar.
Având în vedere prioritățile dvs.
Nucleul unui plan financiar îl reprezintă obiectivele clar definite ale unei persoane. Acestea pot include finanțarea unei educații universitare pentru copii, cumpărarea unei case mai mari, începerea unei afaceri, retragerea la timp sau părăsirea moștenirii.
Nimeni nu vă poate spune cum să acordați prioritate acestor obiective. Cu toate acestea, un planificator financiar profesional poate să vă ajute să alegeți un plan detaliat de economii și investiții specifice care vă vor ajuta să le bifați, unul câte unul.
Cheie de luat cu cheie
- Un plan financiar documentează obiectivele pe termen lung ale unei persoane și creează o strategie pentru realizarea acestora.
- Planul ar trebui să fie extrem de individualizat pentru a reflecta situația personală și familială a individului, toleranța la risc și așteptările viitoare.
- Planul începe cu un calcul al valorii nete curente a persoanei și a fluxului de numerar.
Considerații speciale ale unui plan financiar
Planurile financiare nu au un model stabilit. Un planificator financiar autorizat va putea crea unul care să se potrivească și așteptărilor tale. Vă poate solicita să faceți modificări pe termen scurt care să vă ajute să asigurați o tranziție lină prin fazele financiare ale vieții.
Următoarele elemente ar trebui să fie abordate și revizuite, dacă este necesar:
- Strategia de pensionare : Indiferent care sunt prioritățile dvs., planul ar trebui să includă o strategie pentru acumularea veniturilor de pensionare de care aveți nevoie.
- Plan complet de gestionare a riscului : Acesta include o revizuire a asigurărilor de viață și a persoanelor cu handicap, acoperirea răspunderii personale, acoperirea proprietăților și a accidentelor și acoperirea catastrofală.
- Plan de investiții pe termen lung : un plan personalizat bazat pe obiective specifice de investiții și un profil personal de toleranță la risc.
- Strategia de reducere a impozitelor: o strategie pentru minimizarea impozitelor pe veniturile personale în măsura permisă de codul fiscal.
- Planul imobiliar : aranjamente pentru beneficiul și protecția moștenitorilor.